Novo pravilo o upokojitvi je dobro za bogate starejše

Nova pravila o upokojitvi v zakonodaji, ki jo je decembra podpisal predsednik Biden, vsebujejo peščico sprememb zahtevanih dvigov s pokojninskih računov, ki pri premožnih upokojencih prinašajo velike točke.

Novi zakon zvišuje starost, ko morate začeti dvigovati zahtevane minimalne razdelitve ali RMD iz individualnih pokojninskih računov (IRA), 401 (k) in 403 (b) načrtov, na 73 letos, z 72. Ta zahteva bo leta 75 dopolnil 2033 let.

Druga določba odpravlja RMD iz računov Roth v načrtih delodajalca 401 (k) z začetkom leta 2024.

"Za premožne stranke je to dobra novica, ker običajno ne potrebujejo RMD," Eileen O'Connor, certificirana finančna načrtovalka in soustanoviteljica Hemington Wealth Management, je povedal Yahoo Finance. "In ker so vse te razdelitve obdavčljivi dohodki, [to] jih lahko potisne v višje davčne razrede."

Toda za vse druge povečanje RMD ne prispeva veliko k njihovi finančni varnosti ob upokojitvi.

Znesek denarja, ki ga morate vzeti vsako leto, temelji na izračunu davčne uprave, ki je določen glede na vrednost vašega računa in pričakovano življenjsko dobo.

Za ljudi, ki niso odvisni od denarja, ki ga porabijo za plačilo življenjskih stroškov na svojih pokojninskih računih, so vsako leto prisiljeni izplačati sredstva z davčno zaščitenih računov, kot so IRA in načrti 401(k), začenši z dnem, ki ga določi vlada. starost, ni finančno ugodna.

Za te upokojence z veliko drugimi viri dohodka za financiranje svojega življenjskega sloga je lahko priložnost, da še naprej kopičijo prihranke z odloženimi davki, pomemben dejavnik njihove prihodnje finančne varnosti in celo za njihove dediče.

Evo zakaj: številni Američani bodo morda živeli tri desetletja v pokoju. Povprečna upokojitvena starost med upokojenci je zdaj 61 let, leta 57 pa 1999 let. Anketa 2022 GallupPovprečna pričakovana starost med neupokojenci je zdaj 66 v primerjavi s 60 leta 1995. Dlje kot lahko ljudje obdržijo svoj denar vložen in raste, večja je verjetnost, da ga ne bodo preživeli.

Zgodba se nadaljuje

Resnica pa je, da večina delavcev potrebuje ves denar, ki so ga prihranili prej kot pozneje.

"To je verjetno približno tretjina gospodinjstev, ki so nabrala precejšnje količine dolarjev za uporabo v pokoju," Mark Miller, strokovnjak za upokojitev in avtor nove knjige "Retirement Reboot: Commonsense Financial Strategies for Getting Back on Track," je pred tem povedal Yahoo Finance.

Ostaneta dve tretjini, ki jih nista.

Pravzaprav zaskrbljujoč odstotek delavcev porabi svoje pokojninske prihranke, preden se upokojijo, glede na zadnje raziskave Transamerica Anketa o upokojitvi delavcev. Več kot 1 od 3 delavcev (37 %) je vzelo posojilo, se predčasno umaknilo in/ali umaknilo v težavah iz svojega 401(k) ali podobnega načrta ali IRA, kar ima lahko drage posledice.

In za tiste, ki že jemljejo RMD, le delček dvigne minimum.

"Glede na statistične podatke ministrstva za finance 8 od 10 ljudi, za katere veljajo RMD, že jemljejo več od minimuma, ker potrebujejo denar," je dejal Slott.

Ostra resničnost je, da "je zelo majhen odstotek ljudi tistim, ki imajo resnično koristi od spremembe" RMD, Alicia Munnell, direktorica Center za raziskave upokojevanja na Boston Collegeu, je povedal Yahoo Finance. In večina teh ljudi je tistih, ki si že lahko privoščijo upokojitev, ne tistih, ki se borijo v svojih zlatih letih.

"Mislim, da je to grozna določba, ker je zasnovana samo zato, da naredi bogate ljudi še bogatejše," je dejal Munnell. »Kdo si lahko privošči čakanje? Samo ljudje, ki imajo veliko denarja.

Kerry je višja poročevalka in kolumnistka pri Yahoo Finance. Sledite ji na Twitterju @kerryhannon.

Kliknite tukaj za najnovejše gospodarske novice in ekonomske kazalnike, ki vam bodo v pomoč pri vaših naložbenih odločitvah

Preberite zadnje finančne in poslovne novice Yahoo Finance

Prenesite aplikacijo Yahoo Finance za Apple or Android

Sledite Yahoo Finance na Twitter, Facebook , Instagram, Flipboard, LinkedInin YouTube