Upokojenci bi lahko s to naložbo premagali inflacijo

Pri upravljanju vašega gnezda upokojitev, je treba sprejeti številne odločitve v zvezi s katerimi stopnja umika uporabljati in kako ponovno uravnotežite svoj portfelj. Morda pa je najpomembnejši odgovor, v katere vrste naložb bi morali po tem, ko ste zapustili delovno silo. Pomembna strateška odločitev v zvezi s tem je odvisna od tega, ali naj se upokojitve usmerijo k varnejšemu vlaganju dohodka ali vlaganju premoženja, ki ima potencial za močnejše nagrade. Kar zadeva upokojence, je po julijski študiji Dimensional Fund Advisors vlaganje v dohodek veliko boljša izbira v smislu zagotavljanja, da bo vaš denar trajal skozi vaša zlata leta. Primerjajmo naložbene strategije premoženja in dohodka za vašo upokojitev.

A finančni svetovalec bi vam lahko pomagal ustvariti finančni načrt za povečanje vaših pokojninskih prihrankov in preprečiti erozijo vaših sredstev zaradi inflacije. 

Vlaganje, osredotočeno na bogastvo, v primerjavi z vlaganjem, osredotočenim na dohodek

Čeprav obstaja veliko različnih vrst naložbenih strategij, sta najpogostejši dve vlaganje, osredotočeno na bogastvo in naložbe, usmerjene v dohodek.

Vlaganje, osredotočeno na bogastvo, znano tudi kot vlaganje v rast, se za povečanje kapitala vlagateljev opira na dobičke na borzi. Vlaganje v skupna zaloga je primer vlaganja, osredotočenega na bogastvo. Če vlagatelj kupi delnico podjetja za 100 dolarjev, na primer, in jo proda, ko je vredna 300 dolarjev, je svojemu portfelju dodal bogastvo v vrednosti 200 dolarjev, vse skupaj z rastjo trga.

Vlaganje, osredotočeno na dohodek, pa cilja na naložbe, ki bodo ustvarile zajamčen denar za vaš portfelj. Vlaganje, osredotočeno na dohodek, se pogosto obravnava kot manj tvegana naložba, vendar z njo prihaja manj možnosti za velike nagrade. Nakup podjetja obveznic je vrsta vlaganja dohodka. V tem scenariju od podjetja kupite obveznico, kar v bistvu pomeni, da podjetju posodite denar. Nato boste v določenem časovnem obdobju prejeli povračilo z obrestmi. Še enkrat, ni možnosti za velike nepričakovane dobičke, ki jih prinaša vlaganje premoženja, vendar vam je določen dohodek zagotovljen. Zaloge z dividende so način združevanja bogastva in vlaganja dohodka: obstaja možnost velike rasti delnic, vendar boste videli tudi izplačilo dividend, denar, izplačan delničarjem bodisi mesečno, četrtletno ali letno.

Zgodba se nadaljuje

Raziskave kažejo, da je vlaganje dohodka varnejše za upokojence

Svetovalci za dimenzijske sklade objavil študijo 26. julija ki je primerjal tri slabe naložbene scenarije. Sem spadajo slabi donosi na borzi, inflacija narašča in obrestna mera se zmanjša. Študija je zaključila, da se upokojenci, ki se v letih upokojitve osredotočajo na naložbe, soočajo z veliko večjimi tveganji kot tisti, ki se zanašajo na naložbe v dohodek.

Pri primerjavi obeh vrst vlagateljev si je Dimensional zamislil scenarij, po katerem oba redno vplačujeta prispevke na pokojninske račune pri 25 letih in se oba upokojita pri 65 letih, pri čemer je ves denar vložen v delnice na začetku njihovega varčevanja in drsi navzdol do končne točke pristanka. z varnejšimi naložbami v mešanici, kot so obveznice. V tej simulaciji je Dimensional pričakoval, da bosta obe vrsti vlagateljev načrtovali 30-letno upokojitev.

Prvi vlagatelj konča pri 65 letih s portfeljem, ki je sestavljen iz 50 % delnic in 50 % kratkoročnih nominalnih obveznic. Drugi vlagatelj konča pri 65 letih s portfeljem, ki je sestavljen iz 25 % delnic in 75 % naložb s stalnim donosom. Od tam je Dimensional izvedel "test izjemnih situacij ob upokojitvi", pri katerem so bili za hipotetične portfelje uporabljeni številni ekonomski pogoji, da bi ugotovili, kako se obnesejo.

Za vse scenarije je portfelju, osredotočenemu na bogastvo, zmanjkalo sredstev do starosti 85 let v 5.7 % časa, do leta 95 pa v 30.1 % časa. Nasprotno pa je portfelj z naložbo, osredotočeno na dohodek, propadel le v 0.1 % časa do 85 in v 20.2 % časa do 95.

Inflacija in pokojninske naložbe

inflacija, preprosto definirano, je dvig cen blaga in storitev na celotnem trgu, zaradi česar ima denar manjšo kupno moč. Čeprav inflacija vpliva na vse, ki sodelujejo na trgu, ima lahko še večji vpliv na upokojence, ki ne služijo več aktivno, saj denar, ki so ga prihranili, z leti postaja vse manj vreden, kar pomeni, da prihranki bodo pokrili manj stroškov.

Študija Dimensional je posebej preučila, kako bi se obnesli portfelji, osredotočeni na bogastvo in na dohodek, če bi prišlo do nepričakovano visoke inflacije. Visoka inflacija povzroči 8.4-odstotno stopnjo neuspeha do starosti 85 let za portfelj, osredotočen na bogastvo, medtem ko portfelj, osredotočen na dohodek, še vedno ne uspe le v 0.1 % časa. Do leta 95 portfelju, osredotočenemu na premoženje, zmanjkuje denarja v 36.3 % časa, ko je inflacija višja od pričakovane, medtem ko stopnja neuspeha za portfelj, osredotočen na dohodek, ostane pri 20.2 %.

Spodnja črta

Ko varčujete za upokojitev in upravljate svoje naložbe ob sami upokojitvi, imate veliko izbir. Ena pomembna odločitev se vrti okoli tega, kako boste zgradili svoj portfelj, ko bo končan del vašega življenja z aktivnim zaslužkom in boste zgolj poskušali ohraniti svoje bogastvo, tako da vam bo trajalo, dokler se ne znebite te smrtonosne tuljave. Ta študija predstavlja trdne dokaze, da je portfelj, osredotočen na dohodek, možnost, ki vam bo najverjetneje pomagala skozi vaše življenje brez večje katastrofe, zato to upoštevajte, ko načrtujete svoje naložbe med upokojitvijo.

Nasveti za načrtovanje upokojitve

• A finančni svetovalec bi vam lahko pomagal sestaviti finančni načrt, da bi zagotovili, da boste imeli dovolj denarja, da boste preživeli svoja zlata leta. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci na vašem območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

• Če ne varčujete za upokojitev vendarle, začni zdaj. Če imate dostop do pokojninskega načrta na delovnem mestu, kot je 401 (k), se prepričajte, da to izkoristite.

Avtor fotografije: ©iStock.com/Aslan Alphan