Rafael Henrique | Sopa Slike | Lightrocket | Getty Images
Robinhood svojim maloprodajnim strankam, ki morda nimajo dostopa do pokojninskega načrta na delovnem mestu, prinaša koncept ujemanja prispevkov v slogu 401(k).
Maloprodajno posredništvo bo plačalo 1 % "ujemanja" prispevkov svojih strank na individualni pokojninski račun Robinhood, je družba sporočila v torek.
Podjetje to zaračunava kot prvo ujemanje, plačano maloprodajnim strankam IRA (tj. zunaj pokojninskega načrta na delovnem mestu). Robinhood ima več kot 12 milijonov aktivnih mesečnih uporabnikov in 23 milijonov financiranih računov, je povedala Stephanie Guild, vodja naložbene strategije. .
Več iz osebnih financ:
Odpuščanja delavcev morda niso slab znak za ameriško gospodarstvo na splošno
Moški manj pogosto sodelujejo v načrtih 401 (k) kot ženske, razen če so samodejno vpisani
Strokovnjaki pravijo, da bo vrhovno sodišče verjetno odločilo, da je Bidenov načrt študentskih posojil nezakonit
Januarja na široko uvaja svojo storitev Robinhood Retirement. Stranke se lahko od torka tudi prijavijo na čakalni seznam in v prihodnjih tednih dobijo tekoči dostop.
Ujemanje 401(k) je skupna pokojnina ponujajo delodajalci, ki sponzorirajo pokojninski načrt na delovnem mestu. Gre za finančno spodbudo za delavce, ki varčujejo za pokojnino.
Nekateri strokovnjaki menijo, da je Robinhoodova tekma IRA korist, ki lahko spodbudi in poveča prihranke, zlasti med zaposlenimi na koncertih, mlajšimi vlagatelji in temnopoltimi ljudmi – skupinami, za katere je verjetneje, da nimajo dostopa do pokojninskih prihrankov na delovnem mestu.
Drugi so skeptični, ali bodo sorazmerno majhni zneski v dolarjih pomenili pozitiven vedenjski premik, in se sprašujejo, ali je to bolj trženjsko prizadevanje, da izstopaš sredi obilne konkurence.
"Nikoli ni brezplačnega kosila," je dejal Philip Chao, direktor in glavni investicijski uradnik pri Experiential Wealth v Cabin Johnu v Marylandu. »Vedno morate vprašati motivacijo subjekta ali posameznika, ki vam daje brezplačno kosilo.
"Zakaj mi kupiš kosilo?" je dodal. "Mislim, da je to osrednje vprašanje."
Kako poteka tekma
Obstaja tudi nižja letna omejitev: leta 2023, varčevalci ne morejo prispevati več kot 6,500 $ v IRA, po zveznih pravilih. Ta vsota vključuje vse tekme iz Robinhooda.
Če se bodo ljudje navadili varčevati, bo to lahko velik vpliv.
John Scott
direktor pokojninskega varčevanja pri The Pew Charitable Trusts
Torej bi vlagatelj, ki leta 6,435 prispeva 2023 USD, od Robinhooda prejel približno 64.35 USD ustreznih sredstev – za skupno stanje skoraj 6,500 USD.
Za primerjavo, dolarji, ki so na kocki, so veliko višji v načrtu 401 (k). Varčevalci lahko leta 22,500 prispevajo do 401 $ za 2023 (k). Skupni prispevki (vključno s prispevki zaposlenih in delodajalca na primer) so omejeni na 66,000 $.
Ni minimalnih prispevkov ali minimalnih računov za pridobitev Robinhood tekme, trgovanja pa ne prinašajo provizij. Varčevalci lahko vlagajo v vesolje delnic in investicijskih skladov, ki so na voljo na platformi Robinhood, ali pa se odločijo za enkratno priporočilo za dodelitev sredstev, ki vključuje do približno 10 skladov, s katerimi se trguje na borzi.
