En poskus odpuščanja študentskega posojila 'ni dobil pozornosti, ki si jo zasluži': strokovnjak

Če vrhovno sodišče odstavi Bidnovo administracijo odpuščanje študentskega kredita pobuda, nato še ena olajšava, ki jo je predsednik obljubil lani, postane še pomembnejša rešilna bilka za posojilojemalce v težavah.

Prilagoditev enkratnega plačila, ki jo je Ministrstvo za izobraževanje objavilo lani, bo pri odpustu študentskega posojila upoštevala določene mesece, ki prej niso bili upravičeni v skladu z dohodkovno usmerjenimi načrti odplačevanja ali IDR. Približno 3.6 milijona posojilojemalcev bi zaradi tega prejelo vsaj tri leta kredita za odpust, glede na Zvezno študentsko pomoč.

Prilagoditve, ki so pravkar potekale, so ločene od Bidenovih do $20,000 pri odpustu študentskega posojila in niso odvisni od izida Zadeve na vrhovnem sodišču so obravnavane ta teden.

"Enkratna prilagoditev ni dobila pozornosti, ki si jo zasluži, saj popravlja desetletja pokvarjenega sistema zaradi strpnega usmerjanja v imenu serviserjev posojil," Persis S. Yu, namestnica izvršnega direktorja Centra za zaščito študentskih posojilojemalcev (SBPC). , je povedal Yahoo Finance. "Milijoni posojilojemalcev bodo imeli koristi."

'4.4 milijona ljudi, ki bi morali dobiti odpis svojih dolgov'

In april 2022, je ministrstvo za izobraževanje objavilo prilagoditev enkratnega plačila za vsa neposredna posojila in zvezna posojila za družinsko izobraževanje (FFEL) v zvezni lasti. Prilagoditev računov za študentska posojila bi pomagala posojilojemalcem, da se približajo odpuščanju v okviru načrtov odplačevanja, ki temeljijo na dohodku, ki ponujajo preklic po 20 ali 25 letih, odvisno od posameznega načrta.

V skladu s pobudo bi oddelek v zgodovino plačil računa dodal naslednje mesece:

• meseci v statusu odplačevanja, ne glede na izvedena plačila, vrsto posojila ali načrt odplačevanja;

• 12 ali več zaporednih mesecev odpusta ali 36 ali več mesecev celotnega odpusta;

• Meseci v gospodarski stiski ali vojaški odlogi po letu 2013;

• Meseci kakršnega koli odloga (razen odloga v šoli) pred letom 2013; in

• Vsi meseci odplačevanja prejšnjih posojil, preden so bila posojila konsolidirana.

Zgodba se nadaljuje

Po prilagoditvi posojilojemalci z 20- ali 25-letno zgodovino odplačevanja samodejno dobijo odpustek, tudi če niso vključeni v načrt odplačevanja, ki temelji na dohodku. Tudi posojilojemalci FFEL s komercialnimi posojili lahko koristijo prilagoditev, če konsolidirati svoja posojila z zvezno študentsko pomočjo do 1. maja 2023.

O prilagoditev enkratnega plačila pomaga odpraviti del škode, ki so jo povzročili kreditni serviserji, ki niso pravilno spremljali odlogov oz krmiljen posojilojemalce k strpnosti namesto dohodkovno usmerjenih odplačilnih načrtov, ki bi se šteli v leta odplačevanja.

"Od 4.4 milijona ljudi, ki bi morali dobiti odpis svojih dolgov, če bi IDR deloval, jih je kdaj uspelo manj kot 200," je za Yahoo Finance povedal Thomas Gokey, politični direktor pri Debt Collective. "Prilagoditev IDR [enkratna] bi morala obravnavati nekaj od tega, vendar bodimo pošteni glede tega, kaj to pomeni: IDR je bila prelomljena obljuba in ljudje so bili izpuščeni, potem ko je bila povzročena ogromna škoda."

Številni posojilojemalci se morda ne zavedajo prilagoditve in tega, kako jim lahko pomaga – še posebej, ko je primer odpuščanja študentskega posojila pred vrhovnim sodiščem v središču pozornosti. To je zato, ker nekateri serviserji posojil in oddelek za izobraževanje niso dobro opravili svojega dela pri obveščanju posojilojemalcev o prilagoditvi enkratnega plačila, pravi Katherine McKay, pomočnica direktorja za vpoglede in dokaze pri programu finančne varnosti Inštituta Aspen.

"ED mora storiti vse, kar je v njegovi moči, da odpravi upravne pomanjkljivosti, kot so te, medtem ko vsi čakajo na sodbo SCOTUS," je McKay povedal za Yahoo Finance. "Enkratna prilagoditev bi morala biti glavna prednostna naloga, ker se zavedajo, da so serviserji premalo prešteli plačila milijonov ljudi [in] je smiselno, da naredijo prilagoditve, zlasti za ljudi, ki so plačevali najdlje."

Prvotno naj bi Ministrstvo za izobraževanje začelo odplačevati posojila nekaterim posojilojemalcem novembra 2022, preostalim pa julija 2023. Ta časovni okvir je bil od takrat prilagojen glede na Zvezno študentsko pomoč.

Posojilojemalcem z 240 ali 300-mesečnim odplačilom odplačevanja na podlagi dohodka ali 120-mesečnim odpustom posojila za javne storitve bodo posojila začela odpuščati spomladi 2023. Vsi drugi posojilojemalci bodo poleti videli posodobitev svojih računov.

"Ministrstvo že izvaja enkratne popravke na računih posojilojemalcev, začenši s posojilojemalci, ki so blizu 120-mesečnemu odpustu posojila za javne storitve (PSLF)," je za Yahoo Finance povedal tiskovni predstavnik ministrstva za izobraževanje. "Letos pričakujemo, da bomo začeli prilagajati račune za posojilojemalce, ki dosežejo vrednost plačil za 240 ali 300 mesecev za odpust IDR."

Nekateri posojilojemalci v programu odpuščanja posojil javnih služb so že opazili prilagoditve plačil na svojih računih. Ena posojilojemalka, ki je prosila, da se njeno ime ne uporablja, ker je med veliko recesijo vložila zahtevo za osebni stečaj, je ugotovila, da je bil njen študentski dolg končno izbrisan.

»Z možem sva srednješolska učitelja in najin dolg za študentsko posojilo je že od leta 1995 utež okoli naših gležnjev,« je povedala za Yahoo Finance. »31. decembra 2022 sem preverila stanje svojega posojila in pisalo je nič – nisem mogla verjeti – nekaj dni pozneje pa je bilo tudi stanje mojega moža nič.«

Par, ki se je vpisal v program odpuščanja posojil za javne službe, je imel še 10 let do odpusta posojila, ker plačila, ki sta jih opravila med stečajem, niso upoštevala zgodovine njunega računa – čeprav sta študentska posojila plačevala od leta 1995.

Enkratna prilagoditev, ki je v teku, je vse to spremenila.

"Še vedno preverjam to ničelno stanje," je rekla. "Zdaj lahko dejansko začnemo varčevati za upokojitev."

Ronda je višja poročevalka za osebne finance za Yahoo Finance in odvetnica z izkušnjami na področju prava, zavarovalništva, izobraževanja in vlade. Sledite ji na Twitterju @pišeronda

Preberite najnovejše trende osebnih financ in novice Yahoo Finance.

Sledite Yahoo Finance na Twitter, Instagram, YouTube, Facebook , Flipboardin LinkedIn