Upokojenci, tukaj je, kako lahko vrnitev na delo vpliva na socialno varnost, Medicare, pokojnine in davke

Preklic upokojitve lahko pomaga stabilizirati ali povečati vaš denarni tok. Lahko pa povzroči nenamerne posledice na drugih finančnih področjih vašega življenja, vključno z zdravstveno varstvo socialne varnosti, pokojnino in davki. Torej, preden odpustite svoj življenjepis, morate upoštevati štiri stvari:

1. Socialna varnost

Obstajata dva načina, na katera lahko daljše delo pozitivno vpliva na vaše prihodnje ugodnosti socialne varnosti. Prvič, denar, ki ga zaslužite zdaj, lahko poveča dolgoročni povprečni zaslužek v vašem izračunu nadomestila. Drugič, zaradi dodatnega dohodka boste morda za nekaj let lažje odložili zahtevek za socialno varnost. To je dragoceno, saj se ugodnosti povečajo za 8 % na leto za vsako leto, ko odložite zahtevek po polni upokojitveni starosti, do starosti 70 let.

Če pa začnete zbirati socialno varnost, preden dosežete polno upokojitveno starost, in se nato vrnete na delo, se lahko vaši mesečni prejemki zmanjšajo, vsaj začasno.

Preberite tudi: Starejši delavci so bili 'neupokojeni', a nova različica COVID bi to lahko spremenila

Vaš ček se bo zmanjšal, če bo vaš zaslužek presegel letno omejitev zaslužka, ki jo je določila uprava za socialno varnost (19,560 $ v letu 2022). Če ne presežete omejitve, ni vpliva. Za vsaka 2 USD, ki ju zaslužite nad omejitvijo, bodo vaše ugodnosti znižane za 1 USD.

Na primer, če letos zaslužite 40,560 USD, bodo vaše ugodnosti znižane za 10,500 USD. V letu, ko dosežete polno upokojitveno starost, je meja zaslužka višja (51,960 $ za leto 2022) in vaše ugodnosti se zmanjšajo samo za 1 $ za vsake 3 $ nad to mejo. Ko dosežete polno upokojitveno starost, se odložitve končajo in prihodnji mesečni prejemki bodo ponovno izračunani, da se nadomesti morebitni prej zadržani denar.

Da se razumemo, odlog velja le za dohodke iz plač in neto prejemke iz samostojne dejavnosti. Ne vključuje pokojnin, državnih prejemkov ali prihodkov od naložb. In vpliva samo na ljudi, ki še niso dosegli polne upokojitvene starosti, kot je določila uprava za socialno varnost; to je 66, če ste rojeni med letoma 1943 in 1954. Polna upokojitvena starost se postopno zvišuje za tiste, rojene med letoma 1955 in 1960. Za ljudi, rojene leta 1960 ali kasneje, je polna upokojitvena starost 67 let.

Za več informacij si oglejte Oddelek s pogostimi vprašanji spletnem mestu uprave za socialno varnost.

2. Medicare

Ali naj obdržite zavarovanje Medicare, če delate za delodajalca, ki ponuja zdravstveno zavarovanje? Odgovor na to vprašanje je zapleten. Upoštevati je treba veliko "če", "in" in "ampak".

Če se vi ali vaš zakonec zaposlite v podjetju, ki ponuja zdravstveno zavarovanje, ga lahko sklenete in hkrati ostanete na Medicare. Ena se bo štela za primarno kritje, druga pa za sekundarno. Toda če ostanete v katerem koli delu Medicare, ne morete sodelovati v zdravstvenem varčevalnem načrtu, če ga vaš delodajalec ponuja.

Vendar postanejo stvari težje, če želite ohraniti Medicare Del A (ki je brezplačen za večino ljudi), vendar opustite dele Medicare, ki jih plačujete, kot je Medicare Del B (ambulantno pokritost) Del D (načrti zdravil na recept) Medicare Advantage in Medigap.

Za začetek so pravila o kritju drugačna za mala podjetja (manj kot 20 zaposlenih). Če ste starejši od 65 let, velja Medicare za vaše primarno zavarovanje in vaše zasebno zavarovanje plačuje le storitve, ki jih Medicare ne. Zaradi tega bi lahko imeli velike vrzeli v pokritosti.

Tudi če delate za večjega delodajalca, ki vam ponuja stroškovno učinkovito zavarovanje, se boste morali izogniti kršitvi pravil, ki urejajo ponovno včlanitev, že obstoječe pogoje itd., ko se boste pripravljeni ponovno vpisati v zavarovanje Medicare. pozneje. Torej, preden opustite kateri koli del svojega kritja Medicare, se pogovorite s posrednikom Medicare in svojim kadrovskim oddelkom, da boste v celoti razumeli vplive svoje odločitve.

Še ena težava: če zaslužite dovolj, boste morda dolžni plačati dodatek k premiji Medicare Del B in Del D. To bi lahko bilo precejšnje. Leta 2022 je povprečna premija dela B 170.10 USD na mesec, vendar tisti z višjimi zaslužki plačajo do 578.30 USD na mesec. Zvišanje vas ne bo takoj prizadelo, saj vlada za določitev stroškov premij uporablja vašo davčno napoved za dve leti pred tem.

Da bi se izognili neprijetnim presenečenjem na poti, obiščite Medicare.gov da vidite, za katera doplačila, če sploh, ste lahko odgovorni.

Podobni: Nekateri starejši delavci so dobrodošli nazaj med delovno silo

3. Pokojnine

Vrnitev na delo po upokojitvi lahko vpliva na vašo pokojnino. Vsak načrt ima svoj nabor pravil in omejitev, zato se obrnite na svoj kadrovski oddelek ali ponudnika pokojninskega načrta, da se prepričate, da razumete morebitne težave.

Nekateri načrti vam omogočajo, da poberete polno pokojnino ob upokojitveni starosti, drugi začasno prekinejo izplačevanje pokojnine, tretji pa omejijo vaše zaslužke in ure. Na večino pokojnin to ne vpliva, če greste delat k novemu delodajalcu, a tudi tukaj je nekaj izjem.

Preberite tudi: Leto 2022 škoduje vaši javni pokojnini – povprečno razmerje financiranja bo morda doživelo "največji upad v enem letu" od leta 2008

4. Davki

Nazadnje, vrnitev na delo bi vas lahko pripeljala do višjega davčnega razreda, kar bi lahko povečalo davčni zalogaj na vaš dohodek od naložb, zahtevane minimalne razdelitve in druge vrste dohodka. V večini primerov bo dodatni prihodek odtehtal davčno bolečino, vendar je pametno narediti analizo stroškov in koristi.

Nancy Collamer, MS, je trenerka za pol upokojitev, govornica in avtorica knjige »Second-Act Careers: 50+ Ways to Profit From Your Passion During Semi-Retirement«. Zdaj lahko prenesete njen brezplačni delovni zvezek »25 Ways to Help You Identify Your Ideal Second Act« na njeni spletni strani MyLifestyleCareer.com (prejeli pa boste tudi njeno brezplačno dvomesečno glasilo). 

Ta članek je ponatisnjen z dovoljenjem NextAvenue.org, © 2022 Javna televizija Twin Cities, Inc. Vse pravice pridržane.

Več iz Next Avenue: