Mnenje: z nakupom I-obveznic se mudi, da bi dosegli visok donos, vendar bo naslednji teden morda še boljša ponudba

Najpomembnejše: morda bo potrebno potrpljenje. Spletno mesto TreasuryDirect pravi: »Trenutno doživljamo brez primere zahteve za nove račune in nakupe obveznic I. Zaradi teh količin ne moremo zagotoviti, da bodo kupci lahko zaključili nakup do 28. oktobra, roka za trenutno ceno.«

Ministrstvo za finance je opozorilo, da morda sploh ne bo moglo obdelati poplave naročil, ki jih prejema do roka, kot poroča Wall St. Journal.

Stran s podatki za državno blagajno je beležila a padca v prodaji oktobra do te točke s samo 703 milijoni dolarjev v primerjavi s prejšnjimi šestimi meseci. Vrhunec je bil maja z rekordno prodajo v višini skoraj 5 milijard dolarjev.

Glede na to, da je bilo spletno mesto TreasuryDirect v preteklosti nerodno in je prišlo do nedavne prenove, bi lahko kakršna koli količina prometa povzročila zrušitev strežnikov. Ali pa bi ves pomp v zadnjih dneh izjemno visoke stopnje lahko prepričal veliko število nakupovalcev v zadnjem trenutku.

Tisti, ki hitijo z nakupom, se morajo zavedati nekaj opozoril glede nakupa I-obveznic v naslednjih dveh dneh.

• Zaklenjeni ste vsaj eno leto in vaša skupna stopnja za to obdobje bo okoli 8 %, glede na to, da bo obrestna mera, ki je na voljo 1. novembra, na podlagi analize podatkov o inflaciji verjetno 6.48 %.

• Po obdobju zaklepanja boste morda želeli še malo počakati, da ujamete najboljše obrestne mere, zato boste morda želeli vložiti samo denar, do katerega ne potrebujete dostopa 15 mesecev ali več. To je zato, ker če izplačate I-obveznice po enem letu, vendar pred petimi leti, izgubite zadnje tri mesece obresti. Dave Enna, ustanovitelj TipsWatch.com, spletno mesto, ki spremlja vrednostne papirje, zaščitene pred inflacijo, predlaga, da se počaka vsaj tri mesece po najvišji tržni stopnji, da se doseže največji donos.

• Druge naložbe lahko kmalu konkurirajo obrestnim meram I-bond, in je lahko lažje upravljati in bolj likviden. Pričakuje se, da bo Federal Reserve ponovno zvišala obrestne mere na zasedanju 2. novembra in morda ponovno decembra. To bo zvišalo obrestne mere za druge naložbene produkte, npr Zakladne menice in CD-ji,
  TMUBMUSD10Y,
  3.923%
  ki so že v območju 4 % za krajši čas kot zaklepanje I-bond. TIPS, ki so prav tako prilagojeni za inflacijo, imajo trenutno višji realni donos, ki se približuje 2%. V nasprotju s tem imajo I-obveznice še vedno 0-odstotni fiksni donos.

• Če bo dejanski donos I-bond od novembra naprej - ali celo šest mesecev pozneje - nad ničlo, bi to lahko pomenilo dober dolgoročni posel v primerjavi s trenutno ponudbo. 9.62-odstotna obrestna mera je zagotovo vabljiva, a velja samo za šest mesecev. I-obveznice so sestavljene iz kombinacije fiksne obrestne mere in komponente, prilagojene inflaciji. Torej, če ste nekaj časa nameravali imeti I-obveznice, bi bila višja fiksna obrestna mera prednost v prihodnjih letih, ko bo inflacija verjetno nižja.

• Ni vam treba kupiti 10,000 $ naenkrat. Yotta, platforma za fintech bančništvo, ki ponuja prehodni vmesnik do spletnega mesta TreasuryDirect, pravi, da je doslej prodala za 15 milijonov dolarjev I-obveznic, vendar je 44 % teh uporabnikov kupilo manj kot 1,000 dolarjev. Samo 27 % jih je doseglo celoten dovoljeni znesek 10,000 $, pravi Adam Moelis, soustanovitelj Yotte.

• Če ste med tistimi, ki so že izkoristili svojo individualno dodelitev 10,000 $, boste morali počakati do 1. januarja 2023, da kupite več zase. Dobili boste šestmesečno stopnjo, ki se začne novembra, nato pa naslednjo objavljeno stopnjo za tem. Če želite kupiti več kot to, lahko podarite do 10,000 $ na osebo in začnete tiktakati uro, tudi če darila ne dostavite, pravi Harry Sit, ki vodi The Finance Buff blog. Spletno mesto TreasuryDirect ima »darilno škatlo«, v kateri ostanejo vaša darila, dokler jih ne dostavite. Upoštevajte, da mora prejemnik za prejem darila imeti račun in ne sme preseči zgornje meje 10,000 $ za to leto. Možje in žene se lahko obdarujejo.

• Še zadnja opomba: ne pozabite, da imate I-obveznice. Ker morate I-obveznice kupiti na posameznem računu, se morate prepričati, da svoje deleže vedno vključite v svoj splošni finančni načrt. Ne pozabite navesti upravičenca in svojim najbližjim sporočiti podatke o računu, če se vam kaj zgodi. Vse to je del načrtovanja za prihodnost. »To je problem pri starejših,« pravi Enna. »Morda bodo pozabili in če nikomur ne bodo povedali, nikoli ne boste vedeli. Imam 94-letno taščo, ki ima I-obveznice in jih uporablja že vrsto let. Vemo, kako se prijavi, vemo, kaj je tam in kako to razpršiti, ko umre.«

Več iz MarketWatch

Ta enostaven, brezplačen vdor v iPhone bi lahko bil najpomembnejša poteza finančnega načrtovanja, ki jo naredite

Če ste kupili vrednostne papirje zaradi njihovega sočnega 9.6-odstotnega donosa, bo kmalu prišlo do izstopa za I-obveznice

Presenečenje! Zgoščenke so spet v modi z zakladnimi obveznicami in I-obveznicami kot varnimi zavetji za vaš denar