Navient bo preklical 1.7 milijarde dolarjev zasebnih študentskih posojil kot del poravnave z 39 generalnimi državnimi tožilci

Poravnava zaključuje večletne pravne bitke med generalnim državnim tožilstvom in Navientom glede ravnanja podjetja s posojilojemalci študentskih posojil. Tožbe, vložene v različnih zveznih državah, so podrobno obtoževale vedenje podjetja v številnih vidikih poslovanja s študentskimi posojili, vključno z izdajanjem zasebnih študentskih posojil in servisiranjem zveznih študentskih posojil – posel, iz katerega je podjetje zapustilo lani. Poravnava ne rešuje tožbe, ki jo je Urad za finančno varstvo potrošnikov vložil proti Navientu leta 2017. 

"Bistvo je naslednje: Navient je vedel, da se ljudje zanašajo na svoja posojila, da bi si ustvarili boljše življenje zase in za svoje otroke, in namesto da bi jim pomagali, so zagnali več milijard dolarjev vredno prevaro," Josh Shapiro, generalni državni tožilec Pensilvanije, povedal novinarjem.

V izjavi je Mark Heleen, glavni pravni direktor družbe Navient, trditve, ki jih obravnava pogodba, označil za "neutemeljene" in dodal, da poravnava podjetju omogoča, da se "izogne ​​dodatnemu bremenu, stroškom, času in motnjam, da bi prevladala na sodišču." 

"Navient je in je bil nenehno osredotočen na pomoč posojilojemalcem študentskih posojil razumeti in izbrati prave možnosti plačila, ki ustrezajo njihovim potrebam," je dodala Heleen. 

Navient je zanikal kršitev kot del posla. Kljub temu so generalni državni tožilci zatrdili, da bi na sodišču zmagali, če bi se tožbe nadaljevale. 

"Ni pomembno, kaj priznajo ali ne," je dejal Shapiro, ki tudi kandidira za guvernerja Pensilvanije, "dejanja govorijo več kot besede." V Pensilvaniji je sodnik zavrnil Navientov predlog za zavrnitev primera leta 2020. V Washingtonu je sodišče lani ugotovilo, da je Navient kršil zakon o varstvu potrošnikov. Razsodba je obkrožala eno od obtožb, ki so bile del tožbe, ki jo je leta 2017 vložil urad Washingtonskega državnega tožilca Boba Fergusona. Ta tožba je bila rešena kot del dogovora, objavljenega v četrtek. 

"Ne dvomim, kakšen bi bil izid, če bi šli skozi čas in stroške sodnih sporov, vendar je bilo pomembno to uravnotežiti s takojšnjo olajšavo za posojilojemalce," je dejal Ferguson novinarjem. "Ali želijo prevzeti odgovornost za to, kar so storili ali ne, je odvisno od njih, vendar vem, da je sodnik tukaj odločil, da so kršili zakon."  

Dogovor rešuje obtožbe o zasebnih posojilih, ki so "obsojena na propad"

Večji del olajšave - 1.7 milijarde dolarjev preklicanega zasebnega dolga - se nanaša na obtožbe več državnih odvetnikov v zvezi z vedenjem Navientove korporativne predhodnice Sallie Mae pri izdajanju določenih zasebnih študentskih posojil po letu 2002. 

Tožba, ki jo je Shapiro vložil leta 2017 in je ena od tožb na naslove poravnave, je trdila, da je Sallie Mae v začetku in sredini 2000-ih uporabljala posojila posojilojemalcem, za katere so vedeli, da imajo veliko verjetnost neplačila, kot način ustvariti več zveznih študentskih posojil. Takrat so šole študentom in družinam lahko zagotovile »želeni seznam« posojilodajalcev. Za posojilodajalce je visoko mesto na seznamu prednostnih posojilodajalcev fakultete pomenilo skoraj zajamčen tok poslovanja. 

Da bi pritegnili šole, jim je Navientov korporativni predhodnik domnevno ponudil pakete posojil, ki so vključevali prvovrstna zasebna študentska posojila, drugorazredna zasebna študentska posojila in družinska zvezna izobraževalna posojila (ali posojila FEELP) – zvezna študentska posojila, ki so jih izdali posojilodajalci, vendar jih je podprl zvezni vlada. 

Paketi so bili privlačni za šole, ker so posojilojemalcem, ki običajno ne bi bili upravičeni do zasebnega posojila, ponujali način, da zapolnijo vrzel med tem, kar bi pokrila zvezna posojila, in stroški šolnine, kar jim je omogočilo vpis. Za Navient so v tožbi trdili, da so drugorazredna zasebna posojila – z obrestnimi merami do 15.75 % – bila »vodja izgube«, ki jim je omogočila dostop do donosnega obsega posojil FFELP. 

Med letoma 2000 in 2006 je podjetje doživelo veliko rast v svojem poslovanju z izvorom, zlasti pri študentih, ki so obiskovali visoke šole, vključno s profitnimi šolami, pri čemer je bila stopnja diplomantov manjša od 50%, trdijo v Shapirovi pisarni. Med letoma 2000 in 2007 je 68 % do 87 % teh posojil neplačalo, je trdila tožba. 

