Moje naložbe 'počasi usihajo'. Ali naj pobegnemo k gotovini?

Moja žena in jaz imava trenutno približno 250,000 $, od tega polovico na našem individualnem pokojninskem računu Roth (IRA) in nekaj majhnih rent, drugo polovico pa na različnih tekočih računih in računu denarnega trga. Oba sva upokojena, nimava računov in vsak mesec prihraniva dober znesek. Glede na to, da so trenutno stvari zelo negotove, naj obdržimo tistih nekaj naložb ali jih unovčimo? Zdi se, da vse, kar počnejo, počasi usiha. 

-Janez

Gospodarska negotovost lahko poveča tesnobo gospodinjstva. Kdaj delniški trgi so volatilni, in v tem, kar se zdi kot neskončno upadanje, strah pred izgubo težko prisluženega denarja in izkušnjo zmanjšanja kakovosti življenjskega sloga motivira posameznike, da prodajajo po nizkih cenah.

Medtem ko lahko beg k denarju navidezno olajša bolečino in pomiri negotov občutek nepoznavanja dna, lahko prinese bolj boleče dolgoročne posledice. Tukaj je odgovor na vaše vprašanje.

Če imate vprašanja o naložbenih strategijah, a lahko pomaga finančni svetovalec.

Vedenjske finance in beg do denarja

Beg pred naložbami v denar odpira dve vprašanji.

Prva je naslednja: ko zapustite trg, kdaj znova vstopite? Drugo je naslednje: Kdaj si bo trg opomogel?

Nihče ne ve, kdaj bo trg prešel iz trajnega upada v dokončen vzpon. Poleg tega vlagatelji običajno precenjujejo svojo zmožnost tempiranja tega povečanja trga.

Tržne študije kažejo, da po precejšnjih obdobjih padca, kot je npr medvedji trgi, nekateri najuspešnejši dnevi ponavadi nastopijo v zgodnji fazi odbojnega obdobja. Če zamudite dneve z visoko uspešnostjo, zmanjšate donos vašega portfelja v obdobju okrevanja in močnega trga, ki sledi.

Medtem ko lahko prevzem nadzora s prodajo med padajočimi trgi olajša kratkoročno bolečino, lahko začasno dobro počutje prispeva k prihodnji dolgoročni bolečini.

Razumevanje 'Vedra'

Vlagatelji si pogosto ustvarijo pokojninski dohodek, ki uporablja denar iz različnih "vedrov". Vedra predstavljajo kratkoročne, srednje- in dolgoročne potrebe po dohodku. Vaša vedra delujejo skupaj in imajo različne funkcije za financiranje vašega življenjskega sloga ter zagotavljajo zaupanje in prilagodljivost v negotovih časih.

Zgodba se nadaljuje

Socialna varnost, rentni dohodek in tekoče denarne rezerve so v vašem kratkoročno vedro. Poleg tega socialna varnost in rente zagotavljajo zajamčen dohodek, ki pomaga pri financiranju temeljnih želja in potreb na podlagi vaših življenjskih preferenc.

Vašo srednjo skupino sestavljajo naložbe z večjim tveganjem kot tiste v vašem kratkoročnem vedru in manjše tveganje kot tiste v vašem dolgoročnem vedru. Pomaga napolniti vašo kratkoročno vedro.

Vaše dolgoročno vedro vsebuje največ tržnega tveganja in najboljšo možnost za ustvarjanje donosa, ki bo ustrezal ali prehitel inflacijo.

Če želite ohraniti kupno moč svojega dolarja in življenjski standard med upokojitvijo, je bistvenega pomena, da ostanete pred inflacijo. Američani živijo dlje. Čeprav je to čudovit trend, predstavlja tveganje za dolgoživost, ki vključuje tveganje preživeti svoj denar. Zaradi tveganja inflacije in dolgoživosti je nujno, da vlagatelji ohranijo nekaj izpostavljenosti dolgoročnim naložbam.

Vaše kratkoročno vedro

Vaše kratkoročno vedro vam pomaga upravljati vedenje, zagotavlja prilagodljivost in ohranja zaupanje med nestanovitnostjo trga. Likvidne denarne pozicije med upokojitvijo vsebujejo eno do dve leti življenjskih stroškov.

Skupaj z zajamčenih tokov dohodka, kot je socialna varnost, vam to vedro omogoča ohranitev življenjskega standarda med nestanovitnostjo trga, hkrati pa vas ne sili k nizki prodaji med znatnimi padci.

Črpanje vaših denarnih rezerv ohranja vaš tržni portfelj in vam daje čas za sodelovanje pri (upajmo) dolgoročnem okrevanju trga in kasnejših zgodnjih dnevih najboljše uspešnosti med začetnim odbojem.

Bi morali pobegniti k gotovini?

Ko se odločate o izplačilu, upoštevajte svojo sposobnost tveganja in toleranco, kar pomeni vašo sposobnost in pripravljenost za prevzemanje tveganja. Samo zato, ker ste pripravljeni prevzeti določena tveganja, še ne pomeni, da bi morali.

Nasprotno, če niste pripravljeni prevzeti tržnega tveganja, vendar bi ga morali, ker bi izogibanje temu lahko negativno vplivalo na vaše cilje, morate razmisliti o odgovornem tveganju. Na primer, če ostanete v gotovini 20 do 30 let, ne bi odpravili tveganja dolgoživosti ali inflacije.

Naložbena »vedra« denarnih rezerv lahko pomaga, da vaš dolgoročni paket ostane vložen med nestanovitnostjo trga, tako da lahko zajame vaše avtomatizirane varčevalne prispevke in priložnosti za nizke cene. Vaš dolgoročno vedro lahko nato ostane pripravljen za prihodnjo rast, ki obravnava dolgoživost in tveganja inflacije.

Kaj storiti naprej

V preteklosti se je izkazalo, da je težko določiti čas trga. Vendar pa imamo zgodovinske smernice o naložbenem trgu in posameznem naložbenem obnašanju. Vlagatelji si pogosto ustvarijo pokojninski dohodek, ki uporablja denar iz različnih "vedrov". Vedra predstavljajo kratkoročne, srednje- in dolgoročne potrebe po dohodku. To pomaga ohranjati likvidnost, hkrati pa ohranja izpostavljenost trgom na vaših dolgoročnih računih.

Preston Cherry, CFP®, je kolumnist finančnega načrtovanja SmartAsset in odgovarja na vprašanja bralcev o osebnih financah in davčnih temah. Imate vprašanje, na katerega bi radi dobili odgovor? E-naslov [e-pošta zaščitena] in na vaše vprašanje boste morda odgovorili v prihodnji stolpci.

Upoštevajte, da Preston ni udeleženec platforme SmartAdvisor Match in je za ta članek prejel nadomestilo.

Poiščite finančnega svetovalca

• Če imate vprašanja, specifična za vašo naložbeno in upokojitveno situacijo, a lahko pomaga finančni svetovalec. Iskanje finančnega svetovalca ni nujno težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas ujema z do tremi preverjenimi finančnimi svetovalci, ki delajo na vašem območju, in lahko brezplačno opravite razgovor s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni najti svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

• Načrtujete upokojitev? Uporaba SmartAssetov kalkulator socialne varnosti da bi dobili predstavo o tem, kako bi lahko izgledale vaše ugodnosti ob upokojitvi.

Avtor fotografije: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/shapecharge

Pošta Vprašajte svetovalca: moje naložbe 'počasi usihajo'. Ali naj pobegnemo k gotovini? pojavil prvi na Blog SmartAsset.