Upokojenci, ki se borijo za preživetje: Kako preprečiti, da bi zdravstvene in gospodarske težave izpraznile vaše prihranke

Je pa tudi negovalka svoje 89-letne matere, ki živi pol ure stran v predelu Upper West Side na Manhattnu. Olds vidi, kako slabša zdravje njene matere, in skrbi, da bi lahko tudi ona imela zdravstvene težave, ko se stara.

»V idealnem primeru bi počakal do 70. leta, da bi prejel socialno varnost; takrat dobiš največ denarja,« pravi Olds. »Ampak tudi jaz sem v paniki, da bi ga lahko politiki pojedli. Bolj se trudim, da bi dobil več samostojnih služb.”

Zmanjka denarja ob upokojitvi

Zaskrbljenost Olds glede čakanja na izterjavo socialne varnosti je upravičena glede na naraščajoče število starejših Američanov, ki naj bi se soočili z zdravstvenimi težavami, ki jih Medicare ne krije v celoti in bi lahko izčrpali njihove prihranke.

Število Američanov, starih 75 let in več, naj bi se do leta 2040 več kot podvojilo, poroča Center za raziskave upokojevanja na kolidžu Boston. Opozarja, da s starostjo postajajo težave s telesnim in duševnim zdravjem vse bolj izrazite, zato upokojenci tvegajo, da bodo izčrpali svoje prihranke in naložbe.

Preberi: Številni upokojenci ne morejo čakati do 70. leta, da bi prejeli ugodnosti socialne varnosti, vendar bi lahko, če bi uporabili to strategijo

Olds je njeno enosobno stanovanje kupil leta 1994, ko je začela polno delati samostojno. V zadnjih dveh letih je porabila približno 65,000 dolarjev za nadgradnjo stanovanja, vključno z novo kuhinjo, popravljenim stropom v spalnici, nadgrajeno kopalnico in svežo barvo.

To je privedlo do njene prve izkušnje z dolg na kreditni kartici, saj so se povečali tudi njeni računi za živila in mesečne stroške vzdrževanja. "Moje stanovanje je moje gnezdo," pravi Olds. "Če prodam svoje stanovanje, ne bom na ulici s pločevinasto skodelico, vendar tega nočem storiti."

Obvezen za upokojitev

Na drugi strani države Sasha Patterson pravi, da se ni odločila za upokojitev; so jo v to prisilile okoliščine.

62-letna Pattersonova je leta 2018 pustila službo v New Jerseyju, da bi se s svojim možem Paulom Seaverjem, ki je prav tako star 62 let, preselila čez državo. Takrat je Pattersonova delala v Centru za ameriške ženske in politiko (CAWP) na inštitutu Eagleton. politike na Univerzi Rutgers že 20 let.

»V službi nisem rasla in moj položaj je stagniral,« pravi. Njen mož je leta 2016 izgubil službo krajinarja, zato sta se skupaj odločila, da se preselita na zahodno obalo, kjer so bili domovi cenejši. Prodala sta svojo hišo v Maplewoodu v New Jerseyju in se preselila v bližino Seattla.

Patterson pravi, da je želela opravljati podobno delo kot v CAWP. Navezala je stike na Univerzi Puget Sound. Udeležila se je konference februarja 2020, da bi nadaljevala mreženje in povpraševala o svetovalnem delu, vendar je pandemija COVID-19 le nekaj tednov pozneje zaprla državo. Do takrat, ko so ZDA približno leto pozneje ublažile karantenske omejitve, za Pattersona ni bilo več odprtih delovnih mest.

Poglej: "Dalše delo ni realno zdravilo za negotovost ob upokojitvi." Čas je, da ugotovite, kako dolgo boste zares delali.

Kje je delo?

Razočaran, a še ne malodušen, se je Patterson še naprej prijavljal za službe, a ni prejel nobenega odgovora. Iz svojega življenjepisa je celo vzela datume diplomiranja, a ni prejela skoraj nobenega odgovora.

Pattersonova je pred kratkim začela prejemati svojo pokojnino od Rutgersa, medtem ko je njen mož začel prejemati socialne ugodnosti. Poleg tega imata Roth IRA in nekaj prihrankov od prodaje svojega doma v New Jerseyju, ki sta jih vložila v potrdilo o depozitu.

Patterson pravi, da lahko preživijo z omejenim proračunom, vendar nujne primere zahtevajo davek. Ko sta potrebovala novo streho, sta si Patterson in njen mož od sorodnika izposodila 12,000 dolarjev.

