Če ste stari starš in želite rešiti dan tako, da svojim vnukom pomagate plačati šolanje, si pred koncem leta še enkrat oglejte davčno ugoden varčevalni načrt 529 za fakulteto.
Financiranje ogromnih stroškov fakultete je lahko težavno, če presežete jedrsko družino. Vse generacije nimajo enake ravni bogastva in njihovi vzponi in padci se ne ujemajo vedno, ko je to pomembno. izračuni denarne pomoči. Morda bi želeli začeti varčevati, na primer ob prvem rojstvu otroka, vendar nimate pojma, kakšno bo finančno stanje širše družine 17 let pozneje.
Finančni načrtovalec William Bevins ves čas govori s starimi starši, ki pravijo, da želijo pomagati, vendar ne poznajo najboljšega načina.
»Tako kot pri vsem drugem, kar se ukvarja z davki, se moramo prepričati, da preučimo vse svoje možnosti,« pravi Bevins, ki ima sedež v bližini Nashvilla, Tenn.
Ascensus, skrbnik načrtov 529, uradno ne sledi razmerju med imetnikom računa in upravičencem, vendar njegovi podatki kažejo korelacijo, ki kaže na majhen udarec pri starih starših v primerjavi z domnevnimi starši.
Podatki Ascensusa tudi kažejo, da se tok lastništva od leta 2011 ni premaknil in da stari starši s finančnimi svetovalci običajno odprejo več računov kot tisti, ki to storijo sami.
Lastništvo računa med starši in starimi starši
Financiranje fakultete zahteva vas
Eobstoječi nasvet o starih starših, ki odpirajo 529 varčevalnih računov na fakulteti — ali pravzaprav kateri koli naložbeni račun, skrbniški ali drugačen — ima veliko opozorilo: vsak denar, ki ga oseba, ki ni starš, da študentu, medtem ko je upravičen do pomoči, se lahko šteje kot dohodek študenta in je ocenjen po veliko višji stopnji kot premoženje staršev. Če želite to narediti, je potrebna komunikacija.
Recimo, da ste maturantu maja 5,000 podarili 2022 dolarjev. Letos naj bi to prijavili kot dohodek na brezplačni vlogi za zvezno študentsko pomoč (FAFSA) – za njihov paket pomoči za drugo leto – in verjeten rezultat je, da kolidž zniža nagrado za 2,500 $. Če bi starš prijavil prihranke v višini 5,000 USD, bi fakulteta odštela le 5.6 % ali 280 USD, ki bi jih uporabili za šolnino.
Nekatere družine so se temu izognile tako, da so z denarjem starih staršev in drugih sorodnikov čakale na uporabo do konca drugega letnika, ko so že mimo obveznosti poročanja. Toda oblikovanje strategije ne bo potrebno, začenši s FAFSA za študijsko leto 2024–2025 (izpolnjeno jeseni 2023), ko študentom ne bo več treba poročati o zunanjih finančnih prispevkih.
Torej od naslednjega leta naprej lahko "stari starši uporabljajo številke 529 in jih začnejo izkoriščati za načrtovanje nepremičnin," pravi Robert Farrington, ustanovitelj Investitor v kolidž.
Ostaja eno opozorilo: to velja samo za FAFSA in nekatere šole uporabljajo poročilo o sekundarni finančni pomoči, imenovano profil CSS, ki lahko še vedno sprašuje o zunanjih prispevkih in jih obravnava kot študentski dohodek.
Davčne ugodnosti za stare starše
Najbolj takojšnja davčna ugodnost prispevka k načrtu 529 je v vašem tekočem letu državni davki če živite v eni od več kot 30 držav in okrožju Columbia, ki ponuja neposredni odbitek. Dodatna spodbuda za prispevanje pred koncem letošnjega leta je, ker obe delnici
SPX,
-0.89%
in obveznice
TMUBMUSD10Y,
3.858%
še vedno na tleh, boste začnite svoj račun z nakupom po nizkih cenah.
