Upokojenci, ki se vračajo na delo, se soočajo s testom zaslužka socialne varnosti

Tukaj je ena, zaradi katere si izpulite kalkulator ali lase.

Naraščajoče število upokojencev je letos zapustilo stranski tir in se vrnilo na delo, a ena stvar, ki bi jih lahko presenetila, je vpliv, ki ga lahko ima kateri koli dohodek, tudi iz dela s krajšim delovnim časom, na njihovo socialno varnost.

To ves čas poslušam od upokojenih družinskih članov, prijateljev in bralcev.

Približno 1.5 milijona upokojencev ima neupokojen in v preteklem letu ponovno vstopil na ameriški trg dela, je za Yahoo Money povedal Nick Bunker, direktor ekonomskih raziskav pri Indeed Hiring Lab.

"To je več kot 3 % upokojenih delavcev, ki so se odločili za vrnitev na delo, kar je nadaljevanje trenda, ki se je začel spomladi lani," je dejal.

Spodbuda za mnoge je bila skokovito naraščajoča inflacija in nestanovitnost borznega trga, ki je pestila pokojninske račune.

Neupokojitev je dobra novica v moji knjigi. Sem velik oboževalec tega, da delaš čim dlje, da zgradiš finančno varnost, ki podpira daljšo in bolj zdravo življenjsko dobo. In seveda obstajajo vse druge dobre stvari, ki delujejo na nek način, kot je družabno omrežje, psihološka spodbuda, da se počutite relevantnega in potrebnega, ter miselna angažiranost, da ga uporabite, preden ga izgubite.

Toda težava je v tem, da so se nekateri nekdanji upokojenci, ki so bili izrinjeni iz delovne sile zaradi odpuščanja ali so sprejeli pakete predčasne upokojitve v prvem letu pandemije, odločili, da bodo za dohodek izkoristili svoje socialne ugodnosti. Oni so bili upravičeni če so bili stari 62 let ali več in se jim je zdelo smiselno vklopiti. Razumem.

Toda tu se stvari zapletejo. Sladke nove plače bi lahko sprožile upokojitev socialne varnosti test zaslužka; formula, ki zadrži del ugodnosti, če vaša plača preseže določeno raven.

"Test zaslužka socialne varnosti je problematičen tudi brez pandemije, vendar je zdaj še bolj izrazit," Martha Shedden, predsednica Nacionalnega združenja za Registrirani analitiki socialne varnosti (NARSSA), ki je usposobilo več kot 3,000 svetovalcev o tem, kako svojim strankam pomagati pri sprejemanju optimalnih odločitev o socialni varnosti, je za Yahoo Money povedalo. "Zunaj je kar nekaj ljudi, ki se ukvarjajo s tem zaradi tega, kar se je zgodilo v zadnjih skoraj treh letih."

Zgodba se nadaljuje

Vdihnite si.

Evo, kako to deluje. Preizkus zaslužka velja samo za osebe, ki prejemajo socialno varnost med 62. letom starosti, ki je najzgodnejša starost upravičenosti, in svojo polno upokojitveno starost — med 66 in 67, odvisno od letnice rojstva.

Na prvi pogled lahko med delom zahtevate pokojnino socialne varnosti. In zadržane ugodnosti niso izgubil — Socialna varnost ponovno izračuna mesečne prejemke, ko dosežete polno upokojitveno starost, da povrne zadržane prejemke.

Toda upokojenci, ki se znajdejo v tej situaciji, so pogosto zmedeni.

Na primer, lahko minejo meseci med tem, ko je dohodek iz plače sporočen upravi za socialno varnost, in ko začne socialna varnost zadrževati vaš ček. Če ste pogodbeni delavec, ta znesek morda ne bo razkrit, dokler ne vložite davka. Posledično ste po njihovih izračunih preveč plačani in morate vrniti ugodnosti.

"To ni dobra situacija," je dejal Shedden.

Na splošno velja, da test zaslužka deluje tako, da če ste stari med 62 in polno upokojitveno starostjo in letos zaslužite več kot 19,600 $ (omejitev se vsako leto prilagaja) in prejemate socialno varnost, bo uprava zadržala 1 $ za vsaka 2 USD nad to omejitvijo.

Za ljudi, ki leta 2022 dosežejo polno upokojitveno starost, znaša letni oproščeni znesek 51,960 USD. Ta višji oproščeni znesek velja samo za zaslužke, ustvarjene v mesecih pred mesecem, ko ste dosegli upokojitveno starost.

"To je vroča tema," Justin Smith, pooblaščeni finančni načrtovalec pri podjetju Savant Wealth Management v Phoenixu v Arizoni, je za Yahoo Money povedal. »Veliko mojih strank me sprašuje o socialni varnosti in o tem, kako vpliva na njihovo željo, da bi še naprej delali dlje, ustanovili podjetje ali svetovalno prakso. Zabrišejo meje, zaradi česar je vprašanje socialne varnosti veliko bolj zapleteno.«

Dobra novica je, da test zaslužka preneha ob polni upokojitveni starosti. Morda pa bi bilo smiselno zavirati uživanje ugodnosti do 70. leta.

"Če se vaš svet spremeni in ste spet na delovnem mestu in ne potrebujete več tega dohodka iz socialne varnosti, ga lahko prostovoljno prekinete in pritisnete gumb za premor med polno upokojitveno starostjo in 70. letom," je dejal Smith. »To si zaslužiš krediti za odloženo upokojitev, kar je približno 8-odstotno letno povečanje.« Povečanje koristi se ustavi, ko dosežete starost 70 let.

Za neupokojence, ki so pred polno upokojitveno starostjo, gre za povsem drugačen sklop okoliščin. V bistvu imate dve možnosti. Prva možnost je, da lahko umaknete vlogo za ugodnosti v prvih 12 mesecih.

"To je popolna razveljavitev in to lahko storite samo enkrat," je dejal Smith. »To pomeni, da morate prejete ugodnosti vrniti. Tega ne vidim tako pogosto, ker ljudje običajno ne marajo vračati teh ugodnosti.«

Seveda, če zagotovo veste, da boste pod tem pragom, potem lahko dobite najboljše iz obeh svetov, kjer dobite ček socialne varnosti in plačo brez posledic za preverjanje zaslužka.

V obeh primerih je vaša najboljša poteza, da se obrnete na lokalni urad za socialno varnost, ko se seznanite s svojim dohodkom, in se odločite, ali želite začasno ustaviti prejemanje ugodnosti ali umakniti vlogo.

Ena ob slovesu misel, ki bi jo bil nepogrešljiv, če bi jo tukaj prezrl.

Tudi če so vaši zaslužki pod pragom zaslužka, lahko vaš dodatni dohodek sproži socialno varnost davki.

Če vložite zvezno davčno napoved kot »posameznik« in je vaš skupni dohodek med 25,000 in 34,000 $, boste morda morali plačati davek na dohodek do 50 % vaših prejemkov in, če znaša več kot 34,000 $, do 85 % vaše ugodnosti so lahko obdavčljive.

Če vložite skupno napoved in imate vi in ​​vaš zakonec skupni dohodek med 32,000 in 44,000 $, boste morda morali plačati davek na dohodek za do 50 % vaših ugodnosti in več kot 44,000 $, do 85 % vaših ugodnosti. lahko obdavčen.

In tako gre.

Kerry je višji kolumnist in višji poročevalec pri Yahoo Money. Sledite ji na Twitterju @kerryhannon

Preberite najnovejše trende osebnih financ in novice iz Yahoo Money.

Sledite Yahoo Finance na Twitter, Instagram, YouTube, Facebook , Flipboardin PovezanoIn.