V današnjem vse bolj zapletenem finančnem svetu se posamezniki soočajo s številnimi konkurenčnimi finančnimi prednostnimi nalogami – od študentskega dolga do nujnih stroškov zdravstvenega varstva, če naštejemo le nekatere. Kot rezultat, skoraj četrtina zaposlenih odraslih pravi, da nimajo nobenih prihrankov za upokojitev ali pokojnine, glede na podatke Federal Reserve.
To pomanjkanje prihrankov pri upokojitvi je bil dolgoletni družbeni problem, pri čemer obstajajo vrzeli med številnimi demografskimi dejavniki, vključno z dohodkom, raso in spolom.
To ne pomeni, da nismo dosegli pravega napredka. Čeprav so »samodejne funkcije«, kot sta samodejni vpis in samodejno povečevanje prispevkov, ljudem pomagale prihraniti več, niso izvedljive za vse pokojninske varčevalne načrte, vključno z mnogimi načrti javnega sektorja, pri katerih je prepovedana uporaba samodejnega vpisa. Dobra novica je, da nove raziskave kažejo dodatno priložnost, da delavcem pomagamo prihraniti več.
Preoblikovanje pokojninskih prihrankov
Vnesite novo vrsto vedenjskih orodij, ki jih bodo delodajalci upoštevali: oblikovanje informacij o načrtu.
Pri vpisu v varčevalni načrt na delovnem mestu večina posameznikov danes izbere stopnjo prihranka pri upokojitvi, ki je prikazana kot odstotek njihove celotne plače. Zdi se preprosto, kajne? na žalost širše industrijske raziskave kaže, da imajo številni posamezniki danes težave pri delu z odstotki, kar je izziv, ki postane še posebej problematičen pri izbiri stopnje, ki bo pomagala opredeliti svoje pokojninske prihranke.
Da bi vsem delavcem pomagali bolje razumeti prednosti varčevanja za upokojitev in zmanjšati vpliv neštetosti, je nova raziskava, ki je bila izvedena v sodelovanju z Voya's Behavioral Finance Institute for Innovation, raziskala, kaj bi se zgodilo, če bi delavci videli svojo stopnjo prihrankov izraženo kot 7 penijev za vsak zasluženi dolar. namesto 7%. V novem delovnem dokumentu "Zmanjševanje vrzeli pri prihrankih z denarjem v primerjavi z uokvirjanjem v odstotkih ,« je študija pokazala, da lahko prikaz stopnje varčevanja v obliki penijev na zasluženi dolar pomembno vpliva na varčevalno vedenje.
Natančneje, študija je pokazala, da je ta preprosta sprememba imela posebno veliko korist za zaposlene posameznike v skupinah z nižjimi dohodki, s povprečnim dohodkom 32,000 $. Za to skupino je prikaz stopenj prihranka kot penijev na dolar namesto odstotka plače povečal stopnje prihrankov za 1.15 odstotne točke. Da bi to dodatno razčlenili, je študija pokazala, da so imeli v odstotkih delavci z nizkimi dohodki povprečno stopnjo varčevanja 6.88 %, medtem ko je bila v stanju penijev povprečna stopnja prihranka 8.03 %.
Da bi to jasno povedal, je profesor Benartzi izjavil: »Ta navidezno majhna sprememba ima lahko velik vpliv v smislu pomoči pri demokratizaciji višjih stopenj varčevanja za vse delavce, ne glede na dohodek. Vsakemu bi morali olajšati izbiro stopnje varčevanja, ki jim pomaga doseči finančno varnost."
Eden od glavnih razlogov, zakaj lahko "preoblikovanje penijev" pomaga, je ta, da se lahko zaradi tega prihranki pri upokojitvi zdijo manj abstraktni in bolj dostopni. Da bi tukaj dodali nadaljnji kontekst, je George P. Fraser, neodvisni finančni strokovnjak, ki je navdihnil znanstveno raziskavo o »preoblikovanju penijev«, pristop penijev postal del svoje prakse. Čeprav vsi razumejo, kaj je peni, se lahko mnogi posamezniki spopadajo s odstotki in odstotki, pravi.
'Peni' mimo načrta
Kaj lahko delodajalci odvzamejo od te raziskave? Dodajanje "penijevega okvirja" v načrt načrta predstavlja odlično priložnost, zlasti za udeležence z nizkimi in zmernimi dohodki.
