Mnenje: Kako lahko prihranite 60 $ za predplačilo doma brez tveganja ali večnega čakanja

Vendar to ni vaša edina možnost. 

Morda vas bo zamikalo, da bi preizkusili najhitrejše poti – na primer kriptovalute, meme delnice ali samo indeksni sklad S&P 500
ŠPIJUN,
-2.79%.
Toda to gre lahko zelo narobe.

»Imel sem stranko, ki je dnevno trgovala s pologom za svojo hišo. Nisem vedel za to, dokler nisem delal na njihovi davčni napovedi in od posrednika dobil 1099-B. Kot je bilo pričakovano, je prišlo do zelo velike kapitalske izgube,« pravi Larry Pon, pooblaščeni javni računovodja in finančni svetovalec s sedežem v Redwood Shores v Kaliforniji. 

Druga stranka je bila prepričana bitcoin
BTCUSD,
+ 0.05%
je bil način za hitro podvojitev denarja. Lahko ugibate, kaj se je zgodilo s tem načrtom. 

Sploh ni nujno, da je tako visoko tveganje. Industrijsko povprečje Dow Jones DJIA, Nasdaq COMP, S&P 500 SPX in celo trg obveznic BX: TMUBMUSD10Y so vsi padli za leto. 

»To počnem že 36 let in nasvet se ni nikoli spremenil: predplačilo parkiraš nekje na varnem,« pravi Pon. 

Tukaj je nekaj strategij, s katerimi bodo vaši prihranki rasli hitreje, da se ne boste prestarali, da bi lahko uživali v beli ograji. 

Najprej potrebujete hišni sklad

»Prenesite denar na ločen varčevalni račun in ga poimenujte,« pravi Jean Chatzky, strokovnjak za osebne finance in izvršni direktor hermoney.com. Morda se bo ljudem to zdelo neumno, ampak ona je resna in to vključi v korak v sebi financefixx.com tečajev.

Bodite čim bolj nazorni glede tega, na primer, da ga poimenujete »304 Maple Avenue Fund«, da boste motivirani za varčevanje za določen cilj. 

Nato nastavite samodejne mesečne depozite, kot bi to storili z odbitki 401 (k) od vaše plače, pravi Chatzky. Lahko celo prosite svoj oddelek za obračun plač, da vam denar pošlje neposredno iz vaše plače, tako da ga nikoli ne boste imeli možnosti porabiti. 

Želite prihraniti še več? Zaščitite rast svojih prihrankov v a račun za varčevanje z zdravjem, kjer lahko leta 3,650 posamezniku prihranite do 2022 $ na leto. Ta denar je izplačan iz vaše plače pred davki, rast pa je tudi brez zveznih, državnih in lokalnih davkov na dohodek.

»Ne vračajte si stroškov na poti, ampak shranite račune,« predlaga Pon. 

Ko je čas za nakup hiše, lahko dvignete denar in zaslužek – do zneska, ki ste ga upravičili s potrdili – brez kazni ali provizije. 

Iztisnite največji donos, ki ga lahko

Cilj kratkoročnega varčevanja je dobiti čim več obresti, ne da bi pri tem tvegali. V današnjem gospodarstvu se to vedno spreminja. I-obveznice so odlična možnost če imate velik kos že prihranjenega in je vaš nakup hiše v prihodnosti vsaj 15 mesecev. Oktobra 2022 bi na primer za naslednjih šest mesecev zaklenili 9.62-odstotno stopnjo, nato pa verjetno še eno spodobno stopnjo za nadaljnjih šest mesecev.

Nekaj ​​opozoril: I-obveznice morate imeti vsaj eno leto in če jih vnovčite pred petimi leti, boste izgubili tri mesece obresti. Ker se stopnja spreminja vsakih šest mesecev in Treasurydirect.gov nakupovalni sistem je okoren, verjetno ni najboljši za postopne nakupe. 

Zato se finančni svetovalec Jeremy Keil s sedežem v Milwaukeeju zdaj obrača na zakladne menice in jih razvršča po lestvici za stranke. »Vedno gre za najboljše obresti, ki jih lahko najdete,« pravi in ​​ugotavlja donosnost šestmesečnih računov
TMUBMUSD06M,
4.092%,
skoraj 4 % v začetku oktobra 2022, kar je najboljša možnost.

Strategije lestvice so lahko zapletene, zahtevajo preglednice in stalno upravljanje, zato boste morda želeli za pomoč prositi finančnega svetovalca. Nekatere posredniške hiše vam bodo pomagale ustvariti Zakladniške lestve ali CD lestve ki se bo samodejno prevrnil in ponovno vložil namesto vas. 

Razmislite lahko tudi o drugih možnostih vezave. Nicholas Olesen, finančni svetovalec pri Kathmere Capital Management v Waynu, Penn., ima stranko, ki kmalu zapre hišo, in svoj denar vložijo v ultrakratke kalifornijske občinske obveznice. Do kratkoročnih obveznic lahko dostopate tudi prek skladov, s katerimi se trguje na borzi, nekateri pa prinašajo 4-odstotni donos, pravi. 

Ker se tečaji tako hitro spreminjajo, boste želeli biti previdni pri tem, kako dolgo boste zaklenili svoj denar. Zelo kratkoročno preprosto varčevalni račun z visokim donosom morda vaša najboljša možnost. 

Drugi načini za povečanje vaših prihrankov

Vam še vedno ne gre dovolj hitro? Povečajte svojo stopnjo varčevanja. »Morda se ob koncu tedna lotite postranskega vrveža ali prosite za povišico. Lahko bi si poiskali bolje plačano službo,« pravi Bobbi Rebell, certificirana finančna načrtovalka in voditeljica podcasta »Nasveti za denar za finančne odrasle«.

Se glasi: V velikih podjetjih sem določil politike plač - tukaj so 3 skrivnosti za dvig

Ogledate si lahko tudi vračilo davka, bonuse in darila družinskih članov, da v svoj hišni sklad vložite velike denarne infuzije. 

"Drip-drip-drip je odlična strategija, vendar ljudje s tem postanejo nepotrpežljivi," pravi Pon. 

Drug način, na katerega Ponove stranke varčujejo za predplačila, je, da si ogledajo svoje omejene delniške opcije in načrte za nakup delnic zaposlenih. "To je del dohodka, ne nujno del lastniškega kapitala," pravi, še posebej, če možnosti uveljavite takoj, ko poznate njihovo vrednost. 

Premaknite vratnice

Na koncu dneva bi lahko bil cilj 60,000 $ ali kar koli že vaš začetni cilj za vas preprosto preveč. Pomislite torej na manjšo hišo ali čakanje na tem norem stanovanjskem trgu, kjer se hipotekarne obrestne mere dotikajo 7 %, vrednosti hiš pa se dnevno spreminjajo. "Časti svoj čas je dobra finančna poteza," pravi Chatzky.

Če se karkoli zdi predrago, verjetno je. Pojdi stran in išči naprej. »Tolažite se z dejstvom, da imate kot kupec vedno izbiro. Kupiti bo še eno nepremičnino,« pravi Rebell. 

Več iz MarketWatch

»Strastni proračun« vam omogoča, da ohranite najpomembnejše, a vseeno popravite svoje finance

Cene stanovanj so se avgusta glede na julij znižale, pravi CoreLogic. To je prvih 5 trgov, na katerih obstaja tveganje strmega padca.

Lovci na hiše o 'demoralizirajočem' procesu nakupa hiše na ponorelem trgu. En seznam je vseboval 30 ponudb - in je bil prodan za 85,000 $ nad zahtevano ceno.