Upokojitev: preseči številke

Priljubljena podoba upokojitve ponavadi poudarja številke: stanje v 401 (k) ali IRA; datum na koledarju; število let v podjetju; načrt odmerjanja pokojninskega načrta. Toda kako se te finančne številke ujemajo s tem, za kaj se denar uporablja? Pogovarjamo se z Jane Beule, ustanoviteljico in predsednico Griffin Black v Redwood Cityju v Kaliforniji.

Larry Light: Za večino od nas se vprašanja, ki si jih zastavljamo, ko se bližamo upokojitvi, osredotočajo na koncepte številk in količine: Ali imam dovolj privarčevanih? Koliko dolga naj odplačam? Kakšni bodo moji zdravstveni stroški? Kakšen proračun naj določim? In gre naprej. Ali nam manjka nekaj vprašanj?

Jane Beule: Pojavlja se vedno več indicev, da mora resnično uspešen in zadovoljujoč življenjski slog po upokojitvi zajemati več kot le kvantitativno analizo. Seveda so vsa vprašanja o številkah, ki ste jih omenili, pomembna, vendar se učimo, da je prav tako pomembno, da se vprašamo – in odgovorimo – na vprašanja, ki so bolj povezana s kakovostjo kot s količino: premakniti se dlje od »Koliko?« proti "Zakaj?" "Kdaj?" in celo "Pa kaj?"

Svetloba: Torej, o čem govorimo, ali skrbno razmišljanje povezuje naše finance z našimi strastmi, nameni in prioritetami?

Beule: Da, prepogosto razmišljamo o upokojitvi kot o nečem, kar počnemo ali za kar plačujemo; pomembno je vedeti, da je tudi upokojitev nekaj, kar smo so. Prijatelj je na primer pred kratkim povedal zgodbo o svojem očetu, ki se je pri 65 letih upokojil iz uspešne računovodske kariere, prodal svojo ordinacijo svojim mlajšim partnerjem in del dobička uporabil za odprtje rabljene knjigarne. Temu osivelemu podjetniku se je zdela njegova brezmejna radovednost in vseživljenjska strast do branja v karieri po upokojitvi najbolj naravna stvar na svetu, posel pa je osem let pozneje še vedno močan.

Svetloba: Od tod izraz "drugo dejanje"?

Beule: Da, veliko je podobnih zgodb o ljudeh, ki so upokojitev dojeli kot priložnost, da si privoščijo podoben namen: začetek novega podjetja, potovanje, prostovoljstvo ali človekoljubna prizadevanja – priložnosti so omejene samo s sposobnostjo posameznika, da prepozna svoje notranje prioritete in začne delati načrte. da jih udejanjajo. Upokojeni izvršni direktor John Anderson si je za cilj svojega »drugega dejanja« zadal pomagati drugim prepoznati in ponovno ujeti svojo strast, namen in prednostne naloge. Ker zavrača običajni občutek, da po upokojitvi nima več vrednosti za ponuditi, usposablja upokojene izvršne direktorje in druge pri oblikovanju življenjskih strategij za naslednjo stopnjo.

Svetloba: Vsi bi se morali začeti zavedati, da trenutni trend za upokojence vključuje vedno več let v pokoju?

Beule: V ne tako oddaljeni prihodnosti bo običajno, da bodo ljudje živeli 40 let ali več po polni upokojitveni starosti. Zaradi tega dejstva je bolj kot kdaj koli prej nujno, da tisti, ki se bližajo upokojitvi ali se upokojijo, proaktivno in produktivno razmišljajo o tem, kaj je zanje najpomembnejše in kako to vpliva na način, na katerega želijo organizirati svoje življenje v pokoju.

Svetloba: Je še kaj, o čemer bi morali razmišljati?

Beule: Pomembno je biti pozoren tudi na čustvene vidike in ne le na podatke, ki obkrožajo upokojitev. Navsezadnje so naši možgani zasnovani tako, da delajo več kot samo računanje; imamo občutke. Poleg tega ni razloga, da naše odločanje o upokojitvi ne bi zajelo obeh strani naših možganov.

Kot ugotavlja Cheryl Strauss Einhorn v Harvard Business Review, mora dobro odločanje zaobjeti in vključiti naša čustva, ne pa jih ignorirati. Če opazimo in poimenujemo čustva ob pomembni odločitvi, lahko gremo naprej z večjim zaupanjem. Z drugimi besedami, ko se ozirate proti upokojitvi, je pomembno, da si vzamete čas, ki ga potrebujete, da razmislite o celotnem okolju: finančnih potrebah in virih; cenjeni cilji in prednostne naloge; čustva o tej naslednji, zelo drugačni fazi življenja; možnosti, ki jih ponujajo trenutne razmere; in svoje talente, zanimanja in strasti.

Natančen pregled vseh teh področij, skupaj s trdno finančno analizo in načrtovanjem, ponuja večje možnosti za življenjski slog ob upokojitvi, ki je poln potenciala, izzivov, zanimanja in užitka. Toda ključen je celostni pristop, ki upošteva več kot le številke.