Mnenje: Ta velikanski pokojninski škandal se skriva na očeh

Pazi: Delavci Starbucksa se z Berniejem Sandersom pogovarjajo o delovnih pogojih

Medtem mnoga od teh istih podjetij tudi strukturirajo svoje načrte 401(k), tako da delavci dejansko ne morejo obdržati prispevkov podjetja, razen če ostanejo v podjetju več kot tri leta.

Ta praksa je v središču pozornosti a poročilo o mehurjih avtorice Samanthe Prince, izredne profesorice prava na Penn State Dickinson Law.

Dickinson izpostavlja Amazon
AMZN,
+ 5.73%
kot primer. Podjetje ima visok promet. Ustanovitelj in nekdanji izvršni direktor Jeff Bezos, drugi najbogatejši človek na svetu, slavno sprejel visok promet da bi se izognili »pohodu v povprečnost«. Raziskava PayScale je pokazala, da je povprečni zaposleni odšel že po enem letu. Kljub temu Amazon izvaja načrt 401(k), kjer prispevki podjetja ne »zasedajo« ali postanejo zaposleni, dokler zaposleni v podjetju ne ostane vsaj tri leta.

Amazon je drugi največji ameriški delodajalec v zasebnem sektorju s skoraj milijonom delavcev. Trenutno oglašuje kakovost svojih ugodnosti na TV in YouTubu. 

Amazon, ki ga je kontaktiral MarketWatch, je dejal, da je podjetje prispevalo 50 centov k 401 (k) zaposlenega za vsak dolar, ki ga zaposleni prispeva, do 4 % zaslužka zaposlenega. Toda podjetje je priznalo, da zaposleni ne morejo obdržati teh ujemajočih se dolarjev, razen če ostanejo vsaj tri leta (čeprav je Amazon dodal, da bi, če bi zaposleni odšel v treh letih, a se potem vrnil v naslednjih petih letih, bi urnik podelitve nadaljujejo, kot da niso odšli). Podjetje ni želelo povedati, koliko zaposlenih je ostalo vsaj tri leta, vendar je dejalo, da se število povečuje.

Bezos, ki je podjetje ustanovil pred skoraj 30 leti, ima a neto vrednost okoli 180 milijard dolarjev, čeprav je nedavno doživel udarec, ko je delnica padla zaradi razočaranja.

Prince je navedel Home Depot
HD,
+ 2.19%
kot drugo podjetje, ki ima podoben sistem. Home Depot je potrdil, da zaposleni ne morejo obdržati prispevkov podjetja 401(k), razen če ostanejo v podjetju več kot tri leta. Družba ni želela povedati, koliko jih je to storilo.

Obe podjetji sta poudarili druge ugodnosti in ugodnosti, ki jih zagotavljata delavcem. (In čeprav tega niso omenili, je treba dodati, da ima Amerika zdaj najboljši trg dela v zadnjih desetletjih, plače pa naraščajo na vseh področjih.)

Ta podjetja niso sama. Svet sponzorjev načrtov Amerike, organizacija, ki zastopa sponzorje pokojninskega načrta, mi pravi, da manj kot polovica vseh načrtov 401(k) v Ameriki ponuja takojšnjo, popolno dodelitev prispevkov delodajalca. Poleg tega so največja podjetja tista, ki bodo najverjetneje zadržala denar. Med delodajalci z več kot 5,000 zaposlenimi, kažejo njihovi podatki, 23 % tistih, ki dajejo podjetniško ujemanje, uporablja triletni urnik odmerjanja. Med malimi delodajalci z manj kot 100 zaposlenimi je ta številka manj kot 10 %. Med tistimi, ki dajejo neustrezne prispevke, jih 47 % zadrži denar tri leta, preden ga prejme.

Ta pokojninski škandal ni dvoumen in v tej nemirni dobi je ena tema, ki bi lahko združila ljudi čez politično ločnico. Pridnim delavcem, revnim, ki delajo, odvzamejo dolarje, za katere so razumno domnevali, da so jih zaslužili.