"Ta posojila so bila že od začetka obsojena na propad in Navient je to vedel," je novinarjem povedala Maura Healey, generalna državna tožilka Massachusettsa.  

Posel se nanaša na zagovornike ravnanja posojilojemalcev in zakonodajalci so že leta obsojali

Poravnava obravnava tudi ravnanje pri zveznem servisiranju študentskih posojil, ki ga zagovorniki posojilojemalca in regulatorji že leta obsojajo. Posojilojemalci zveznih študentskih posojil imajo dostop do načrtov odplačevanja, ki jim omogočajo, da odplačajo svoj dolg kot odstotek dohodka, vendar zagovorniki in posojilojemalci trdijo, da serviserji namesto tega usmerjajo posojilojemalce v stiski k popustljivosti – statusu, ko so plačila začasno zaustavljena, vendar se obresti nabirajo – v da bi prihranili čas in denar. 

Odpuščanje, ki je mišljeno kot kratkoročna rešitev za finančno stisko, je lahko za posojilojemalce drago zaradi presežnih obresti, ki se kapitalizirajo, ko posojilojemalec izstopi iz strpnosti. Na primer, v tožbi v Pennsylvaniji iz leta 2017 je Shapirova pisarna trdila, da je en posojilojemalec Navient, ki je bil 11 let v mirovanju in iz nje, zaradi tega k njegovemu posojilu dodal 27,000 dolarjev obresti. 

Ko bi posojilojemalci, ki so bili v finančni stiski, "poiskali pomoč pri Navientu, jih je Navient prevaral," je dejal Ferguson. Zaradi slabega svetovanja so ti posojilojemalci »plačali obresti na te obresti in se globlje zadolžili,« je dejal. Prav tako so zamudili kvalificirana plačila za odplačilo svojih posojil v okviru nekaterih programov, kot je odpuščanje posojil javnih služb.  

Poravnava bo zagotovila določeno olajšavo posojilojemalcem, ki so bili domnevno usmerjeni v strpnost, ko so bili upravičeni do cenejšega programa odplačevanja. Ni pa jasno, ali bo ministrstvo za izobraževanje, ki ima v lasti sporna posojila v tem delu naselja, sprejelo ločene ukrepe za obravnavo katere od obtožb. 

Pritisk je na sekretarja za izobraževanje Miguela Cardona, da se loti tega vprašanja, je dejal Mike Pierce, izvršni direktor Centra za zaščito študentskih posojilojemalcev, skupine za zagovorništvo posojilojemalcev. Zdaj, ko je dvostrankarska koalicija 39 generalnih državnih tožilcev dejala, da je "usmerjanje strpnosti velik problem in je Navient prekršil zakon," je dejal Pierce, je na agenciji, da "ugotovi, kaj s tem storiti zdaj." 

"To je ogromen problem in potrebuje veliko rešitev in to lahko zagotovi samo ministrstvo za izobraževanje," je dejal. 

Rob Bonta, generalni državni tožilec Kalifornije, je dejal, da čeprav je poravnava pomemben korak, "tudi pričakujemo, da bo sodelovalo ministrstvo za izobraževanje." Pohvalil je delo agencije pri reševanju drugih izzivov, s katerimi se soočajo posojilojemalci v sistemu servisiranja študentskih posojil, vključno s širitvijo programa odpuščanja posojil za javne uslužbence, in dodal, da upa, da »tudi tukaj lahko dobimo širšo olajšavo za posojilojemalce«. 

Fabiola Rodriguez, namestnica tiskovne sekretarke na ministrstvu za izobraževanje, je v izjavi dejala, da je agencija "zadovoljna, da vidi izid tega primera".

"Od prvega dne si uprava Biden-Harris prizadeva zaščititi posojilojemalce in zagotoviti odgovornost serviserjev za študentska posojila, vključno z obnovo partnerstev z generalnimi državnimi tožilci, da bi ustvarili bolj celovit pristop k nadzoru," je dejal Rodriguez. Agencija se veseli "nadaljevanja našega dela z državnimi in zveznimi regulatorji, da bi ustvarili višje standarde za serviserje in obravnavali prakse servisiranja, ki škodijo posojilojemalcem," je dodala.

Posojilojemalcem, ki jih pokriva poravnava, ne bo treba storiti ničesar, da bi prejeli olajšavo. V primeru odpisa zasebnega dolga bo Navient do 30. junija letos posojilojemalcem poslal obvestilo z vračilom vseh plačil iz posojil. Upravičeni posojilojemalci zveznega študentskega posojila bodo po pošti prejeli razglednico v zvezi s poravnavo. Ni jim treba ukrepati, da bi prejeli olajšavo, vendar se morajo prepričati, da imajo račun na studentaid.gov in da so njihovi kontaktni podatki točni.