Vemo tudi, da današnja slika o varčevanju posameznika vključuje več kot le upokojitev, saj sta imeti velik sklad za nujne varčevanje in priprava na stroške zdravstvenega varstva enako pomembna, ko gre za varčevanje za prihodnost.
Posledično imajo delodajalci tudi priložnost, da razmislijo o pristopu "pennies frameing" za varčevalne račune, kot so varčevanje v nujnih primerih, zdravstveni varčevalni računi in prejemki zaposlenih.
Sklad za nujne primere bi lahko na primer zgradili s kombinacijo oblikovanja penijev in postopnega povečevanja, kjer bi posameznike lahko pozvali, naj prihranijo en peni od vsakega dolarja, zasluženega za nujne primere letos, dva penija naslednje leto in tako naprej – dokler ne dobijo uspešen rezervni sklad.
Ne glede na vaš pristop je delodajalcem na voljo jasna priložnost, da pomagajo pri nadaljnjem napredku pri zmanjševanju vrzeli pri upokojitvi. Z izvajanjem raziskav o vplivu arhitekture preoblikovanja, ki lahko na koncu pokaže boljše rezultate prihrankov, lahko delodajalci pomagajo postaviti svojo delovno silo na večjo pot do uspešne upokojitve.
Rick Mason je direktor Inštituta za inovacije Voya Financial Behavioral Finance in je višji znanstveni sodelavec na univerzi Carnegie Mellon v Pittsburghu.
Več iz MarketWatch
Ali naj uporabim 401(k) ali IRA za varčevanje za upokojitev? Tradicionalni račun ali različica Roth? Tukaj je tisto, kar morate vedeti
Robo-svetovalci vam dajo dostojne finančne nasvete na poceni
Ne glede na vašo starost, tukaj je, kako ugotoviti, ali so vaše finance na pravi poti
Rešite kviz o finančni pismenosti MarketWatch 2022. Boste dobili 10/10?
Mnenje: Ta preprosta sprememba besed lahko dramatično poveča prihranke pri upokojitvi
V današnjem vse bolj zapletenem finančnem svetu se posamezniki soočajo s številnimi konkurenčnimi finančnimi prednostnimi nalogami – od študentskega dolga do nujnih stroškov zdravstvenega varstva, če naštejemo le nekatere. Kot rezultat, skoraj četrtina zaposlenih odraslih pravi, da nimajo nobenih prihrankov za upokojitev ali pokojnine, glede na podatke Federal Reserve.
To pomanjkanje prihrankov pri upokojitvi je bil dolgoletni družbeni problem, pri čemer obstajajo vrzeli med številnimi demografskimi dejavniki, vključno z dohodkom, raso in spolom.
To ne pomeni, da nismo dosegli pravega napredka. Čeprav so »samodejne funkcije«, kot sta samodejni vpis in samodejno povečevanje prispevkov, ljudem pomagale prihraniti več, niso izvedljive za vse pokojninske varčevalne načrte, vključno z mnogimi načrti javnega sektorja, pri katerih je prepovedana uporaba samodejnega vpisa. Dobra novica je, da nove raziskave kažejo dodatno priložnost, da delavcem pomagamo prihraniti več.
Preoblikovanje pokojninskih prihrankov
Vnesite novo vrsto vedenjskih orodij, ki jih bodo delodajalci upoštevali: oblikovanje informacij o načrtu.
Pri vpisu v varčevalni načrt na delovnem mestu večina posameznikov danes izbere stopnjo prihranka pri upokojitvi, ki je prikazana kot odstotek njihove celotne plače. Zdi se preprosto, kajne? na žalost širše industrijske raziskave kaže, da imajo številni posamezniki danes težave pri delu z odstotki, kar je izziv, ki postane še posebej problematičen pri izbiri stopnje, ki bo pomagala opredeliti svoje pokojninske prihranke.