Glavna dolgoročna korist je neobdavčena rast, dokler sredstva uporabljate za kvalificirane stroške izobraževanja (ali pa se soočite z 10-odstotno kaznijo in davkom na rast). Vidik načrtovanja posesti pride na vrsto za tiste, ki lahko veliko prispevajo – do pet let kratnika letne omejitve daril IRS. Za par starih staršev to leta 160,000 znaša 2022 USD na vnuka (170,000 USD leta 2023).
Stare starše z mladimi vnuki bo najbolj zanimala sprememba pravil, saj dobite največ za svojo neobdavčeno rast, ko začnete zgodaj in pustite, da se nabira skozi leta. Za tiste, ki so to že doživeli s starejšimi otroki, Bevins meni, da se bodo počutili brez omejitev.
»Nekateri stari starši bodo zaradi tega želeli financirati več kot v preteklosti. Na to darilo bodo gledali kot na popolnoma dostopno in v celoti cenjeno, medtem ko so bili prej kaznovani,« pravi.
529 v primerjavi z drugimi možnostmi
Čeprav nekateri varčevalci ne marajo vidika 529, ki zaklene denar za izobraževalne namene, so računi dejansko precej prilagodljivi. Če imate vnuke, ki so razporejeni po starosti, lahko denar po lastni presoji preusmerite od enega upravičenca k drugemu ali pa ga uporabite za šolnino v zasebni šoli. Zdaj lahko prihranite za dojenčke, ki se bodo še rodili, in jih poimenujte na računu, ko pridejo. Vnukom, ki so že diplomirali, lahko pomagate odplačati do 10,000 $ vsakemu posojila, kot je vaše osebno program odpuščanja študentskega posojila. Denar lahko uporabite celo zase, če se udeležite tečaja, ki izpolnjuje pogoje.
Toda še vedno obstajajo druge možnosti za shranjevanje brez takšnih parametrov. Ascensus pravi, da so jim nekateri stari starši povedali, da nočejo prevzeti dela lastništva univerzitetnega varčevalnega računa in bi raje samo dali denar. Do leta 2022 je Ascensus s svojim programom Ugift obdelal več kot 250 milijonov dolarjev v 529s, pri čemer je od uvedbe funkcije leta 2.7 podaril skoraj 2007 milijarde dolarjev.
Stari starši lahko varčujejo neposredno za mladoletnika na skrbniškem računu, običajno pri banki ali borznoposredniškem podjetju, vendar se zavedajte pravil, da te račune prenesejo na upravičenca ob polnoletnosti, ki je v nekaterih primerih lahko 18 let. Ena je je ena od storitev, ki družinam pomaga vzpostaviti te račune, večinoma za starše, vendar z možnostjo preprostega obdarovanja za sorodnike. Povprečno stanje na računih UNest je 700 USD, povprečni znesek darila pa 80 USD, pravi Ksenia Yudina, glavna izvršna direktorica UNest Advisors. To je v primerjavi z več kot 25,000 USD za 529s, v skladu z mrežo College Savings Plans Network.
»Vidimo veliko starih staršev, ki obdarujejo okoli božiča, rojstnih dni in noči čarovnic,« pravi Yudina.
Stari starši lahko prav tako varčujejo na posredniškem računu in zamenjajo davčno ugodnost za prilagodljivost. Toda zadnji pomislek je, da v večini načrtov ni omejitev glede tega, kako dolgo morate hraniti denar na računu 529, preden ga porabite, tako da lahko počakate in prejmete vsaj državno davčno olajšavo, če ste upravičeni.
Več iz MarketWatch
Težje mi je pogledati stanje 529 kot stanje 401(k), ker imam srednjo šolo. Tukaj je nekaj nasvetov za starše o podobni časovnici.
Če zaradi FAFSA izgledate preveč bogati, so tukaj 4 koraki za povečanje finančne pomoči fakulteti
Prenova obremenjenega programa odpuščanja študentskih posojil bi lahko mnogim javnim uslužbencem dala drugo priložnost za odpis študentskega dolga
Vir: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Mnenje: starim staršem so odprta vrata za velike prihranke na fakulteti za vnuke
Če ste stari starš in želite rešiti dan tako, da svojim vnukom pomagate plačati šolanje, si pred koncem leta še enkrat oglejte davčno ugoden varčevalni načrt 529 za fakulteto.
