Rekordno povpraševanje po 35-letnih hipotekah, saj se prvi kupci soočajo z naraščajočimi stopnjami

Rekorden delež kupcev, ki kupujejo prvič, vzame hipoteke za 35 let ali več, saj naraščajoči stroški prisilijo več Britancev, da se zadolžijo za vse življenje.

Podatki UK Finance kažejo, da je bilo 19 odstotkov vseh posojil, ki so jih marca najeli prvi kupci, za obdobje 35 let ali več.

To je najvišji delež od začetka beleženja leta 2005 in več kot podvoji obrestno mero 9 % iz decembra 2021, ko je Bank of England začela zviševati obrestne mere z nizkih 0.1 %.

Po podatkih Halifaxa je povprečna starost prvega kupca zdaj 32 let, kar nakazuje, da se veliko ljudi zadolžuje do konca svoje delovne dobe ali celo do upokojitve.

Medtem ko bo veliko kupcev, ki kupujejo prvič, refinanciralo kratkoročna posojila, ko se bodo njihove plače dvignile in bodo pogodbe potekle, številke kažejo, da se vse več obstoječih lastnikov stanovanj obrača tudi na dolgoročnejše posle, da bi se lažje spopadli z naraščajočimi obrestnimi merami.

Podatki UK Finance tudi kažejo, da 8 odstotkov seliteljev vzame hipoteke za dobo 35 let ali več v primerjavi s 4 odstotki decembra 2021.

To nakazuje, da vse več lastnikov stanovanj jemlje hipoteke, ki bodo segale do njihovih sedemdesetih let.

Kupci in lastniki stanovanj, ki vzamejo hipoteko za 35 let ali več, bodo v času trajanja posla nabrali na tisoče funtov več obresti v primerjavi s tistimi s krajšimi posli. Vendar pa bodo mesečna odplačila nižja, kar ljudem pomaga pri soočanju z višjimi obrestnimi merami.

V analizi, ki bo objavljena pozneje ta teden, bo UK Finance, ki zastopa bančno industrijo, povedal: »Da bi znižali mesečna plačila in s tem izboljšali izračune svoje cenovne dostopnosti, smo videli, da stranke vse pogosteje jemljejo hipoteke na daljši rok, možnost, ki jo še vedno dovoljuje večina posojilodajalcev in tudi v skladu s pravili odgovornega posojanja [mestnega čuvaja].«

Hipotekarni stroški so se močno povečali, potem ko je banka desetkrat zvišala obrestne mere, da bi zadržala inflacijo, ki še vedno znaša 8.7 odstotka.

Stanovanjski stroški bodo v prihodnjih mesecih verjetno še narasli po presenetljivem povečanju tako imenovane osnovne inflacije v aprilu, ki odpravlja nestanovitna gibanja cen energije in hrane. Inflacijski šok je povzročil strmoglavljenje donosov in menjalnih obrestnih mer, ki jih banke uporabljajo za določanje cen svojih hipotekarnih poslov s fiksno obrestno mero.

Zgodba se nadaljuje

Več kot polovica kupcev, ki kupujejo prvič, zdaj vzame hipoteko za več kot 30 let, kažejo UK Finance. Vendar se je ta raven v zadnjih mesecih umirila.

Medtem ko je bilo podaljšanje hipotekarnih pogojev učinkovita strategija za ljudi, da se povzpnejo na stanovanjsko lestvico, bo UK Finance dejal, da ta možnost "dosega svojo mejo".

V analizi bo pisalo: »Čeprav je to dolgoročni trend, viden od leta 2010, se je rast dolgoročnejšega zadolževanja do leta 2022 hitro pospešila. Ko se je začelo leto 2023, smo videli, da se je rast dolgoročnejšega zadolževanja umirila. Čeprav je na tej stopnji okvirno, lahko to nakazuje, da obseg, do katerega je mogoče to možnost uporabiti za povečanje cenovne dostopnosti in izpolnjevanje zahtev glede zavarovanja, dosega svojo mejo.«

Povprečna petletna hipoteka s fiksno obrestno mero za kupca s 25-odstotnim depozitom je aprila znašala 4.2 odstotka, vendar ekonomisti verjamejo, da se bo v naslednjih nekaj tednih vrnila na 5 odstotkov.

Za kupca, ki najame običajno posojilo v višini 200,000 funtov, bi zvišanje hipotekarnih obrestnih mer za 0.8 odstotne točke stalo dodatnih 1,600 funtov obresti na leto. V času petletnega popravka je to enako dodatnih 8,000 GBP.

Razširite svoja obzorja z nagrajenim britanskim novinarstvom. Preizkusite The Telegraph brezplačno 1 mesec, nato uživajte 1 leto za samo 9 USD z našo ekskluzivno ponudbo za ZDA.