Medtem ko bi vlagatelji ustrezen denar prejeli takoj, morajo imeti svoj račun Robinhood IRA odprt vsaj pet let, da trajno obdržijo ustrezna sredstva – koncept, ki je podobno kot 401(k) odmerjanje.
Prevračanja iz 401(k) ali IRA na račun Robinhood Retirement se ne štejejo za ujemanje IRA, je podjetje sporočilo v e-pošti in dodalo, da "raziskuje ločeno možnost ujemanja za prevračanja v prihodnosti."
Marketinški trik ali pozitiven učinek prihrankov?
"Mislim, da bo veliko vprašanje, kakšen je vedenjski učinek?" je rekel Scott.
Z drugimi besedami: V kolikšni meri bo finančna spodbuda spodbudila ljudi k varčevanju? Veliko delodajalcev sprejeli samodejno vpisovanje za boj proti relativno nizki udeležbi 401(k) kljub razpoložljivosti ustreznih sredstev.
Ne morem si predstavljati, da bi poskušal zgraditi podjetje IRA, ne da bi imel takšen program, ki bi spodbudil prizadevanja za iskanje.
Neil Bathon
ustanovitelj in partner FUSE Research Network
Doslej je bila večina političnih pobud za spodbujanje varčevanja osredotočena na delovno mesto. Pomanjkanje dostopa do načrtov 401(k) pri delu je med glavnimi pomanjkljivostmi ameriškega pokojninskega sistema. Države so v zadnjih letih sprejele zakonodajo o vzpostavitvi IRA s samodejnim vpisom na primer za delavce, ki v službi nimajo pokojninskega načrta.
"Mogoče je to samo marketinški trik, 1 %," je dodal Scott. "Če pa se ljudje navadijo varčevati, bi to lahko imel velik vpliv."
Strokovnjaki za upokojitev so ujemanje primerjali z bankami, ki so ponujale "brezplačne" opekače kruha in druge ugodnosti strankam, ki so odprle potrdilo o depozitu.
Tukaj si Robinhood verjetno prizadeva povečati svojo bazo strank - in nato verjetno zaslužiti denar drugje, tako da jih poskuša prodati drugim storitvam, pravijo strokovnjaki.
Robinhood ima opazili, da se je rast obrnila, ko je razmah trgovine na drobno v obdobju pandemije izgubil moč. Podjetje je letos napovedalo nekaj obrokov odpuščanj.
»Vse težje je priti pred [stranke] in se prebiti skozi nered,« je dejal Neil Bathon, ustanovitelj in partner FUSE Research Network, tržni raziskovalec za upravljanje sredstev. "Ne morem si predstavljati, da bi poskušal zgraditi podjetje IRA in ne bi imel takšnega programa, ki bi nekako podžigal prizadevanja za iskanje."
Robinhood je namigoval na zadovoljevanje povpraševanja sedanjih strank in širitev svojega odtisa, vendar je zavrnil napovedi rasti ali skupnih stroškov.
"Od naše obstoječe baze strank smo slišali, da imajo velik interes, da se Robinhood razširi v prostor za upokojitve," je podjetje sporočilo v e-pošti. "Želimo zagotoviti veliko vrednost za razširjeno bazo strank prek platforme, ki podpira dolgoročno vlaganje, in upokojitev je šele začetek."
Morda bo težko prepričati ljudi, da naredijo korake za odprtje računa, ko lahko spodbuda znaša 50 ali 60 dolarjev na leto v dolarjih, je dejal Chao.
»En odstotek se sliši lepo, toda ali mislite, da bo 1 % ljudi vseeno spodbudil k varčevanju, medtem ko jih 3 % ne pripravi do varčevanja v 401(k)?« rekel je.
Vir: https://www.cnbc.com/2022/12/06/robinhood-to-match-1percent-of-individual-retirement-account-contributions.html