Moja najboljša strategija pokojninskega vlaganja za 11 % dividend

Ali veste, koliko denarja potrebujete za upokojitev?

Če ste kot večina ljudi, bi morda mislili, da je odgovor "preveč" in z dobrim razlogom. Zdi se, kot da vsak dan slišimo drugo študijo ali strokovnjaka, ki pravi, da potrebujemo milijone, da to storimo udobno.

Zato sem bil presenečen, ko sem videl novo študijo NetCredita, spletnega posojilodajalca denarja, ki pravi, da bi večina ljudi za upokojitev potrebovala manj kot milijon dolarjev. Pravzaprav je družba dejala, da je mogoče v ZDA kot celoti porabiti samo 702,330 dolarjev, v nekaterih zveznih državah pa celo manj - na primer približno 470,000 dolarjev v Mississippiju.

Te številke so veliko bolj spodbudne od tistih, ki jih običajno slišimo, toda ali se seštevajo? Pa si poglejmo.

NetCredit pridobiva svoje podatke s spletnega mesta Numbeo.com, ki je vir množice, zato njegovi podatki morda niso povsem reprezentativni za realnost povprečnega človeka. Vendar tudi to ni povsem izven osnove.

Večja potencialna težava je NetCreditova metoda zmanjševanja številk Numbeo. NetCredit je vzel povprečno pričakovano življenjsko dobo 76.2 leta in upokojitveno starost 61 let, nato pa je povprečni dohodek srednjega razreda na tem območju pomnožil z razliko - 15.2 leta. Tako na primer upokojitev v Oregonu stane 701,000 $ na leto, ker povprečni Oregončan porabi 46,310 $ na osebo na leto.

Težava je v tem, da če živite dlje kot 76.2 leta, tvegate, da boste preživeli svoj denar. Enako velja, če utrpite naložbene izgube – ali se odločite za zgodnejšo upokojitev.

Na srečo smo lahko boljši.

CEF bi vam lahko omogočili upokojitev kjer koli s 470,000 $

Če NetCredit pravi, da se lahko upokojimo v Mississippiju s 470,000 $, se strinjam. Mislim pa tudi, da se lahko upokojiš kjerkoli v ZDA na ta znesek. To se začne z nakupom mojih najljubših visoko zmogljivih vozil: zaprti skladi (CEF), ki nam lahko plača ne enega ampak 3 načini:

1. Z visokimi izplačili dividend: Ti skladi imajo danes 7-odstotni donos, mnogi pa veliko več. Trije, o katerih bomo razpravljali v trenutku, v povprečju prinašajo 11.8 %.
2. Preko portfeljskih dobičkov: CEF imajo delnice, obveznice, sklade za naložbe v nepremičnine (REIT) in vrsto drugih naložb, tako kot vzajemni skladi in ETF. Trgujejo tudi na javnih trgih, tako kot z delnicami.
3. Njihovi izginjajoči diskonti na neto vrednost sredstev (NAV): Popust na NAV ali vrzel med tržno ceno sklada in vrednostjo njegovega portfelja na delnico je edinstvena za CEF. Kupujte, ko je popust neobičajno velik in bi se lahko »zlastili«, ko se krči, kar dvigne ceno delnice višje.

S tem v mislih, pojdimo k pokojninskemu portfelju treh CEF, ki vam ga želim pokazati danes:

Kot lahko vidite zgoraj, se vsi trije skladi ponašajo z visokimi donosi, s 11.8-odstotnim povprečnim izplačilom med njimi. In tudi tukaj dobite privlačna vrednotenja, pri čemer imata dva naša sklada velike popuste na NAV in samo enega, PFN, s premijo (čeprav majhno).

Dobili ste tudi nekaj močne diverzifikacije, saj se NBXG, kot pove že ime, osredotoča na mrežna podjetja, kot je Analog Devices (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) in Palo Alto Networks (PANW). PFN pa ima podjetniške obveznice, ki so jih izdala kakovostna podjetja, kot so Nissan, Ford, Albertsons in Northwestern Bell. Končno ima AWP raznoliko zbirko REIT-ov, kot je lastnik skladišča Prologis (PLD), operater podatkovnega centra Equinix (EQIX) in Stanovanjske skupnosti Srednje Amerike (MAA).

Poleg tega vse tri profesionalno vodijo podjetja z milijardami (ali v primeru PIMCO bilijoni dolarjev) sredstev v upravljanju in globokimi povezavami v svojih panogah.

Potem je tu zgodba o dividendah.

Dolga zgodovina stalnih izplačil (tudi s čudno posebno dividendo)

Medtem ko je NBXG, katerega izplačilo je zgoraj prikazano modro, nov sklad (ustanovljen pred enim letom), imata AWP in PFN zgodovino stabilnih izplačil že več kot desetletje. Poleg tega, kot lahko vidite iz konic in zarez v zgornjih vrsticah, ti skladi občasno izplačajo tudi nekaj zdravih posebnih dividend.

Kicker? Vsak od teh skladov izplača dividende mesečno. Tako nam sploh ni treba skrbeti za upravljanje našega dohodkovnega toka, kot bi to storili s četrtletnimi plačniki. Naše dividende preprosto padejo na naše račune v skladu z našimi računi.

Bistvo tukaj je, da bi lahko v te sklade vložili 470 tisoč dolarjev in prejeli 4,621 dolarjev dividend na mesec. Priznam, da to ni ravno 4,911 $ na mesec, ki jih NetCredit pravi, da potrebujete udobno upokojitev na Havajih, vendar je precej blizu!

Še pomembneje je, da lahko poberete svoja izplačila, ne da bi se morali dotakniti glavnice. Z drugimi besedami, od svojih 470 $ prihrankov bi lahko živeli ne samo 15 let, ampak več desetletij, ko se ta sredstva izplačajo.

Michael Foster je vodilni analitik za raziskave Nasprotni pogled. Za več odličnih idej o dohodku kliknite naše najnovejše poročilo “Neuničljiv dohodek: 5 ugodnih skladov s stabilnimi 10.2-odstotnimi dividendami."

Razkritje: nič