"Ko imajo Amazon in druga podjetja, kot je Home Depot, stalno visok promet in uporabljajo urnik odmerjanja, zaposleni izgubijo, podjetja pa zmagajo," trdi Prince. Dolarji prispevkov, ki jih izgubijo delavci, se vržejo nazaj v lonec 401(k), kjer jih lahko podjetja uporabijo za plačilo administrativnih stroškov in zagotovijo prispevke podjetja drugim zaposlenim. To je učinkovita subvencija podjetju. »Posledično ta podjetja uživajo nepričakovani dobiček z zmanjšanjem stroškov nadomestil. Vse to gre na račun zaposlenih in zaostruje neenakost premoženja pri upokojitvi za marginalizirane skupine,« pravi Prince. "Ta podjetja sabotirajo sistem upokojevanja."

Prince dodaja: »Ta podjetja vedo, da imajo velik promet in si zatiskajo oči pred neenakostmi, ki nastanejo z uporabo urnika odmerjanja, ki bo povzročilo, da bodo ti zaposleni izgubili svoje ugodnosti.«

Ta praksa ni samo neetična. Lahko je tudi slaba poslovna praksa. Še posebej, ko se morajo delodajalci boriti za dobre delavce, kot je zdaj.

"Ker je trg dela tako tesen, je časovni razpored 401(k), zaradi katerega zaposleni izpustijo tekmo, kratkoviden," pravi Mari Adam, finančna načrtovalka pri Mercer Advisors v Boca Ratonu na Floridi. »Tekma 401(k) je del popolne odškodnine. Skromna tekma ali tista, ki traja le več let, lahko škodi zmožnosti podjetja, da zaposluje in zadrži zaposlene."

»Imela sem stranke, ki delajo za taka podjetja in se počutijo prikrajšane,« pravi. "Čeprav ima podjetje morda dobre razloge za odložitev podelitve, zaposlenim sporoča, da niso cenjeni ali da podjetje ne skrbi za njihovo finančno blaginjo."

Toda Marienala Collado, finančna načrtovalka pri Tobias Financial Advisors v Plationi na Floridi, zagovarja zamudo pri odmerjanju.

"Ohranjanje talentov in spodbujanje talentov, da ostanejo, je bolj zahtevno kot kdaj koli prej," pravi. »Ta podaljšana odmerna obdobja se uporabljajo kot način za spodbujanje zaposlenih, da ostanejo prisotni, da dobijo popolno ujemanje. Kot delodajalec upam, da bodo zaposleni razmislili o ideji, da bi 'denar pustil na mizi', preden skočijo z ladje."

Dodaja: »Vsaka zunanja ponudba bi morala upoštevati izpadle koristi. Napačno, prav ali brezbrižno, je korist za zaposlenega, ki bi jo moral zaposleni upoštevati pri ocenjevanju drugih ponudb. 

Koliko to velja za osebje z nizkimi plačami v trgovini ali skladišču, je odprto vprašanje.

Podjetja morda delujejo neusmiljeno, vendar delujejo tudi zakonito. Poskušajo povečati vrednost za delničarje (in morda tudi vodstvene bonuse - kar ni isto). Prelahko je kriviti delodajalce ali »pohlep«. Kriv je tudi naš neumno preveč zapleten bizantinski sistem zveznih pravil in predpisov o upokojitvi. Zdi se, da je Washington odvisen od zapletenih pravil, bolj zapletena, tem bolje. Ironično je, da jih pogosto najbolj sprejmejo ljudje, ki trdijo, da se upirajo močnim.

Memo k pravilniku wonks: Kompleksnost koristi močnim. Nenehno. Vaše zapletene mreže ujamejo majhne ribe in pustijo, da velike plavajo skozi ali okoli. To ni napaka zapletenega sistema, ampak funkcija.

Prince želi več razkritij, skupaj z novimi pravili, ki "megapodjetjem" prepovedujejo uporabo teh razporedov odmerjanja.

Tukaj je enostavnejša ideja. Kaj pa, da v celoti odpravimo dodelitev vseh kvalificiranih načrtov ERISA, kot je 401(k)s? Sploh brez premoženja. Naj bo preprosto, neumno. To so pokojninski načrti.

Delodajalci želijo spodbuditi ključne zaposlene, da ostanejo? Super. Naj to počnejo izven pokojninskega načrta. Lahko ponudijo bonus. Ali dvig plače. Ali delovni pogoji, ki niso zanič. Kako se sliši?