Moj finančni svetovalec se večinoma odloča za indeksne sklade. Ali je vreden tega, kar mu plačam?

Vprašanje: Če menedžer samo vlaga moj denar v indeksne sklade, ki sledijo trgu, ali dejansko naredi kaj, da pomaga pri rasti mojega denarja? Dokler je moj denar znotraj moje tolerance do tveganja, kakšen je smisel upravitelja? Zdaj imam dostop do indeksnih skladov in če je večina sklada, ki ga kupijo, AAPL, lahko to storim. Ali opravljajo kakšno delo, da bi mojemu denarju pomagalo zaslužiti, ali samo sledijo trgu? Ko je trg dober, sem dober tudi jaz in obratno. Kaj mi lahko svetujete? (Iščete finančnega svetovalca? To orodje lahko uporabite za iskanje finančnega svetovalca, ki bi lahko izpolnil vaše potrebe tukaj.)

Odgovor: Profesionalci pravijo, da če je vse, kar svetovalec počne, vlaganje vašega denarja v indeksne sklade, potem da, morda je čas, da prekinete sodelovanje s tem svetovalcem. »Dober finančni načrtovalec vam bo pomagal pri več kot le vaših naložbah in ponudil celovito finančno načrtovanje,« pravi certificirani finančni načrtovalec Jay Zigmont. Dejansko je bistvo svetovalca, da vam pomaga pri naložbenem vedenju, načrtovanju denarnega toka, strategiji zmanjševanja davkov, vprašanjih načrtovanja nepremičnin, strukturi zavarovalne police in da vas pouči o tem, kako živeti najboljše življenje zdaj in v prihodnosti, medtem ko z uporabo svojega denarja, da vam to pomaga, pravi Kaleb Paddock iz Ten Talents Financial Planning.

Imate vprašanje o svojem finančnem svetovalcu ali želite najeti novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

»XNUMX odstotkov delovnih mest finančnih svetovalcev nima nobene zveze z naložbami. Priporočam, da poiščete pravega, fiduciarnega finančnega načrtovalca, ki se s tem strinja in ki se bo bolj osredotočil na vaše življenje kot na vaš naložbeni portfelj,« pravi Paddock.

In za Aarona Kleina, izvršnega direktorja Riskalyze, fintech podjetja, ki nudi programsko opremo finančnim svetovalcem, je vrednost finančnega svetovalca v tem, da vam pomaga krmariti pri zapletenih in pomembnih finančnih vprašanjih, ki se pojavijo v času stresa, tesnobe in nestanovitnosti na trgih. . »Naša psihologija nas ponavadi sabotira kot vlagatelje in krmari na medvedjih trgih, kjer finančni svetovalci resnično zaslužijo svoj honorar, nam pomagajo ostati mirni, se izogniti slabim odločitvam in ostati na poti,« pravi Klein.

Skratka, če plačujete honorar finančnemu svetovalcu samo za indeksne sklade, to morda nima velike vrednosti, pravi pooblaščeni finančni načrtovalec John Piershale iz John Piershale Wealth Management. »Če vam svetovalec zagotovi dobro storitev, tveganju prilagojen portfelj in vam je na voljo, zlasti v težkih časih, veliko ljudi v tem najde vrednost, saj ne želijo delati sami,« pravi Piershale. To orodje lahko uporabite za iskanje finančnega svetovalca, ki bi lahko izpolnil vaše potrebe tukaj.

Običajno finančni svetovalci, ki upravljajo naložbene račune, ponovno uravnotežijo portfelje svojih strank nekajkrat na leto, pravi certificirana finančna načrtovalka Danielle Mirua iz Founder-Spark Financials. »Odvisno od finančnega svetovalca, morda aktivno sklepa posle na vašem računu, slabost finančnega svetovalca, ki pogosto sklepa posle na vašem računu, pa je, da vam lahko posli povzročijo več pristojbin in davkov,« pravi Miura.

Če ste v dvomih, vprašajte svojega finančnega svetovalca o njihovi naložbeni filozofiji in strategiji ter ne pozabite, da plačujete za storitev upravljanja naložb. "Popolnoma v redu je, da vprašate svojega finančnega svetovalca, zakaj sklepa določene posle na vašem računu in je mogoče upravljati svoj naložbeni račun, vendar obstajajo tveganja, povezana z napačnimi naložbenimi odločitvami na podlagi vaše tolerance tveganja in časovnega okvira," pravi. Miura.

Svetovalec je morda najbolj smiseln za nekoga, ki želi pomoč pri soočanju z nestanovitnostjo trga. »Smo čustveni in na splošno, ko trgi rastejo, smo navdušeni in želimo več, ko padejo trgi, nas postane strah in želimo prodati vse,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Matthew Crum iz True North Financial Services. Kot tretja oseba lahko svetovalec pomaga umiriti čustva v obeh obdobjih izjemne sreče in strahu, pomaga strankam ohraniti ustrezen pogled na svoje naložbe in se izogniti kratkoročnim napakam.

Vendar ni treba vsem sodelovati s svetovalcem. Ta vodnik vam bo pomagal ugotoviti, ali bi vam svetovalec lahko koristil.

Imate vprašanje o svojem finančnem svetovalcu ali želite najeti novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].