Upokojenci, ki potujejo, preverijo kritje Medicare, da se izognejo dragim presenečenjem

Če ste upokojenec na Medicare in čutite srbenje po potovanju, se prepričajte, da veste, ali lahko vaš zavarovalni načrt gre z vami.

Ne glede na to, ali se želite odpraviti na potovanje v ZDA ali se odpraviti v tujino, je pokritost na vašem cilju odvisna od posebnosti vašega načrta Medicare. Tudi narava vaše oskrbe – rutinska ali nujna – lahko igra vlogo.

Nekaj ​​več kot četrtina Američanov (28 %) pravi, da so zboleli ali se poškodovali med počitnicami, pravi Nedavna študija s spletnega mesta za osebne finance ValuePenguin. Med to skupino so bile najpogostejše bakterijske bolezni ali bolezni, ki se prenašajo s hrano (33 %), sledijo bolezni dihal (28 %) in telesne poškodbe (24 %). Poleg tega jih je 12 % izjavilo, da so zboleli za Covidom na dopustu.

Več iz osebnih financ:
Raziskave kažejo, da ima 100 milijonov odraslih v ZDA dolg za zdravstveno oskrbo
Stroški financiranja novega avtomobila dosegajo rekordnih 656 $ na mesec
Nekateri zdravstveni dolgovi bodo kmalu izginili iz kreditnih poročil

Z drugimi besedami, vredno je vedeti, kaj lahko pričakujete od vašega kritja Medicare, da ne boste presenečeni, če boste morali obiskati zdravnika ali drugega ponudnika zdravstvenih storitev, ko ste odsotni od doma.

Osnovna Medicare je del A (bolnišnična pokritost) in del B (ambulantna oskrba). Upravičenci, ki se odločijo, da bodo vztrajali pri tem kritju – namesto da bi uporabili načrt prednosti – ga običajno združijo s samostojnim načrtom zdravil na recept (del D).

Če je to v vaši situaciji, je pokritost med potovanjem v ZDA in na njihovih ozemljih dokaj enostavna: lahko se obrnete na katerega koli zdravnika ali bolnišnico, ki sprejme Medicare (večina), bodisi za rutinsko oskrbo ali nujno pomoč. Ko se podate čez meje ZDA, postanejo stvari bolj zapletene.

Osnovna Medicare ne krije potovanj zunaj ZDA, razen v omejenih okoliščinah. Te izjeme vključujejo, če ste na ladji znotraj teritorialnih voda, ki mejijo na državo – v šestih urah od ameriškega pristanišča – ali če potujete iz države v državo, vendar je najbližja bolnišnica za zdravljenje v tuji državi (tj. ste v Kanadi, medtem ko se odpravljate na Aljasko iz 48 sosednjih držav).

Zavedajte se tudi, da načrti dela D ne bodo zajemali zdravil, napolnjenih zunaj ZDA, je dejala Elizabeth Gavino, ustanoviteljica Lewin & Gavino ter neodvisna posrednik in generalna zastopnica za načrte Medicare.

"Ne pozabite prinesti s seboj dovolj zdravil," je rekla.

Če imate poleg osnovnega programa Medicare še dodatno politiko - imenovano "Medigap" - vam lahko zagotovi nekaj kritja v tujini.

Te politike, ki so na splošno standardizirane v državah, ponujajo nekaj kritja za delitev stroškov, ki je vključena v osnovno Medicare, kot so doplačila in sozavarovanje. 

Nekatere police Medigap vključujejo nekaj kritja izven ameriških načrtov C, D, F, G, M in N imajo do 50,000 USD najvišjih življenjskih ugodnosti, pri čemer upravičenec plača 20 % stroškov po odbitku 250 USD, vi pa ste kriti samo za prvo 60 dni vašega potovanja. 

To kritje velja samo za medicinsko nujno nujno oskrbo glede na centre za Medicare & Medicaid storitve lahko obstajajo tudi druge omejitve.

Nekatere starejše politike Medigapa, ki jih imajo upravičenci še vedno - E, H, I in J - imajo tudi pokritost potovanj v tujino, je dejal Gavino.

Zavedajte se, da so načrti Medigap priloženi svoja pravila za vpis, politike pa so lahko drage, odvisno od tega, kje živite, vaše starosti in drugih dejavnikov. Na primer, za 65-letno žensko najcenejša polica Plan G v Dallasu teče nekaj manj kot 100 USD na mesec v primerjavi s približno 278 USD v New Yorku, glede na Ameriško združenje za zavarovanje dodatkov Medicare.

Za upravičence, ki prejemajo ugodnosti Medicare – dele A, B in običajno D – prek načrta Advantage, je vredno preveriti, ali je vaš načrt med tistimi, ki vključujejo kritje za nujne primere v tujini.

In tudi če ne nameravate zapustiti ameriške zemlje, bi morali videti, kaj bi vaš načrt zajemal. Medtem ko so načrti Advantage potrebni za kritje vaše nujne pomoči kjer koli v ZDA, ste morda na kljuki za rutinsko oskrbo zunaj njihovega območja storitve. 

"S tradicionalnim načrtom HMO, ko potujete izven omrežja, imate samo kritje v sili," je povedala Danielle Roberts, soustanoviteljica zavarovalnice Boomer Benefits.

"Z PPO imate tako pokritost za nujne primere kot tudi zunaj omrežja za nenujne primere [vendar] boste plačali več za te storitve zunaj omrežja," je dejal Roberts.

Obstajajo tudi hibridni načrti, ki lahko v določenih okoliščinah omogočajo omejeno zdravljenje zunaj omrežja, je dejala.

Možno je, da vas vaš načrt Advantage odjavi, če ostanete izven območja njihove storitve določen čas - običajno šest mesecev. V tem primeru bi prešli na osnovno Medicare.

Če imate nekaj kritja v tujini, boste morda morali plačati iz žepa in vam povrniti stroške, je dejal Gavino.

"Tuje bolnišnice ne bodo vložile zahtevka za Medicare za vas," je dejal Gavino. »Pridobite razčlenjen račun za oddajo za povračilo iz vašega načrta.«

Poleg tega boste morda želeli kupiti potovalni zdravstveni načrt, odvisno od vaše pokritosti v tujini in vaše ravni udobja.

Takšne možnosti se določijo glede na dejavnike, vključno z vašo starostjo in dolžino kritja. Lahko dobite kritje za posamezno potovanje, ki traja nekaj tednov ali več mesecev, ali pa dobite polico za več potovanj, ki bi lahko zajemala daljše obdobje.

Načrti običajno prihajajo z odbitkom - recimo 250 $ ali več - in pokritost se lahko giblje od približno 50,000 $ v najvišjih ugodnostih do več kot 1 milijon $ ali več. Police v povprečju med 40 in 80 $, čeprav višje omejitve kritja in daljši pogoji kritja običajno povečajo stroške, navaja zavarovalnica Travelers.

"Ugotovite, ali načrt zajema že obstoječe pogoje in Covid," je dejal Gavino.