Da bi vsem delavcem pomagali bolje razumeti prednosti varčevanja za upokojitev in zmanjšati vpliv neštetosti, je nova raziskava, ki je bila izvedena v sodelovanju z Voya's Behavioral Finance Institute for Innovation, raziskala, kaj bi se zgodilo, če bi delavci videli svojo stopnjo prihrankov izraženo kot 7 penijev za vsak zasluženi dolar. namesto 7%. V novem delovnem dokumentu "Zmanjševanje vrzeli pri prihrankih z denarjem v primerjavi z uokvirjanjem v odstotkih ,« je študija pokazala, da lahko prikaz stopnje varčevanja v obliki penijev na zasluženi dolar pomembno vpliva na varčevalno vedenje.
Natančneje, študija je pokazala, da je ta preprosta sprememba imela posebno veliko korist za zaposlene posameznike v skupinah z nižjimi dohodki, s povprečnim dohodkom 32,000 $. Za to skupino je prikaz stopenj prihranka kot penijev na dolar namesto odstotka plače povečal stopnje prihrankov za 1.15 odstotne točke. Da bi to dodatno razčlenili, je študija pokazala, da so imeli v odstotkih delavci z nizkimi dohodki povprečno stopnjo varčevanja 6.88 %, medtem ko je bila v stanju penijev povprečna stopnja prihranka 8.03 %.
Da bi to jasno povedal, je profesor Benartzi izjavil: »Ta navidezno majhna sprememba ima lahko velik vpliv v smislu pomoči pri demokratizaciji višjih stopenj varčevanja za vse delavce, ne glede na dohodek. Vsakemu bi morali olajšati izbiro stopnje varčevanja, ki jim pomaga doseči finančno varnost."
Eden od glavnih razlogov, zakaj lahko "preoblikovanje penijev" pomaga, je ta, da se lahko zaradi tega prihranki pri upokojitvi zdijo manj abstraktni in bolj dostopni. Da bi tukaj dodali nadaljnji kontekst, je George P. Fraser, neodvisni finančni strokovnjak, ki je navdihnil znanstveno raziskavo o »preoblikovanju penijev«, pristop penijev postal del svoje prakse. Čeprav vsi razumejo, kaj je peni, se lahko mnogi posamezniki spopadajo s odstotki in odstotki, pravi.
'Peni' mimo načrta
Kaj lahko delodajalci odvzamejo od te raziskave? Dodajanje "penijevega okvirja" v načrt načrta predstavlja odlično priložnost, zlasti za udeležence z nizkimi in zmernimi dohodki.
Vemo tudi, da današnja slika o varčevanju posameznika vključuje več kot le upokojitev, saj sta imeti velik sklad za nujne varčevanje in priprava na stroške zdravstvenega varstva enako pomembna, ko gre za varčevanje za prihodnost.
Posledično imajo delodajalci tudi priložnost, da razmislijo o pristopu "pennies frameing" za varčevalne račune, kot so varčevanje v nujnih primerih, zdravstveni varčevalni računi in prejemki zaposlenih.
Sklad za nujne primere bi lahko na primer zgradili s kombinacijo oblikovanja penijev in postopnega povečevanja, kjer bi posameznike lahko pozvali, naj prihranijo en peni od vsakega dolarja, zasluženega za nujne primere letos, dva penija naslednje leto in tako naprej – dokler ne dobijo uspešen rezervni sklad.
Ne glede na vaš pristop je delodajalcem na voljo jasna priložnost, da pomagajo pri nadaljnjem napredku pri zmanjševanju vrzeli pri upokojitvi. Z izvajanjem raziskav o vplivu arhitekture preoblikovanja, ki lahko na koncu pokaže boljše rezultate prihrankov, lahko delodajalci pomagajo postaviti svojo delovno silo na večjo pot do uspešne upokojitve.
Rick Mason je direktor Inštituta za inovacije Voya Financial Behavioral Finance in je višji znanstveni sodelavec na univerzi Carnegie Mellon v Pittsburghu.
Več iz MarketWatch
Ali naj uporabim 401(k) ali IRA za varčevanje za upokojitev? Tradicionalni račun ali različica Roth? Tukaj je tisto, kar morate vedeti
Robo-svetovalci vam dajo dostojne finančne nasvete na poceni
Ne glede na vašo starost, tukaj je, kako ugotoviti, ali so vaše finance na pravi poti
Rešite kviz o finančni pismenosti MarketWatch 2022. Boste dobili 10/10?
Vir: https://www.marketwatch.com/story/this-simple-change-in-words-can-dramatically-increase-retirement-savings-11648821793?siteid=yhoof2&yptr=yahoo