Naraščajoče obrestne mere vam lahko prinesejo denar

Dolžniki sovražijo naraščajoče obrestne mere, vlagatelji pa? Nekateri jih navijajo. Upokojenci in drugi, ki se osredotočajo na diverzificiran portfelj, lahko zdaj dobijo donose z manj tveganja.

X

Portfelj 60/40, sestavljen iz 60 % delnic in 40 % obveznic, je šel iz mode, ko je Fed držal obrestne mere na nič ali malo višje, s čimer je udaril trg obveznic.

Zdaj so sredstva, vezana na obrestne mere, spet v modi. Zaradi Federal Reserve zvišuje obrestne mere da bi zmanjšali inflacijo, svetovalci pravijo, da strankam prikazujejo naložbe, ki jih že leta niso oglaševali. Sredstva, kot so CD-ji, obveznice in lestvice obveznic, skladi denarnega trga, rente in drugo, so spet v modi.

Nekatera od teh sredstev z nizkim tveganjem ponujajo donose v višini 6 % in več. Morda je to manj kot vznemirljivo – dokler se ne spomnite, da je S&P sredi oktobra padel za 26.7 %, Nasdaq pa za več kot 32 %.

"Če ste zadnjih pet let dobro upravljali s svojim denarjem, imate zaradi naraščajočih obrestnih mer zdaj možnost pridobiti donosnost naložbe, ne da bi pri tem prevzemali tveganja delniških trgov," je povedal Brandon Reese, višji svetovalec za premoženje. pri TBS Retirement Planning v Hurstu v Teksasu.

Bodimo jasni, nekatere od teh manj tveganih naložb ne prehitevajo stopnja inflacije. A tudi ne razvrednotijo. Mnoge od njih nudijo varna zatočišča v času recesije, ki jo ekonomisti in bankirji napovedujejo za leto 2023.

Naraščajoče obrestne mere zdaj, prej pa "denar za nič"

Konservativni vlagatelji so bili več kot desetletje razočarani nad politiko Feda, ko je držal obrestne mere izjemno nizke – nekateri bi rekli umetno nizke. Te poteze so udarile po trgu obveznic. In pustili so vlagatelje, da so več denarja preusmerili v delnice in delniške sklade, da bi pridobili donose.

"Dejstvo, da je bila obrestna mera Fed večji del 15 let na ali blizu ničle, je bilo zagotovo presenečenje," je dejal Greg McBride, glavni finančni analitik pri Bankrate.com.

Vrnite se v december 1980 in obrestna mera Fed je bila osupljiva 19 % do 20 %, največ doslej. Zvišala je obrestne mere v prizadevanju za boj proti dvomestni inflaciji. Do julija 1990 se je inflacija znižala in obrestna mera Fed je znašala 8 %, do februarja 1995 pa 6 %. Še marca 2000 je obrestna mera Fed še vedno znašala 6 %.

Kot odziv na zlom borze dot.com in gospodarske posledice napadov 9. septembra je Fed leta 11 močno zniževal obrestne mere, ki so se do decembra 2001 znižale na 1.75 %. Ko so se trgi in gospodarstvo izboljšali, se je začelo ponovno zvišanje obrestnih mer in do konca junija 2001 je stopnja sklada znašala 2006 %.

Vendar finančna kriza leta 2008 povzročil, da je Fed ponovno znižal obrestno mero. Najnižja stopnja? The Stopnja sredstev Fed decembra 0.0 šla na 0.25 % do 2008 %, marca 2020 pa je obrestna mera spet dosegla to nizko raven, ko se je Fed odzval na pandemijo in s tem povezane zaustavitve.

Od aprila 2008 pa vse do decembra 2018 se obrestna mera Fed ni nikoli dvignila nad 2.5 %. Potem je pandemija spodbudila še več znižanj obrestnih mer.

Obrestne mere so se končno dvignile nad 2.5 % šele septembra letos. 14. decembra je bila obrestna mera Feda določena na 4.25% do 4.5%.