"Živim brez varnostne mreže in upam, da bom zdržal, dokler ne bom začel prejemati socialne varnosti pri 70 letih," pravi Patterson. Kljub temu pravi, da je največja prednost življenja v Washingtonu državni program Medicaid. Poklican Zdravje Apple, ponuja brezplačno ali poceni kritje tistim, ki izpolnjujejo pogoje glede upravičenosti.

»Ne moremo si privoščiti novega avtomobila in težko bi se ukvarjali s še enim stroškom, povezanim z domom, vendar nam vsaj ni treba skrbeti za zdravstveno varstvo,« dodaja Patterson.

Dip je odložil svoj odhod

Kljub različnim finančnim situacijam se tako Patterson kot Bob Polans soočata s skupnimi skrbmi glede upokojitve leta 2023.

Polans, 70, CPA in finančni načrtovalec, svetuje bodočim upokojencem. Konec leta se namerava tudi upokojiti. Polans, ki dela pri Armanino LLP v Filadelfiji, je lani odložil svojo upokojitev, deloma zaradi padca delniškega trga in negotovosti, kaj bo prineslo leto 2023.

»Opažam trend med strokovnjaki s specializiranimi veščinami, kot so odvetniki, računovodje in investicijski svetovalci, ki po upokojitvi še naprej delajo s krajšim delovnim časom, da bi ohranili določeno stopnjo vključenosti v svojo kariero in ustvarili dodaten dohodek,« pravi Polans. Dodaja, da bo morda tudi on delal nekaj ur na teden, potem ko se bo konec letošnjega leta uradno upokojil.

Polans priporoča, da bodoči upokojenci ustvarijo denarne rezerve in se izogibajo likvidaciji naložb med upadi trga. Kar zadeva naložbe, Polans predlaga iskanje optimalnega načina črpanja iz IRA, 401(k)s in drugih pokojninskih računov z odloženim davkom, glede na vaš davčni razred.

Več: Se počutite negotovo glede upokojitve? 6 idej za sprostitev.

Prav tako svetuje uravnoteženje dvigov iz varčevalnih in pokojninskih računov ter iskanje strategije, ki zmanjša udarec dohodnine v letih upokojitve. Dodaja, da je težko načrtovati zdravstvene težave, zlasti med upokojitvijo.

»Ne moreš nadaljevati z delom, če nisi dovolj zdrav za to,« pravi Polans.

Eden od načinov, kako se pripraviti na morebitne zdravstvene težave ob upokojitvi, je nakup zavarovanja za dolgotrajno oskrbo, pravi George Nshanyan, 51, finančni svetovalec in CFP v predelu Northridge v Los Angelesu. Je drago, vendar pravi, da lahko nepredvideni zdravstveni stroški privedejo do bankrota.

Glej: Ali potrebujete 3 milijone dolarjev za upokojitev?

Tri kategorije upokojencev

»Ugotavljam, da ljudje spadajo v tri kategorije,« pravi Polans. »Eden so posamezniki z višjo neto vrednostjo, ki so zbrali dovolj premoženja in si lahko privoščijo 'samozavarovanje' in plačajo take stroške, ko se ti pojavijo.

"Na drugem koncu spektra," nadaljuje, "so tisti, ki si ne morejo privoščiti nakupa kakršnega koli zavarovanja - v proračunu ni prostora."

"Za tiste na sredini," dodaja, "obstajajo različne možnosti za načrtovanje nepredvidenih zdravstvenih stroškov, vključno s strategijami in izdelki, ki niso tradicionalno zavarovanje za dolgotrajno oskrbo."

Obstajajo vladni programi za tiste, ki si ne morejo privoščiti zavarovanja za dolgotrajno oskrbo. »V Kaliforniji lahko na primer Medi-Cal plača dolgotrajno oskrbo v domu za ostarele in stroške oskrbe na domu, če si ne morete privoščiti stroškov doma za ostarele,« pravi Nshanyan. "Vendar morajo biti te strategije vzpostavljene, preden se pojavi potreba, zato je načrtovanje ključnega pomena."

Carmen Cusido je diplomirala na Univerzi Rutgers in magistrirala na Columbia School of Journalism. Njeno delo je bilo objavljeno v Newsweeku, Oprah Daily, Refinery29, Health, NBC, CNN, NPR, Cosmopolitan in drugih publikacijah. 

Ta članek je ponatisnjen z dovoljenjem NextAvenue.org, ©2023 Twin Cities Public Television, Inc. Vse pravice pridržane.

Več iz Next Avenue: