Mnenje: Spet je čas za nakup I-obveznic. Tukaj so 3 načini, kako povečati svojo naložbo v boju proti inflaciji v vrednosti 10,000 USD.

Torej zdaj, ko lahko kupite več, je vprašanje, kdaj bi morali? 

Trenutna letna ponudba pri TreasuryDirect.gov je 6.89 %, ki je sestavljen iz 0.4-odstotne fiksne obrestne mere, ki velja za celotno življenjsko dobo obveznice, in polletne obrestne mere 3.24-odstotne, ki velja do konca aprila. Upoštevajte, da ste vezani na I-obveznice za eno leto in izgubite tri mesece obresti, če jih izplačate pred petimi leti. 

Na prehodu v novo leto je to nad primerljivimi naložbami, ki so še vedno nižje od 5 %, kot so varčevalni računi z visokim donosom, potrdila o vlogah, TIPS ter zakladne menice in vrednostni papirji – vendar ne tako veliko kot lani. Naslednja sprememba obrestne mere se zgodi 1. maja, sredi aprila pa bomo izvedeli zadnji paket podatkov, ki se uporabljajo za izračun prilagoditve inflacije. 

1. Zakaj kupiti I-obveznice zdaj

Odločitev o tem, kdaj boste kupili naslednjo serijo I-obveznic, je odvisna od tega, kako se počutite glede splošne gospodarske situacije v ZDA. Če ste optimistični glede tega, da inflacija upada in se bo kmalu vrnila na normalne ravni 2 %, boste morda želeli zdaj kupiti celoten znesek in zajeti čim višjo stopnjo. 

To velja tudi, če svojih I-obveznic ne nameravate držati dolgo in jih boste unovčili, ko se konča enoletno obdobje imetja. 

Finančni načrtovalec Matthew Carbray, of Ridgeline Financial Partners v Avonu, Conn., je strankam svetoval, naj opravijo celoten nakup zdaj, ker meni, da bodo obrestne mere maja in naprej nižje. "Ne verjamem, da se bo inflacija med zdaj in aprilom močno povečala, če sploh," pravi.  

Na prvi delovni dan v letu je šel all-in zase. "Všeč mi je, da moj denar zasluži največ, kar lahko, že od prvega dne," pravi.

Če sledite zgledu s svojimi 10,000 $, obstaja nekaj načinov, da kupite več skozi vse leto, predvsem s strategijo obdarovanja. Za vsakega posameznika lahko kupite do 10,000 USD, če imate njegovo številko socialnega zavarovanja in e-poštni naslov. Darilo lahko zahtevajo v katerem koli letu, ko še niso dosegli svoje individualne omejitve. 

Dobite lahko tudi do dodatnih 5,000 USD v papirnatih I-obveznicah kot vračilo davka in jih nato pretvorite v svoj digitalni račun. To je nekaj, kar želite takoj ukrepati. Thomas Gorczynski, višji davčni svetovalec v lastnem podjetju s sedežem v Phoenixu, namerava doplačati svoje zadnje četrtletno plačilo davka in nato določiti, da bo povračilo prišlo v obliki I-obveznic. »Do 15. januarja lahko enostavno preplačate svoje predvideno plačilo davka za četrto četrtletje in nato hitro vložite svoje davke za vračilo – potem ne boste dovolili, da bi vlada predolgo zadrževala vaš denar,« pravi. "S to strategijo ne boste obogateli, vendar bi morale biti naložbe, zaščitene pred inflacijo, v vsakem portfelju."

2. Kupite polovico zdaj in polovico zadržite do sredine aprila

Gorczynski uporablja strategijo pol in pol za svojo glavno dodelitev obveznic I-bond leta 2023. Denar bo vložil konec januarja (da bi dobil cel mesec obresti, kjer je denar zdaj parkiran), ne le zase kot posameznika, ampak tudi za več poslovnih subjektov S Corp, katerih lastnik je. Potem bo počakal do sredine aprila, da se odloči, kaj bo z drugo polovico denarja. 

Ključno zanj je, ali je videti, da se bo fiksna obrestna mera I-bond maja zvišala, za kar ni javne formule. Torej opazuje dejanske stopnje donosa TIPS kot približek. »Če so bili resnični donosi TIPS ves čas visoki, lahko počakam in upam na višjo fiksno obrestno mero. To bo igra ugibanja, vendar menim, da če bo 10-letni TIPS visok, obstaja možnost, da se bo fiksna obrestna mera zvišala,« pravi. 

Z davčnega vidika Gorczynski pričakuje, da se bo začelo pojavljati veliko vprašanj o tem, kako ravnati s prihodki I-bond, ki niso obdavčljivi kot zvezni dohodek do odkupa (do 30 let) in so oproščeni tako državnih kot lokalnih davkov. Svojim izobraževalnim seminarjem za davčne strokovnjake je dodal sklop o obdavčitvi naložb, prilagojenih inflaciji. Med profesionalnimi nasveti, ki jih deli: Če je I-bond unovčen v letu, ko so kvalificirani stroški izobraževanja, se lahko izključi iz zveznega dohodka, zaradi česar je privlačna alternativa 529 varčevalnih načrtov za fakulteto. 

3. Držite vse do sredine aprila 

Obrestna mera I-bond, ki jo dobite januarja, je enaka tisti, ki jo boste dobili sredi aprila, tako da lahko samo počakate in vidite, razen če imate denar, ki ga morate premakniti. 

»Če čakate, se zgodi le to, da ura ne začne tiktakati vašega enoletnega obdobja zadrževanja,« pravi David Enna, ustanovitelj TipsWatch.com, spletno mesto, ki spremlja vrednostne papirje, zaščitene pred inflacijo. 

Enna čaka na poročilo o inflaciji za marec, ki izide 12. aprila, nato pa se bo odločila, kaj bo najboljša ponudba. Polovico svoje porabe lahko porabite v aprilu in polovico v maju ali pa celoten znesek potisnete v enega od mesecev, odvisno od tega, kateri izgleda bolje. Enna pravi, da moraš pogledati več kot to, kar se dogaja z inflacijo, ker to predstavlja le polovico formule. Dolgoročno je pomembna komponenta fiksne obrestne mere. »Vlagatelji v I-bond imajo radi višje fiksne obrestne mere,« pravi Enna. 

Primer za nakup v aprilu bi bil, če bi gospodarski kazalniki pokazali, da so realni donosi nižji, Fed preneha zviševati obrestne mere in se inflacija umiri ali zniža. Potem bi lahko domnevali, da bo stopnja maja na splošno nižja kot zdaj. 

Primer za maj bi bil, če bi se realni donosi povečali, kar bi potem izgledalo, kot da bi se povečala tudi fiksna komponenta. Potem bi imeli naložbo, za katero je zagotovljeno, da bo vsako leto ustvarila ta znesek nad inflacijo, kar je dobro za ohranjanje kapitala. Inflacija bi se lahko tudi dvignila, če bi se cene plina dvignile ali zaradi kakšne nepredvidene spremenljivke, in potem bi se stopnja I-bond, prilagojena inflaciji, lahko dvignila višje. Enna pravi: »Priporočam, da jih kupite vsako leto, vendar sem tip za zaščito pred inflacijo. To je moja stvar.”

Imate vprašanje o mehanizmu vlaganja, kako se ujema z vašim splošnim finančnim načrtom in katere strategije vam lahko pomagajo kar najbolje izkoristiti svoj denar? Lahko mi pišete na [e-pošta zaščitena]. 

Več iz MarketWatch