Zbiranje visokih obresti: rente in obveznice

Kje lahko vlagatelji trenutno dobijo 6 % ali več? Več mest: Obveznice TreasuryDirect I (zdaj plačujejo 6.89 % do aprila 2023), visoko ocenjene podjetniške obveznice in rente.

Naložbeni svetovalec Ryan Shuchman iz podjetja Cornerstone Financial Services v Southfieldu v Michiganu nekaterim strankam svetuje, naj razmislijo o večletnih zajamčenih rentah (MYGA), vrsta fiksne rente ki ponuja zajamčeno fiksno obrestno mero za tri do deset let.

"Trenutno MYGA zagotavljajo nekaj precej privlačnih donosov, ki jih deloma poganjajo višje obrestne mere," je dejal Shuchman.

Nekaterim strankam tudi pomaga pri iskanju visokokakovostnih podjetniških obveznic, za katere pravi, da lahko trenutno prinesejo 5- do 6-odstotni donos. Nekatere državne obveznice danes ponujajo obrestne mere nad 4.5 %.

Tudi CD-ji zdaj ponujajo ugodne cene. "Dvoletni CD trenutno znaša blizu 4.5 %," je dejal Shuchman.

Gotovina se izplača zdaj: Zagotovite si višjo stopnjo varčevanja

Če še niste kupovali boljših varčevalnih stopenj za svoj sklad za nujne primere ali druge denarne račune, je zdaj pravi čas. Tistih 1 % ali manj bančnih varčevalnih obrestnih mer je tako 2021.

Računi, ki jih uporabljajo investicijske banke za hrambo sredstev med posli (nekateri so skladi denarnega trga in nekateri hibridni računi), so vztrajno rasli. "Ponujajo 3% ali celo 4%," je dejal Reese.

In obrestne mere skladov denarnega trga so v istem razponu, pravi Bankrate.com.

Tudi nekatere prej skope banke so začele dvigovati varčevalne obrestne mere.

Investirajte vase: odplačajte dolg z visokimi obrestmi

Oblikovalci politik Feda so ta mesec dejali, da bi njegova obrestna mera lahko prihodnje leto na 5.1 %. To pomeni, da bi lahko spremenljive obrestne mere za kreditne kartice in druge vrste kreditov še naprej naraščale.

Glede na Posojilno drevopovprečna APR, ponujena z novo kreditno kartico v začetku decembra, je bila bolečih 22.91 %. Piše, da je to najvišja stopnja, odkar je LendingTree leta 2019 začel mesečno spremljati stopnje.

Od 21. decembra je McBride iz Bankrate povedal, da je bila povprečna obrestna mera za dolg po kreditni kartici 19.55 %, za kreditne linije za lastniški kapital pa 7.63 %.

Želite vedeti, koliko časa boste potrebovali za odplačilo dolga po kreditni kartici? Reese predlaga, da si ogledate kalkulatorji za zmanjšanje dolga.

"To je odličen čas za odplačilo dolga s spremenljivo obrestno mero in dolga z visokimi stroški," je dejal McBride. "Obrestne mere za kreditne kartice so rekordno visoke in se še zvišujejo."

McBride dolžnikom priporoča, da nakupujejo za kartico, ki ponuja promocijo »prenosa z nizko stopnjo«. Pravi, da nekateri od njih ponujajo nižjo stopnjo, ki je "dobra za 21 mesecev."

Dodal je: "To lahko pospeši vaša prizadevanja za odplačilo dolga."

Sledite Kathleen Doler, urednici posebnih poročil IBD, na Twitterju @kathleendoler.

LAHKO TUDI:

Ujemite naslednjega velikega zmagovalca s MarketSmithom

Ali je čas za prodajo delnic GLD, ko se recesija in inflacija umirijo?

Pridobite popoln dostop do seznamov zalog IBD in ocen

Ali je XOM A kupiti zdaj po zaslužku v prvem četrtletju?