Spremembe pravil izračuni zvezne finančne pomoči v letu 2023 pomenijo, da so družinskim članom odprte nove naložbene priložnosti, da pomagajo, ne da bi pri tem škodovali finančni pomoči.
Financiranje ogromnih stroškov fakultete je lahko težavno, če presežete jedrsko družino. Vse generacije nimajo enake ravni bogastva in njihovi vzponi in padci se ne ujemajo vedno, ko je to pomembno. izračuni denarne pomoči. Morda bi želeli začeti varčevati, na primer ob prvem rojstvu otroka, vendar nimate pojma, kakšno bo finančno stanje širše družine 17 let pozneje.
Finančni načrtovalec William Bevins ves čas govori s starimi starši, ki pravijo, da želijo pomagati, vendar ne poznajo najboljšega načina.
»Tako kot pri vsem drugem, kar se ukvarja z davki, se moramo prepričati, da preučimo vse svoje možnosti,« pravi Bevins, ki ima sedež v bližini Nashvilla, Tenn.
Ascensus, skrbnik načrtov 529, uradno ne sledi razmerju med imetnikom računa in upravičencem, vendar njegovi podatki kažejo korelacijo, ki kaže na majhen udarec pri starih starših v primerjavi z domnevnimi starši.
Podatki Ascensusa tudi kažejo, da se tok lastništva od leta 2011 ni premaknil in da stari starši s finančnimi svetovalci običajno odprejo več računov kot tisti, ki to storijo sami.
Lastništvo računa med starši in starimi starši
Vir: Ascensus
Financiranje fakultete zahteva vas
Eobstoječi nasvet o starih starših, ki odpirajo 529 varčevalnih računov na fakulteti — ali pravzaprav kateri koli naložbeni račun, skrbniški ali drugačen — ima veliko opozorilo: vsak denar, ki ga oseba, ki ni starš, da študentu, medtem ko je upravičen do pomoči, se lahko šteje kot dohodek študenta in je ocenjen po veliko višji stopnji kot premoženje staršev. Če želite to narediti, je potrebna komunikacija.
Recimo, da ste maturantu maja 5,000 podarili 2022 dolarjev. Letos naj bi to prijavili kot dohodek na brezplačni vlogi za zvezno študentsko pomoč (FAFSA) – za njihov paket pomoči za drugo leto – in verjeten rezultat je, da kolidž zniža nagrado za 2,500 $. Če bi starš prijavil prihranke v višini 5,000 USD, bi fakulteta odštela le 5.6 % ali 280 USD, ki bi jih uporabili za šolnino.
Nekatere družine so se temu izognile tako, da so z denarjem starih staršev in drugih sorodnikov čakale na uporabo do konca drugega letnika, ko so že mimo obveznosti poročanja. Toda oblikovanje strategije ne bo potrebno, začenši s FAFSA za študijsko leto 2024–2025 (izpolnjeno jeseni 2023), ko študentom ne bo več treba poročati o zunanjih finančnih prispevkih.
Torej od naslednjega leta naprej lahko "stari starši uporabljajo številke 529 in jih začnejo izkoriščati za načrtovanje nepremičnin," pravi Robert Farrington, ustanovitelj Investitor v kolidž.
Ostaja eno opozorilo: to velja samo za FAFSA in nekatere šole uporabljajo poročilo o sekundarni finančni pomoči, imenovano profil CSS, ki lahko še vedno sprašuje o zunanjih prispevkih in jih obravnava kot študentski dohodek.
Davčne ugodnosti za stare starše
Najbolj takojšnja davčna ugodnost prispevka k načrtu 529 je v vašem tekočem letu državni davki če živite v eni od več kot 30 držav in okrožju Columbia, ki ponuja neposredni odbitek. Dodatna spodbuda za prispevanje pred koncem letošnjega leta je, ker obe delnici
-0.89%
3.858%
SPX,
in obveznice
TMUBMUSD10Y,
še vedno na tleh, boste začnite svoj račun z nakupom po nizkih cenah.
