Zadnjih nekaj let je bilo zahtevnih za skoraj vse, ki so vlagali v delnice ali obveznice, vključno z vsemi, ki so varčevali za upokojitev prek načrtov, ki jih je sponzoriral delodajalec. Z padci trgov na vseh področjih in zgodovinsko inflacijo, ki je znižala ameriške plače z zvišanjem cen najemnin in živil, se Američani spopadajo s finančnimi težavami, ki jih nismo videli že generacijo.
Ko so finančni časi težki, se je težko spomniti, da so trgi vedno nihali in da so gospodarske razmere ciklične. Ko gledamo naprej, lahko štiri številke pomagajo postaviti nedavne gospodarske razmere v širši kontekst. Upokojence varčevalce spodbujam, naj te teme ne pozabijo, ko obračamo stran proti letu 2023.
25%
Po podatkih Johna Hancocka je vsak četrti (25 %) ocenjenih varčevalcev pri upokojitvi izjavil, da so mu finance v tretjem četrtletju tega leta pogosto povzročale stres. To število se je povečalo z 18 % v prvem četrtletju, kar je znatno povečanje. Medtem ko je naravno, da ste pod stresom, ko vidite naraščajočo inflacijo in padajoče trge v naslovnicah in jih občutite v svoji denarnici, če niste previdni, lahko stres zamegli vašo presojo in celo škoduje vašemu zdravju.
Pregled tega, kaj lahko nadzorujete in česa ne morete, vam lahko pomaga pridobiti perspektivo, da se lahko osredotočite na tisto, kar je v vaši moči. Za pokojninske varčevalce to pomeni, da še naprej varčujejo na svojem pokojninskem računu in poskrbijo, da prispevajo dovolj, da dobijo polno ujemanje delodajalca, če je na voljo. Določitev gospodinjskega proračuna, oblikovanje sklada za nujne primere ter razumevanje vaših naložb in tolerance do tveganja so dobri koraki, ki vam bodo pomagali, da se boste počutili bolj opolnomočene pri sprejemanju finančnih odločitev, ne glede na to, kaj počneta trg in gospodarstvo.
1931
Portfelj, sestavljen iz 60 % delnic in 40 % obveznic, se na splošno šteje za dobro uravnotežen. In čeprav ima ta portfeljska mešanica težko leto 2022, je bilo v širši zgodovini trga to leto anomalija. Leto 1931 na splošno velja za najslabše leto za uravnotežen portfelj 60/40, ko je izgubil nekaj več kot 36% svoje vrednosti. Razen leta 1931 pa izgube presegajo 20 % v enem letu precej redko.
To je morda slaba tolažba, če opazujete, kako se vaš račun zmanjšuje, in vas skrbi, ali boste morali zmanjšati svoje načrte porabe za upokojitev ali nadaljevati z delom dlje, kot ste želeli. Čeprav bo uravnotežen portfelj leta 20 verjetno izgubil več kot 2022 %, obstaja nekaj dobrega.
V petih letih, ki sledijo, je uravnotežen portfelj izgubil več kot 20 %, enaka mešanica v zgodovini ustvaril 13-odstotni letni donos. Ta možnost za odboj je opomnik, zakaj je pomembno ostati na trgu in še naprej prispevati, medtem ko so sredstva nižja.
$22,500
Omejitev prispevka 2023 401 (k) je 22,500 $ na posameznika, brez primere povečanje za 2,000 $ več kot lani in 5,000 $ več od omejitve pred 10 leti. Znesek, ki ga lahko plačajo delavci, stari 50 let in več, kot prispevke za dohitevanje, se je povečal za 1,000 USD na 7,500 USD. Oglejte si, kaj lahko storite, da povečate svoje pokojninske prihranke v letu 2023. In ker prispevanje k načrtu 401 (k) znižuje plače, ki jih poroča vaš delodajalec, boste morda lahko znižali svoj obdavčljivi dohodek.
Ko boste sestavljali svoj gospodinjski proračun za leto 2023, preverite, ali lahko prepoznate nepotrebne stroške, ki jih lahko zmanjšate, da boste prihranili čim bližje številu 22,500 $.
41.7
Povprečna starost ameriškega delavca je 41.7 leta, po podatkih Urada za statistiko dela. Ob predpostavki, da je upokojitvena starost 65 let, to pomeni, da je večina ljudi tik na sredini svoje kariere in imajo zato dovolj časa, da povrnejo izgube svojega portfelja od leta 2022.
Da bi si opomogli od letošnjih izgub in povečali svoje pokojninsko gnezdo, je potrebna vztrajna osredotočenost na varčevanje na vašem pokojninskem računu. Predčasen dvig sredstev iz vašega 401(k) za kritje drugih stroškov ali ustavitev prispevkov se morda zdi dobra kratkoročna rešitev, vendar bosta oba dejanja otežila doseganje vaših dolgoročnih ciljev varčevanja ob upokojitvi.
Pričakovati leto 2023
To bo verjetno eno najslabših naložbenih let za ljudi, ki varčujejo za upokojitev. Vendar ne dovolite, da bi to iztirilo vse trdo delo, ki ste ga doslej opravili in varčevali za pokojnino. Namesto tega razmislite o teh štirih številkah in ocenite svojo celotno finančno sliko, izboljšajte svoj mesečni proračun in razmislite o morebitnih finančnih potezah, ki bi bile koristne, še pred koncem leta. Prevzem nadzora vam lahko pomaga, da se boste počutili bolj samozavestne glede svojih financ, ko boste v letu 2023.
Lynda Abend je vodja strategije in preobrazbe, John Hancock Retirement.
Pomembna informacija: Nobenega zagotovila ni, da bo katera koli naložbena strategija dosegla svoje cilje. Ta vsebina je samo za splošne informacije in velja za točno in zanesljivo od datuma objave, vendar se lahko spremeni. Ni namenjen zagotavljanju investicijskih, davčnih, načrtovalskih ali pravnih nasvetov (razen če je navedeno drugače). Prosimo, da se posvetujete s svojim neodvisnim svetovalcem glede morebitnih investicijskih, davčnih ali pravnih izjav. John Hancock ponuja storitve vodenja evidenc strankam pokojninskega načrta prek naslednjih subjektov v Združenih državah: John Hancock Retirement Plan Services LLC, John Hancock Trust Company LLC in John Hancock Life Insurance Company (ZDA) (brez licence v NY), 200 Berkeley Street, Boston, MA 02116, in John Hancock Life Insurance Company iz New Yorka, 100 Summit Lake Drive, Valhalla, NY 10595. Vrednostne papirje ponuja John Hancock Distributors LLC, član FINRA, SIPC.
NI FDIC ZAVAROVANO. LAHKO IZGUBI VREDNOST. NI BANČNE GARANCIJE.
Vir: https://www.marketwatch.com/story/4-numbers-retirement-savers-need-to-know-heading-into-2023-11669855517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo