Konzervativne naložbe so lahko privlačne za ljudi, ki želijo ustvariti dohodek ali zmanjšati svojo izpostavljenost nestanovitnosti borze. Vlagatelj, ki se na primer bliža upokojitvi, lahko začne svoj portfelj preusmerjati v naložbe, ki imajo nižji profil tveganja. In tudi če upokojitev ni na obzorju, bi lahko zadrževanje nekaterih konzervativnih naložb zagotovilo izolacijo pred izgubami med upadom trga.
Finančni svetovalec vam lahko pomaga ustvariti finančni načrt za vaše naložbene potrebe in cilje.
Razloženo konzervativno vlaganje
Konzervativna naložbena strategija se osredotoča na ohranjanje kapitala, hkrati pa ustvarja dohodek z naložbami z nizkim tveganjem. Vlagatelja, ki se nagiba k konzervativni strani spektra, morda manj skrbi rast kot ohranjanje statusa quo, kar zadeva prihodke od obresti in dividend.
Konzervativne naložbe običajno ne ustvarjajo enake ravni donosa kot bolj tvegane naložbe. Pri izbiri konzervativnega sloga vlaganja je torej treba narediti kompromis. Morda pa je manj verjetno, da boste izgubili denar med upadom trga, ker vaš portfelj ponuja manjšo izpostavljenost tveganju na splošno.
To ne pomeni, da so konzervativne naložbe popolnoma brez tveganja. Morda še vedno obstaja nekaj tveganja, odvisno od naložbe, ki jo izberete. Pomembno si je tudi zapomniti, da lahko konzervativno vlaganje oteži ohranjanje vaše kupne moči, če inflacija preseže donos.
Najboljše konzervativne naložbe za leto 2022
Za določitev, katere naložbe izbrati za konzervativni portfelj, ni enotne rešitve. Upoštevati je treba individualne cilje in toleranco tveganja. Kateri je torej najbolj konzervativen način vlaganja denarja? In v kaj bi moral vlagati konzervativni vlagatelj? Tukaj je nekaj možnih možnosti za naložbe z nizkim tveganjem v letu 2022.
Korporativne obveznice
Obveznica je vrsta dolga. Vlagatelji kupujejo obveznice od izdajatelja obveznic. Izdajatelj obveznic vlagateljem vrača obresti v zameno za uporabo njihovega kapitala.
Podjetniške obveznice so obveznice, ki jih izdajo korporacije. Nekateri so z nizkim tveganjem; drugi spadajo v kategorijo visoko tveganih ali "junk bond". Tveganje je povezano z bonitetno oceno izdajatelja obveznice. Večja kot je verjetnost, da bo izdajatelj obveznic zamudil plačilo obrestnih mer, večje je tveganje. Toda junk obveznice lahko ponudijo tudi nekaj najvišjih donosov.
Pro nasvet: Za obvladovanje obrestnega tveganja razmislite o podjetniških obveznicah s krajšo zapadlostjo.
Občinske obveznice
Municipalne obveznice so obveznice, ki jih izdajo občinske in lokalne samouprave. Lokalna vlada bi lahko na primer izdala te obveznice, da bi zbrala denar za projekte gradnje cest ali za izgradnjo nove policijske postaje.
Občinske obveznice so konzervativne naložbe, ker je tveganje neplačila majhno. Vlagateljem lahko ponudijo tudi drugo prednost v obliki dohodka iz obresti na zvezni ravni, oproščeni davka. Ali so prihodki od obresti oproščeni na državni in lokalni ravni, je lahko odvisno od tega, kje je bila obveznica izdana.
Zakladni papirji ZDA
Ministrstvo za finance ZDA izdaja številne vrednostne papirje, vključno z zakladnimi menicami, zakladnimi zapisi, obveznicami in vrednostnimi papirji, zaščitenimi pred inflacijo (TIPS). Vse to so lahko privlačne kot konzervativne naložbe iz enega pomembnega razloga: podprte so s polno vero in kreditom vlade Združenih držav.
