Z ocenjeno neto vrednostjo 2.5 milijarde dolarjev je Oprah ena najbogatejših žensk v Ameriki, ki si jih je sama ustvarila, poroča Forbes. In poudarja pomen porabe in vlaganja svojega denarja v/v tisto, v kar resnično verjamete. Ona piše: »Upam, da je način, kako zapravljate svoj denar, v skladu z resnico o tem, kdo ste in kaj vas zanima. Upam, da vaš denar prinaša veselje vam in tistim, ki jih imate radi. In upam, da ga boste uporabili kot močno silo za dobro, da izpolnite svoje najboljše namere.«
To je nasvet, za katerega strokovnjaki pravijo, da lahko deluje pri nekaterih od vas in vam celo pomaga prihraniti več. (To je še posebej dobra novica zdaj, saj nekateri varčevalni računi zdaj plačujejo več, kot so v zadnjem desetletju - tukaj si oglejte najboljše obrestne mere za varčevalne račune, ki jih lahko dobite.) Toda tukaj je tisto, kar morate vedeti, preden si vzamete k srcu nasvet tako glede porabe in varčevanja denarja kot tudi glede tega, kako ga vlagate.
Poraba, ki je v skladu z vašimi vrednotami: kaj lahko naredi za vas?
Poraba na način, ki je v skladu z vašimi vrednotami, vas lahko vodi do boljših in bolj premišljenih nakupov, pravi Bill Nugent, pooblaščeni finančni načrtovalec pri Convey Wealth. Dejansko bi lahko preprečili lahkomiselno zapravljanje stvari, ki ne izboljšajo vašega življenja, če bi se, preden nekaj kupite, vprašali, ali je v skladu z vašimi osebnimi vrednotami. (Ali res želite svojemu otroku kupiti še eno igračo ali sebi še en par hlač, ki si jih v resnici ne morete privoščiti?) »Pomaga razmišljanje, da včasih nakup ni le zapravljanje,« pravi Nugent. Dejansko bi morala biti poraba odraz tega, kar je za vas pomembno.
Seveda to ne deluje pri vseh nakupih. In poraba, ki je v skladu z vašimi vrednotami, ne pomeni nujno, da boste prihranili denar ali omejili nakupovanje nepotrebnih stvari. "Ste že kdaj kupili revijo, bonbone ali piškote, ki jih niste želeli, za preveč denarja, ker bi s tem otroku pomagali zbrati sredstva za nekaj, kar mu je pomembno?" pravi Anthony Ferreira, certificirani finančni načrtovalec pri WorthPointe Wealth Management.
Še več, »najprej morate imeti trdne finančne vrednosti, da boste imeli dovolj denarja, ki ga boste porabili za stvari, ki so v skladu z vašim vrednostnim sistemom. Večina milijonarjev in milijarderjev, kot je Oprah, že ima to razkošje,« pravi certificirani finančni načrtovalec Eric Presogna pri OneUp Financial.
Oglejte si najboljše stopnje varčevalnih računov, ki jih lahko dobite tukaj.
Vlaganje, ki je v skladu z vašimi vrednotami: kaj lahko naredi za vas?
Vlaganje ESG se nanaša na naložbeno strategijo, ki daje prednost podjetjem s trajnostnimi poslovnimi modeli, merjeno z različnimi okoljskimi, družbenimi in upravljavskimi dejavniki. »Nekateri vlagatelji to pojasnjujejo s tem, da gre za vlaganje, da bi delali dobro za družbo in izpolnjevali lastne vrednote, medtem ko delate dobro zase,« pravi certificirana finančna načrtovalka Karen Altfest pri Altfest Personal Wealth Management.
Vprašanje je: Ali lahko s tem zaslužite? Da, vendar ni samoumevno. Harvard Businss Review je pred kratkim objavil a kos z naslovom »Da, vlaganje v ESG se izplača«, v katerem je bilo ugotovljeno, da »vse več študij dokazuje izplačilo osredotočanja na dolgoročno vrednost in ESG«. Kljub temu služenje denarja sploh ni samoumevno in Bloomberg Intelligence (BI) je izdal a poročilo januarja 2022, kar nakazuje, da bodo globalna ESG sredstva do leta 41 presegla 2022 bilijonov dolarjev, vendar se bodo soočila z izzivi, kot so regulatorji, ki se spopadajo s tveganjem zelenega pranja (ko podjetja porabijo čas in denar za neutemeljene trditve, da so okolju prijazna, namesto da bi zmanjšala svoje okolje vpliv).
Kaj je torej za s seboj? Vlaganje ESG je lahko dober način, da vložite nekaj svojega denarja, če se prepričate, da se naložbe, ki jih izberete, ujemajo z vašim celotnim portfeljem. "Prav tako preverite, ali so naložbe, ki jih izberete, res tako ozaveščene o ESG, kot nakazujejo," pravi Altfest.
Obstaja nekaj načinov za vlaganje ESG. Ferreira pravi, da se razlikujejo glede na to, kako osredotočen in vključen želi biti vlagatelj. »Lahko se odločite za naložbo v vzajemni sklad ali ETF, kar je omejeno, saj mora vlagatelj sprejeti odločitve upravitelja sklada in morda se ne bodo strinjali glede vseh meril in vprašanj. Lahko imate ločeno upravljan račun, pri katerem vlagatelj pove svetovalcu, kakšno je njihovo stališče glede vprašanj, in posebej identificira podjetja, ki jih je treba zadržati ali izključiti, ali pa lahko vlagatelj izbere naložbe posamično glede na to, kako se bodoča naložba ujema z njihovimi vrednostmi,« pravi Ferreira.
Preden se odločite, ali bi morali vlagati v ESG, Presogna pravi, da je pomembno obravnavati, zakaj vlagate in za kaj vlagate. "Osebni finančni cilji, toleranca do tveganja in časovni horizont so trije dejavniki, ki bi jih morali vlagatelji upoštevati, preden se odločijo za uporabo ESG strategije," pravi Presogna.
Namesto da bi lovili potencialni dobiček, ki bi vas lahko spravil v težave, Altfest pravi, da je »lahko pametneje vlagati z razumnimi pričakovanji v mislih. Ne verjemite vsemu, kar vam rečejo, bodite sumničavi in preglejte vsako podjetje, vsak vzajemni sklad ali vsak ETF in njihovo vodstveno ekipo, preden se odločite.” V zvezi s tem Presogna pravi: »Opravite svojo skrbnost. Skladi ESG so na voljo v vseh oblikah in velikostih, imajo lahko visoke notranje stroške in v nekaterih primerih se ne razlikujejo tako od skladov širokega tržnega indeksa, ki stanejo veliko manj.«
Nasveti, priporočila ali uvrstitve, izraženi v tem članku, so nasveti MarketWatch Picks in jih naši komercialni partnerji niso pregledali ali potrdili.
Vir: https://www.marketwatch.com/picks/oprah-winfrey-now-worth-an-estimated-2-5-billion-says-you-should-spend-your-money-like-this-and- genij-to-je-to-za-nekatere-od-vas-je-preprost-trik-da-prihranite-več-01673559413?siteid=yhoof2&yptr=yahoo