Nick Maggiulli o tem, zakaj bi morali 'samo še naprej kupovati'

Tudi na medvedjem trgu, Nick Maggiulli meni, da bi morali Samo nadaljujte z nakupom.

To je naslov njegovo nedavno izdano knjigo, deloma na podlagi njegovega priljubljenega bloga, O dolarjih in podatkih.

»V začetku leta 2017 sem začel pisati eno objavo na blogu na teden kot novoletno zaobljubo,« pravi Maggiulli, ki je diplomirala iz ekonomije na univerzi Stanford. »To je edini, ki sem ga kdaj obdržal. Kar naprej sem pisal, zdaj pa sem v 293 tednu.«

Njegov blog mu je prinesel položaj glavnega operativnega direktorja in podatkovnega znanstvenika Ritholtzovo upravljanje premoženja. Pridružil se je podjetju, polni drugih pomembnih finančnih blogerjev, kot so Barry Ritholtz, Josh Brown, Michael Batnick in Ben Carlson.

Samo nadaljujte z nakupom je "vodnik po osebnih financah, ki temelji na podatkih, vendar je zelo dostopen."

Maggiullijev cilj je uporabiti podatke za dokazovanje finančnih argumentov. »Obstaja veliko ekonomskih argumentov, ki temeljijo na domnevah in prepričanju. To ves čas vidim na Twitterju. Zdaj pa imam podatke za te argumente."

NAJVEČJA LAŽ V OSEBNIH FINANCIJAH

Maggiulli poziva finančne medije, da pretepajo ljudi in jih sramotijo ​​zaradi porabe denarja.

"Mislim, da finančni mediji pretepajo ljudi. Tam je veliko krivde, ne glede na to, ali je to "delati moraš 24 ur na dan, 7 dni v tednu" ali "moraš drastično zmanjšati porabo."

Prepričan je, da je »največja laž v osebnih financah, da lahko zmanjšate svojo porabo, da ustvarite bogastvo.

»Zmanjšanje porabe je kratkoročna rešitev. Podatki so očitni: najbolj zanesljiva pot do ustvarjanja bogastva je povečati svoj dohodek.

»Ne razumite me narobe; nekateri neresni ljudje ne bi smeli zapravljati tako, kot so. Verjetno potrebujejo malo krivde.

»Skrajšanje poti do bogastva preprosto ne deluje. Če bi se, bi se stopnja varčevanja nenehno povečevala na 10 % ali 15 %, ne glede na raven dohodka, vendar to ni res. Stopnje prihrankov očitno rastejo, ko se dvigne raven dohodka."

NE OKRIVAJTE NOŽA

Maggiullija sem vprašal, kaj bi rekel prvim vlagateljem, ki so izgubili denar med norostjo o delnicah meme in jih zdaj ni več na trgu.

"Če sem ti dal dober japonski nož in si si urezal prst, ker ga nisi pravilno uporabljal, nož ni problem," je dejal. »To je čudna analogija, vendar preprosto niste pravilno vlagali. Niste sledili preudarnemu upravljanju naložb."

Maggiulli poudarja, da bi moralo biti vlaganje dolgočasno. »Ali se želiš dolgočasiti in obogateti? Ali pa se želite zabavati in izgubiti 10,000 $? Razlog, zakaj je tako težko, je v tem, da moraš dolgo čakati [da si ustvariš bogastvo.]

V povprečju DOLARSKIH STROŠKOV VS. 'KUPI DIP'

V knjigi je poglavje z naslovom »Tudi Bog ni mogel premagati povprečja dolarskih stroškov«. Maggiullija sem prosil, naj pojasni, zakaj je strategija povprečja dolarskih stroškov boljša od 'kupovanja padca'.

»Predstavljajte si, da sem vam rekel: 'Poznali boste natančno [tržno] dno, tako da boste lahko kupili dip. Držali boste gotovino in ko boste našli najnižjo točko, boste kupili.'

»Tudi če sledite tej strategiji 'kupite počasneje s časom', boste večino časa podcenjevali nekoga, ki kupuje vsak mesec. Razlog je v tem, da se ta padec običajno zgodi po veliko višji ceni.

»Tu je hiter primer: v začetku leta 2017 so ljudje govorili, da je trg precenjen. Recimo, da ste počakali do 23. marca 2020, na dan dna, in ste kupili. Še vedno bi kupovali po cenah, ki so 7 % višje kot v začetku leta 2017.

»Dajem vam te smešne domneve: odlično ste tempirali in kupili na dnu. To je skrajni primer, ki kaže, da mora biti vse v redu, da bi kupil dip za delo. Če ste prekinili za en ali dva meseca, je verjetnost, da boste boljši, 2 ali 3%. Gre od 20% do 2%.

»Vaša možnost, da boste s popolnimi informacijami uspešnejši, je 20-odstotna. Vaša možnost, da boste boljši z nepopolnimi informacijami, je 2 ali 3%. Toliko sem poskušal preurediti igro v korist padca, a še vedno ne more preseči povprečja dolarskih stroškov.«

NE IZGUBITE IGRE

Maggiulii meni, da je neizguba denarja pomembnejša od načina vlaganja.

»Obstaja nekaj preudarnih načinov vlaganja. Natančna kombinacija vaših sredstev ni tako pomembna, pa naj gre za nepremičnine, sklade delniških indeksov ali posamezne delnice.

»Obstaja nekaj načinov, ki so zagotovljeni poraženci: če počnete karkoli drago z visokimi honorarji, porabite preveč v svojem osebnem življenju ali uporabljate veliko finančnega vzvoda. Obstaja le nekaj načinov za propad, a veliko načinov za obogatenje.

»Poskušal sem se osredotočiti na to, kako ne izgubiti. Obstaja odličen Buffettov citat, "dolg niz impresivnih številk, pomnoženih z eno samo ničlo, je vedno enak nič." Torej se morate izogibati ničlam."

NAJBOLJŠI FINANČNI NASVET

Ko sem vprašal za njegov najboljši naložbeni nasvet, je Maggiulli poudaril pomen naraščanja dohodka.

»Večina ljudi je finančno dobro zaradi svojih prihodkov. Lahko ste odličen vlagatelj, ne da bi imeli visok dohodek, vendar je to redko.

»Če imate visok dohodek in ste dostojen vlagatelj, lahko delate dobro. Osredotočite se na svoj dohodek, ker je to edini vzvod, ki ga lahko potegnete zgodaj v življenju. Vaša naložbena donosnost ni pomembna, če nimate sredstev.

"Samo nadaljujte z nakupom v resnici gre za kopičenje sredstev. Obstaja veliko načinov za ustvarjanje bogastva skozi čas. Lahko imate široke košarice ameriških in mednarodnih delnic. Lahko imate v lasti REIT ali vlagate v zasebna kmetijska zemljišča. Obstajajo različni načini za lastništvo sredstev, ki ustvarjajo dohodek."

Povečajte svoj dohodek, da dodate več sredstev. Uporabite dohodek od teh sredstev za nakup več sredstev, ki ustvarjajo dohodek.

Samo kupuj naprej.