To pomeni, da je praktično nič tveganja neplačila ali neplačila, tako da lahko vlagatelji računajo na te vrednostne papirje za zanesljiv tok dohodka in jih je mogoče uporabiti za kratkoročno ali dolgoročno vlaganje. Na primer:
Zakladne menice imajo rok zapadlosti eno leto ali manj
Zakladni zapisi imajo lahko zapadlost do 10 let
Zakladne obveznice lahko nudijo zapadlost do 30 let
Tako se lahko odločite, v kaj želite vlagati, na podlagi vaše osebne časovnice. Omeniti velja tudi, da so TIPS lahko dobra konzervativna naložba, če vas skrbi inflacija. Glavnica teh vrednostnih papirjev se v obdobju zapadlosti prilagaja navzgor ali navzdol, da bi bila v koraku z naraščajočimi ali padajočimi cenami življenjskih potrebščin.
Skladi denarnega trga
Sklad denarnega trga je vrsta vzajemnega sklada, ki hrani visoko likvidne naložbe, kot so denar in denarni ustrezniki. Tega ne smete zamenjati z računom denarnega trga, ki je vrsta depozitnega računa, ki ga ponujajo banke.
Skladi denarnega trga so lahko privlačni kot konzervativne naložbe, ker nosijo manj tveganja in so bolj likvidni kot druge vrste vzajemnih skladov. Vlagatelji lahko z minimalnim tveganjem zbirajo redna izplačila dividend iz sklada denarnega trga. Izbirate lahko med tremi glavnimi vrstami skladov denarnega trga:
Glavni skladi denarnega trga, ki večinoma vlagajo v kratkoročne dolžniške vrednostne papirje podjetij in bank
Državni skladi denarnega trga, ki vlagajo predvsem v vrednostne papirje, ki jih podpira država
Neobdavčeni skladi denarnega trga, ki lahko vlagajo v občinske obveznice ali druge davčno oproščene oblike dolgov
Pro nasvet: Sklad denarnega trga lahko ponudi višjo stopnjo donosa kot običajni račun denarnega trga, hkrati pa je še vedno relativno nizko tvegan.
Zaloge dividend
Dividenda predstavlja delež dobička podjetja, ki se vlagateljem izplačuje v rednih časovnih presledkih. Medtem ko so delnice na splošno manj konzervativne naložbe, obstaja nekaj koristi od držanja delnic za dividende v portfelju.
Prvič, delnice na splošno zagotavljajo višje donose kot obveznice ali drugi vrednostni papirji s stalnim donosom. Če bi zgradili portfelj z ničelno izpostavljenostjo delnicam, bi morda igrali preveč varno, da bi lahko dosegli svoje naložbene cilje.
Dividendne delnice lahko pritegnejo tudi vašo željo po doslednem dohodku. Odvisno od tega, kako deluje razpored izplačil dividend podjetja, boste morda prejeli dohodek od dividend mesečno, četrtletno, dvoletno ali letno. Če vlagate v Dividend Aristocrats ali Dividend Kings, ki označujejo podjetja z dolgoletno zgodovino dviga izplačil dividend iz leta v leto, boste morda lahko ohranili ta dohodek z zelo malo truda.
Zaželjena zaloga
Prednostne delnice so vrsta delnice, ki delničarjem ponuja prednost pri izplačilu dividend pred delničarji navadnih delnic. Lastniki prednostnih delnic imajo tudi prednost pred lastniki navadnih delnic, če gre podjetje v stečaj ali se združi z drugim podjetjem.
Kot lastnik prednostnih delnic nimate glasovalnih pravic, vendar imate nekaj dodatnega zagotovila, ko veste, da bodo vse dividende, ki jih je treba izplačati, najprej prišle do vas. Vendar je pomembno vedeti, da je to še vedno na zalogi. Torej, če se nestanovitnost trga poveča, bi to lahko vplivalo na cene delnic in skupno vrednost vaše naložbe.
Indeksni skladi
Indeksni skladi so vzajemni skladi, ki poskušajo ustrezati uspešnosti določenega tržnega indeksa. Na primer, obstajajo skladi, ki uporabljajo indeks S&P 500 kot merilo. Ta sklad bi si prizadeval zagotoviti enake donose kot S&P 500.
Glede na konzervativne naložbe so indeksni vzajemni skladi in skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF) bolj tvegani, saj vključujejo izpostavljenost delnicam. Še vedno pa predstavljajo nekatere najvarnejše naložbe z visokimi donosi, saj ne poskušajo premagati trga v njegovi lastni igri.
