Neobanke povečujejo donose prihrankov, medtem ko Bank of England zvišuje obrestne mere

LONDON – Spletne banke v Združenem kraljestvu tekmujejo, da bi povečale donose na svojih varčevalnih računih, da bi privabile varčevalce, ki jim primanjkuje denarja, potem ko je Bank of England že devetič v enem letu zvišala svojo referenčno obrestno mero.

Potem ko je bilo v četrtek objavljeno novo zvišanje obrestnih mer, sta Starling Bank in Chase UK, blagovna znamka izzivalcev Združenega kraljestva ameriškega bančnega velikana JPMorgan, naredil korake, da bi izkoristil to potezo.

Chase UK je dejal, da bo povišal variabilni AER ali enako letno obrestno mero na svojem varčevalnem računu na 2.7 % z 2.1 % od 4. januarja 2023.

V četrtek je Starling uvedel svoj prvi varčevalni produkt, vezani depozitni račun, ki ponuja zajamčeno donosnost 3.25 % po enem letu na stanja med 2,000 £ (2,439 $) do 1 milijona £.

"Ponovno smo vstopili v dobo, ko banke uporabljajo boljše varčevalne stopnje za pridobivanje strank," je za CNBC povedal Simon Taylor, vodja strategije pri fintech zagonu Sardine.ai.

"Tisti, ki se lahko premikajo hitro, bodo, ostali bodo sledili, ko jim bodo njihovi sistemi in procesi to dopuščali."

O Bank of England je v četrtek zvišal glavno obrestno mero za 50 bazičnih točk, na 3.5 %, kar je najvišja raven v 14 letih. Centralna banka Združenega kraljestva si prizadeva ukrotiti naraščajočo inflacijo, ki je blizu najvišjih vrednosti v zadnjih 41 letih.

Višje obrestne mere so dobre za varčevalce, slabe pa za posojilojemalce. Pomenijo, da lahko varčevalci dobijo višje stopnje donosa svojih vlog. Tistim, ki morajo plačati hipoteke, kreditne kartice in osebna posojila, pa se zaračunajo višje obresti.

Spodbude za depozite neobank bi lahko močno zmanjšale dobičkonosnost podjetij. Fintech je znan po svojih nedonosnih podjetjih, ki dajejo prednost vrtoglavi rasti pred kratkoročnim služenjem denarja.

Chase pričakuje, da bo leta 450 izgubil 2022 milijonov dolarjev na svoji čezmorski digitalni banki in a podoben znesek v naslednjih nekaj letih, preden doseže prelom v letih 2027–28.

Starling pa je poročal o svojem prvem letu dobička v proračunskem letu, ki se je končalo marca 2022, potem ko je občutno povečal svojo knjigo posojil.

Prešli smo iz sveta, kjer je bilo posojanje poceni in obrestne mere za depozite nizke, v svet, kjer je posojanje drago in depoziti ustvarjajo višje donose, je dejal Taylor.

"Val bank izzivalcev verjetno zdaj naredi to bolj konkurenčno," je dodal.

Ni prvič, da je spletna banka v Združenem kraljestvu zvišala obrestne mere za varčevanje na višje ravni.

First Direct, hčerinska družba HSBC, je ta mesec začela ponujati 7-odstotne obresti pod pogojem, da stranke položijo med 25 in 300 £ na mesec do največ 3,600 £ in ne morejo dvigniti eno leto.