Dokažite denarni tok zaradi recesije, preden se stvari poslabšajo

Ker je zdaj pred nami recesija, lahko stavite, da se bo število zamudnih in neplačanih računov močno povečalo. Ne glede na to, ali ste svetovalec, lastnik digitalne agencije, hišni izvajalec, načrtovalec dogodkov ali samostojni podjetnik, ki dela v ekonomiji koncertov; če vodite storitveno podjetje, se verjetno že soočate z zamudami pri plačilih in neplačanimi računi. Ali, statistično gledano, boste na neki točki. Številke so osupljive.

• V povprečju ima vsako malo podjetje 84,000 $ neplačanih računov (Shinar).
• Nedavno objavljeno poročilo je odkrilo, da stranke z zamudo pri plačilu dolgujejo 50,000 $ ali več skoraj 60 % samostojnih delavcev (Pickard).
• V raziskavi iz leta 2019, v kateri je sodelovalo 503 hišnih izvajalcev, jih 74 % ni prejelo plačila za projekt in so morali v zadnjem letu vložiti zastavno pravico za mehanike (Wolfe).

Lance Kohl, lastnik PSP Compass Solutions, marketinške agencije v Denverju v Koloradu, pravi, da »1 od 10 računov, ki jih pošljem, ne dobi plačila. Nenehno porabimo veliko svojega časa za lovljenje strank, da bi dobili plačilo. Dlje kot je račun neplačan, manjša je verjetnost, da bomo plačilo sploh prejeli.«

Lexi Dudley in njen oče Joel Dudley, lastnika podjetja JL Roofing and Contracting v Canon Cityju v Koloradu, sta razkrila, da sta bila samo v letu 2020 ogorčena zaradi več kot 30 zamenjav streh, kar je v skupnem znesku več kot 150 $ prihodka, ki ga niso prejeli. "Mesece smo porabili za to, da bi nam lastniki stanovanj plačali, na koncu pa smo morali porabiti še več časa in denarja, saj so sodišča določila zastavne pravice na vseh teh domovih," so povedali Dudleyjevi.

Zaradi tega so te številke še bolj zaskrbljujoče, ker polovica malih podjetij preživi iz meseca v mesec. Povprečno malo podjetje obdrži manj kot mesec dni denarnih rezerv (Farrell in Wheat). Pravzaprav 25 % malih podjetij posluje z denarnimi rezervami za samo 13 dni. Samostojni delavci so običajno izpostavljeni še večjemu tveganju. Nedavna raziskava je pokazala, da 59 % samostojnih podjetnikov v ZDA dela od plače do plače (Boskamp).

Ker že tako veliko lastnikov storitvenih podjetij in delavcev na koncertih živi na robu, je enostavno razumeti, zakaj jih 82 % propade zaradi slabega upravljanja denarnega toka (Shinar). Ko se bo recesija nadaljevala, se bodo te težave še stopnjevale. Na žalost prepozni in neplačani računi zmanjšajo denarni tok podjetja, zaradi česar morajo lastniki podjetij zmanjšati prihodnje naložbe v svoje podjetje, odložiti zaposlovanje novih delavcev in skrajšati delovni čas zaposlenih.

Katere so torej rešitve za velike težave z denarnim tokom, ki že obstajajo, in kako lahko zaščitite svoje podjetje med to recesijo?

1. Samodejna e-pošta

Obstaja nešteto platform za izdajanje računov in plačil, kot sta Xero in Quickbooks. Mnogi od njih ponujajo avtomatizirane e-poštne sisteme, ki strankam samodejno pošljejo e-pošto in jih opomnijo, ko se njihov datum zapadlosti računa približuje in zapade. Vzemite si čas in se prepričajte, da so te funkcije aktivne.

2. Financiranje računov

V zadnjih letih so podjetja, kot je Fundbox, uvedla storitve financiranja računov za mala podjetja, ki morajo umiriti denarni tok, ko plačila računov zamujajo. Običajno lahko mala podjetja financirajo do 90 % računa, da lahko plačajo svoje osebje in račune. Na žalost se bodo, kot pri vsakem posojilu, obresti kopičile. Provizije za Fundbox znašajo na primer 4.66 % za 12-tedenske termine in 8.99 % za 24-tedenske termine.