Fiksne rente
Anuiteta predstavlja pogodbo med vami in zavarovalnico. Strinjate se, da boste zavarovalnici plačali premijo, v zameno pa se zavarovalnica strinja, da vam bo plačila vrnila pozneje.
Anuitete so lahko koristne za ljudi, ki želijo konzervativne naložbe, ki bodo ob upokojitvi ustvarile stalen dohodek. Na primer, nekdo v svojih srednjih 50-ih lahko danes kupi rento, ki mu bo začela izplačevati mesečno pri 65 letih.
Nekaj tveganja pa še vedno obstaja. Možno je, da dohodek iz rente morda ne bo šel tako daleč, kot ste načrtovali, če inflacija strmo naraste. In če zavarovalnica preneha poslovati ali vloži stečaj, lahko vaša plačila rent izginejo.
Položnice (CD-ji)
Potrdilo o depozitu je račun vezanega depozita. Denar položite na CD in v zameno za ta denar zaslužite obresti. Ko CD dozori, lahko dvignete svoj prvotni depozit in zaslužene obresti.
CD-ji, ki jih izdajo banke ali kreditne zadruge, so na splošno nekatere najvarnejše naložbe, če prihajajo iz institucij, zavarovanih s FDIC ali NCUA. V redkih primerih, ko banka ali kreditna zadruga propade, bi lahko svoj denar vrnili do omejitev zavarovanja FDIC ali NCUA.
Če dvignete denar, preden zapade, lahko izgubite nekatere ali vse obresti, zaslužene na CD-ju. Pomembno je, da primerjate cene CD-jev, pogoje in zahteve za depozite, da najdete najboljšo kombinacijo za vaše potrebe.
CD-ji s posredovanjem
CD-ji s posredovanjem so potrdila o vlogi, ki jih izdajo banke, vendar jih zagotavljajo posredniške družbe. Če imate posredniški račun nastavljen za trgovanje, boste morda imeli možnost vlagati v zgoščenke s posredovanjem.
CD s posredovanjem se razlikuje od običajnih CD-jev bank ali kreditne unije, ker jih je mogoče kupiti in prodati na sekundarnem trgu. CD-ji s posredovanjem lahko potencialno nudijo tudi visoke donose kot druge bančne zgoščenke. Še vedno tvegate, da boste izgubili zaslužene obresti, če predčasno dvignete denar z enega od teh CD-jev. Toda na splošno jih je vredno razmisliti, če iščete varne naložbe z visokimi donosi.
Spodnja črta
Konzervativne naložbe so lahko nekaterim vrstam vlagateljev bolj všeč kot drugim. Ko se odločate, v kaj vlagati za leto 2022 in pozneje, je pomembno upoštevati svoje cilje, časovno obdobje za vlaganje in splošno toleranco tveganja. Iskanje pravega ravnovesja med konzervativnimi naložbami in bolj agresivnimi naložbami je lahko ključno za doseganje vaših finančnih ciljev.
Nasveti za vlaganje
Razmislite o pogovoru s svojim finančnim svetovalcem o najboljših konzervativnih naložbah glede na vaš položaj. Če še nimate finančnega svetovalca, ga najti ni težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, in brez stroškov se lahko pogovarjate s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začnite zdaj.
Ko se odločate, kam vložiti denar, medtem ko obvladujete tveganje, upoštevajte, kako dostopen mora biti ta denar. Če imate na primer nekaj sredstev, rezerviranih na varčevalnem računu z visokim donosom ali na računu za upravljanje gotovine pri vašem borznoposredništvu, vam lahko pomaga, če pride do nepričakovanih stroškov. Če na teh vrstah računov ohranite nekaj svojega denarja likvidnega, lahko še vedno zaslužite nekaj obresti in vam ni treba skrbeti, da bi s prodajo sredstev sprožili predčasni umik ali davčno obveznost.
Fotografije: ©iStock.com/standret, ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/AndreyPopov
Objava Igrajte na varno? Najboljše konzervativne naložbe za leto 2022 so se prvič pojavile na blogu SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/playing-safe-best-conservative-investments-180401759.html