Glavna dolgoročna korist je neobdavčena rast, dokler sredstva uporabljate za kvalificirane stroške izobraževanja (ali pa se soočite z 10-odstotno kaznijo in davkom na rast). Vidik načrtovanja posesti pride na vrsto za tiste, ki lahko veliko prispevajo – do pet let kratnika letne omejitve daril IRS. Za par starih staršev to leta 160,000 znaša 2022 USD na vnuka (170,000 USD leta 2023).
Stare starše z mladimi vnuki bo najbolj zanimala sprememba pravil, saj dobite največ za svojo neobdavčeno rast, ko začnete zgodaj in pustite, da se nabira skozi leta. Za tiste, ki so to že doživeli s starejšimi otroki, Bevins meni, da se bodo počutili brez omejitev.
»Nekateri stari starši bodo zaradi tega želeli financirati več kot v preteklosti. Na to darilo bodo gledali kot na popolnoma dostopno in v celoti cenjeno, medtem ko so bili prej kaznovani,« pravi.
529 v primerjavi z drugimi možnostmi
Čeprav nekateri varčevalci ne marajo vidika 529, ki zaklene denar za izobraževalne namene, so računi dejansko precej prilagodljivi. Če imate vnuke, ki so razporejeni po starosti, lahko denar po lastni presoji preusmerite od enega upravičenca k drugemu ali pa ga uporabite za šolnino v zasebni šoli. Zdaj lahko prihranite za dojenčke, ki se bodo še rodili, in jih poimenujte na računu, ko pridejo. Vnukom, ki so že diplomirali, lahko pomagate odplačati do 10,000 $ vsakemu posojila, kot je vaše osebno program odpuščanja študentskega posojila. Denar lahko uporabite celo zase, če se udeležite tečaja, ki izpolnjuje pogoje.
Toda še vedno obstajajo druge možnosti za shranjevanje brez takšnih parametrov. Ascensus pravi, da so jim nekateri stari starši povedali, da nočejo prevzeti dela lastništva univerzitetnega varčevalnega računa in bi raje samo dali denar. Do leta 2022 je Ascensus s svojim programom Ugift obdelal več kot 250 milijonov dolarjev v 529s, pri čemer je od uvedbe funkcije leta 2.7 podaril skoraj 2007 milijarde dolarjev.
Stari starši lahko varčujejo neposredno za mladoletnika na skrbniškem računu, običajno pri banki ali borznoposredniškem podjetju, vendar se zavedajte pravil, da te račune prenesejo na upravičenca ob polnoletnosti, ki je v nekaterih primerih lahko 18 let. Ena je je ena od storitev, ki družinam pomaga vzpostaviti te račune, večinoma za starše, vendar z možnostjo preprostega obdarovanja za sorodnike. Povprečno stanje na računih UNest je 700 USD, povprečni znesek darila pa 80 USD, pravi Ksenia Yudina, glavna izvršna direktorica UNest Advisors. To je v primerjavi z več kot 25,000 USD za 529s, v skladu z mrežo College Savings Plans Network.
»Vidimo veliko starih staršev, ki obdarujejo okoli božiča, rojstnih dni in noči čarovnic,« pravi Yudina.
Stari starši lahko prav tako varčujejo na posredniškem računu in zamenjajo davčno ugodnost za prilagodljivost. Toda zadnji pomislek je, da v večini načrtov ni omejitev glede tega, kako dolgo morate hraniti denar na računu 529, preden ga porabite, tako da lahko počakate in prejmete vsaj državno davčno olajšavo, če ste upravičeni.
Več iz MarketWatch
Težje mi je pogledati stanje 529 kot stanje 401(k), ker imam srednjo šolo. Tukaj je nekaj nasvetov za starše o podobni časovnici.
Če zaradi FAFSA izgledate preveč bogati, so tukaj 4 koraki za povečanje finančne pomoči fakulteti
Prenova obremenjenega programa odpuščanja študentskih posojil bi lahko mnogim javnim uslužbencem dala drugo priložnost za odpis študentskega dolga
Vir: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo