RMD-ji bodo težko delo za tiste, ki so jih odlašali

Upokojenci, ki so odložili prevzem letošnjega minimalca
distribucij (RMD) iz svojih 401 (k) in individualnih pokojninskih računov se pred koncem leta soočajo z bridko nalogo: umik sredstev, ko so vrednosti portfelja deflacionirane.

Povprečni portfelj 60/40 – običajna dodelitev za upokojence s 60 % v delnicah in 40 % v obveznicah – se je od sredine oktobra zmanjšal za približno 25 %. RMD se izračunajo na podlagi vrednosti računa ob koncu prejšnjega leta. Tako se bo znesek, ki ga bodo vlagatelji morali dvigniti, zdel prenapihnjen glede na njihove vrednosti na tekočem računu.
»Ljudje pogosto odložijo RMD, da bi njihovo premoženje še naprej raslo z odloženimi davki
čim dlje, toda čakanje letos bi lahko pomenilo večji zalogaj vrednosti računa,« pravi Steven A. Baxley, vodja davčnega in finančnega načrtovanja pri Bessemerju. "Bolje bi bilo, če bi letos vzeli RMD zgodaj."
Davčna zakonodaja zahteva vlagatelje s 401(k)s, IRAs in drugimi davčno odloženo upokojitvijo
račune, da začnejo prejemati letne dvige, ko dopolnijo 72 let. Zahtevana letna porazdelitev se izračuna tako, da se vrednost računa ob koncu prejšnjega leta deli s pričakovano življenjsko dobo, ki jo objavi IRS na podlagi trenutne starosti.
Razdelitve so obvezne, ne glede na to, ali potrebujete denar za preživetje ali ne, in
zanje veljajo dohodninske stopnje v letu, ko so sprejeti.
Upoštevajte potencialni negativni učinek odložitve RMD v letošnjem letu, ob predpostavki
račun, vložen v portfelj 60-40. 74-letni vlagatelj, čigar premoženje IRA je bilo konec leta 500,000 ocenjeno na 2021 $, bi moral letos vzeti RMD v vrednosti 19,607 $. Če bi ga vzel 1. januarja, bi na njegovem računu ostalo 480,393 dolarjev. Po padcu za 25 % letos bi bila vrednost IRA trenutno nekaj manj kot 360,295 $.