3. Vnaprejšnja plačila

Mnogi izkušeni lastniki storitvenih podjetij in delavci na koncertih so modri, če zahtevajo plačilo vsaj 50 % stroškov projekta vnaprej. Ta strategija vas bo kratkoročno zaščitila in povečala verjetnost, da boste na koncu prejeli celotno plačilo, saj se je stranka že zavezala.

4. Zgradite cevovod

V recesiji bo denarni tok iz meseca v mesec postal še bolj nepredvidljiv, zato je pomembno, da od strank vnaprej pridobite zaveze. Rezervacija delno ali popolnoma predanih strank, tedne ali mesece vnaprej, vam bo pomagala učinkoviteje upravljati svoj denarni tok.

5. Deponiranemu sistemu

Odvetniki običajno uporabljajo zadržke in predujme za zaščito svojega denarnega toka, zakaj bi moralo biti vaše podjetje ali delo na koncertu drugače? Na nedavnem obisku podeželja, Cañon City, Colorado, sem odkril podjetje, ki lahko pomaga: Trustio.

Tako kot večina platform za izdajanje računov vam Trustio omogoča, da na kateri koli točki izdajate račune in prejemate plačila od svojih strank z uporabo neposrednih plačil. Toda tisto, zaradi česar je ta platforma odlična, je funkcija zaščitenega plačila Trustio.

Z zaščitenimi plačili vaša stranka plača svoj projekt vnaprej. Ta sredstva se nato namestijo na depozitni račun, kjer se varno hranijo med strankami. Ko so naloge v okviru projekta zaključene, se plačilo takoj sprosti in nakaže neposredno na bančni račun ponudnika storitev. Možnost zaščitenega plačila izvajalcu omogoča, da zgradi nabor predanih strank, tako da stranki zagotovi varnost in odpravi tveganje, da bo plačilo zamudilo ali sploh ne bo. Najboljše od vsega pa je, da Trustio vašemu podjetju ne zaračuna obdelave plačil! Vaša stranka preprosto plača 1 % provizijo za obdelavo za neposredna ali zaščitena plačila.

Soustanovitelj in izvršni direktor podjetja Trustio, Brock Predovich, ni tuja bolečina zamudnih in neplačanih računov. Po ustanovitvi več storitvenih podjetij je Predovich na lastni koži občutil škodljive učinke, ki jih imajo lahko zamude in neplačani računi na denarni tok.

»Uspeh katerega koli storitvenega podjetja ali delavca na koncertu je povezan z upravljanjem denarnega toka. Upravljanje denarnega toka se na koncu spusti na zaupanje,« je pripomnil Predovich. »Morate najti dobre stranke, ki jim lahko zaupate, da vam bodo pravočasno plačale za vaše trdo delo. Če želite najti dobre stranke, vam morajo tudi te zaupati. Vedeti morajo, da je njihov denar varen in da je delo opravljeno.

Zaščitite svoja plačila

Ker je recesija v polnem razmahu, je bolj kot kdaj koli prej pomembno ponovno oceniti sisteme, ki jih uporabljate za upravljanje denarnega toka, in zagotoviti, da boste prejeli plačilo. Ocenjuje se, da so zamude in neplačani računi težava v višini 825 milijard USD samo v ZDA (Shinar). Če se bo gospodarstvo nadaljevalo tako, kot je bilo, bi lahko šlo za izvajalce in lastnike malih podjetij veliko slabše. Izvajanje zgornjih petih strategij ne bo zagotovilo vašega uspeha, lahko pa vam vsaj pomaga sprejeti ukrepe za zaščito vašega podjetja med recesijo. Če jih ne boste izvajali, se boste lahko naslednjič vrnili za polni delovni čas v korporativno Ameriko.

Referenčni viri podatkov:

Shinar

PodjetnikAmeriška mala podjetja so dolgovala 825 milijard dolarjev neplačanih računov (infografika)

Boskamp

Zippia40+ poglobljena samostojna statistika [2022]: dejstva, trendi, napovedi

Farrell in Wheat

JpmorganchaseDenarni tokovi, stanja in rezervni dnevi | Inštitut JPMorgan Chase

Wolfe

Nabor nivojevNacionalno poročilo o plačilih gradbenih del za leto 2019

Pickard

Trendi za mala podjetjaVečino samostojnih podjetnikov navdušijo stranke