Moj finančni svetovalec se zdi globoko republikanec, jaz pa sem liberalen. Ali je to pomembno?

Vprašanje: Z istim finančnim svetovalcem sem delal približno 10 let – in počutim se, kot da je opravil dostojno delo –, a v zadnjih nekaj letih me je njegova politika spraševala o njem. Imam vtis, da ima klobuk MAGA, ki nosi republikanec, jaz pa sem precej liberalen. Ne morem si pomagati, da ne bi čutil, da bi moje naložbe, ki jih upravlja, morda podpirale vzroke, ki jih ne želim podpirati, in da se njegove življenjske vrednote v resnici ne ujemajo z mojimi. Koliko je to res pomembno? Ali potrebujem drugega svetovalca? (S tem orodjem se lahko povežete s finančnim svetovalcem, ki bi lahko zadovoljil vaše potrebe.)

Imate vprašanje o sodelovanju s svojim finančnim svetovalcem ali iskanju novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Odgovor: Zdi se, kot da sta tu pri roki dve vprašanji – eno je vaša lestvica ali posebna merila za ocenjevanje dela, ki ga je vaš svetovalec opravil za vas, drugo pa je še bolj temeljno, to je, ali se vrednote vašega svetovalca ujemajo z vašimi in kako zelo pomembno. Tukaj je, kako se lotiti obojega.

Koliko so pri finančnem svetovalcu pomembne vrednote in politična prepričanja?

Kar zadeva politične razlike in njegove osebne vrednote, strokovnjaki pravijo, da jim ni treba kršiti dogovora, vendar tudi svojih občutkov ne smete prezreti. Svetovalec za premoženje Bruce Tyson pravi, da je investicijsko svetovanje pogosto lahko dvosmerna odgovornost – upravljate naložbe stranke in dajete tudi neinvesticijske finančne nasvete, kot je poučevanje otrok o denarju, dobrodelnih dajatvah in o mestu denarja pri gradnji cvetočega življenja. . »Če bi stranka sprejela in absorbirala tak nasvet, bi v idealnem primeru imela zaupanja v svetovalca, ki presega njegove sposobnosti ustvarjanja denarja. V zvezi s tem bi morala biti v razmerju določena stopnja simpatičnosti,« pravi Tyson. Zato se boste morali vprašati: ali kljub očitnim političnim ali osebnim razlikam v vrednostih zaupate svojemu svetovalcu in veste, da vam bo pomagal pri finančnih nasvetih, ki so skladni z vašimi cilji in vrednotami? 

In res, politika ni popolnoma ločena od upravljanja naložb. Pooblaščeni finančni načrtovalec Steve Stanganelli pravi, da čeprav se trudi, da se s strankami ne pogovarja o politiki, "politiko moram upoštevati v toliko, kolikor vpliva na morebitno davčno, fiskalno ali monetarno politiko," pravi Stanganelli. 

Navsezadnje, če se počutite neprijetno glede na politiko ali navidezne vrednote vašega svetovalca in menite, da vplivajo na njegovo ali njeno odločanje, bi morali oditi, kot bi se v vsakem drugem razmerju. "Vsi odnosi imajo meje in denar je toliko, če ne več, o odnosu, kot je tehnično strokovno znanje," pravi Stanganelli. (S tem orodjem se lahko povežete s finančnim svetovalcem, ki bi lahko zadovoljil vaše potrebe.)

Kar se tiče njenega vlaganja v stvari, ki podpirajo vzroke, ki vas ne zanimajo, vprašajte o tem. Morala bi biti sposobna razložiti vsako naložbo, ki jo naredi namesto vas. Morda boste želeli preučiti tudi, kaj podpira investicijska družba: nekateri svetovalci na svojih spletnih mestih ali gradivih za odnose z javnostmi objavljajo, da podpirajo določene dejavnosti skupnosti ali dobrodelne organizacije, in bodočim strankam dajo informacije, potrebne za sprejemanje informirane odločitve za nadaljevanje ali prekinitev poslovnega odnosa. .

Kako oceniti svojega svetovalca, ne glede na njegovo politično prepričanje

Najprej natančno preučite svoje cilje in ali vam jih vaš portfelj pomaga doseči, pravi Andy Rosen, predstavnik za vlaganje pri Nerdwalletu. "Če vaši prihranki za upokojitev ne dosegajo vaših ciljev, lahko svojega svetovalca vprašate, zakaj je to in kako lahko to rešite," pravi Rosen. 

Še vedno niste prepričani? »Ko rečete, da je vaš svetovalec opravil dostojno delo, se pojavi vprašanje, 'na podlagi česa?',« pravi pooblaščena finančna načrtovalka Lisa Weil. To bi morali temeljiti na resničnih kazalcih, ne le na instinktu: »Ali vam vaš svetovalec nudi merilo uspešnosti, s katerim lahko primerjate rezultate svojega dela z vami?« ona pravi. Merila uspešnosti se lahko zelo razlikujejo. Morda primerjava, kako so se, recimo, vaše delnice v ZDA obnesle z indeksom S&P 500, ali odvisno od vaših deležev, primerjate jih z nečim, kot je Vanguardov sklad za indeks rasti, Vanguardov indeks informacijske tehnologije ali Vanguardov Total World Stock Index Fund. Kljub temu ima vsak portfelj svojo edinstveno mešanico lastniških deležev, kar pomeni, da so primerjave lahko težke, še posebej, ker se bo uspešnost vsakega portfelja razlikovala, odvisno ne le od kombinacije sredstev v lasti, temveč tudi od časa, ko ste vstopili in ko izstopiš iz posameznih položajev,« pravi. (S tem orodjem se lahko povežete s finančnim svetovalcem, ki bi lahko zadovoljil vaše potrebe.)

Zaključek: Če želite, "imate izbiro, da glasujete s svojimi nogami in poiščete svetovalca ali podjetje, ki je bolj usklajeno z vašimi vrednotami," pravi Stanganelli. 

• Vprašanja so urejena zaradi kratkosti in jasnosti