Vprašanje: S svojimi naložbami v veliki banki sem imel 20-odstotno izgubo. Svetovalec mi je povedal, da je moj portfelj sestavljen iz inflacijsko varnih domačih in tujih naložb, a svetovalec nikoli ni znal pojasniti pospešene izgube denarja. Zaprl sem svoj račun. Je bila to prava poteza? (Iščete finančnega svetovalca? S tem orodjem se lahko povežete s finančnim svetovalcem, ki bi lahko tukaj izpolnil vaše potrebe.)
Odgovor: Vaš instinkt, da se odmaknete od tega svetovalca, je bil verjetno pravi, pravijo strokovnjaki. Michelle Connell, pooblaščena finančna analitičarka, pravi, da je nezmožnost vašega svetovalca, da pojasni vaše izgube, zaskrbljujoča. In dejstvo, da je ta svetovalec nekaj označil za "odporno na inflacijo", je morda tudi opozorilni znak. »Na trgu je zelo malo stvari, ki so popolnoma varne ali odporne proti inflaciji,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Jay Zigmont. Svetovalec za premoženje Bruce Tyson pri Morton Wealth dodaja, da je dobra stran to, da boste zdaj znali »postaviti težja vprašanja, ko svetovalec trdi, da je naložba 'nekaj zanesljivega'.«
Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali ga želite najeti? E-naslov [e-pošta zaščitena].
Res je, nedavna 20-odstotna izguba ni nič nenavadnega. Od sredine junija je S&P padel za približno 20 % od najvišjih vrednosti v januarju. Toda kljub temu bi vam dober svetovalec vse to razložil in tudi jasno razložil, v kaj vlagate. Še več, dober svetovalec bi verjetno bolje razumel vašo toleranco do tveganja – če bi bila takšna izguba je bil za vas nesprejemljiv, so vas morda preveč agresivno vlagali v rast.
Tyson pravi, da bi morali v prihodnosti sodelovati s svetovalcem, da bi zgradili prožen portfelj, namesto da bi bil portfelj osredotočen izključno na rast. »Navsezadnje bi se moral vaš svetovalec bolj izobraževati, več načrtovati denarnega toka in več davčnega načrtovanja za vas, da bi imeli popolno sliko svojega denarja in manj skrbi glede gibanja cen na vašem računu,« pravi Kaleb Paddock, certificirani finančni načrtovalec pri Ten Talents Finančno načrtovanje. To orodje lahko uporabite za iskanje finančnega svetovalca, ki bi lahko izpolnil vaše potrebe tukaj.
Toda ali je bila zapiranje naložbenega računa prava poteza? Pooblaščeni finančni načrtovalec Jay Zigmont pravi, da bančni račun ni najpomembnejši, ampak tisto, v kar vlagate. Lahko bi pustili denar tam, kjer je bil, in zamenjali novega svetovalca ali pa bi sredstva prenesli na račun, ki ga upravljate sami, če želite imeti večji nadzor nad svojimi naložbami.
In »vprašanje je, kaj ste naredili z denarjem, potem ko ste zaprli račun, pravi Zigmont. Zapiranje naložbenega računa je lahko drago, če so vaši dobički višji od izgub, in morda boste morali plačati davke, če prodate deleže manj kot eno leto po nakupu. Poleg tega številna podjetja zaračunavajo provizijo za zaprtje računa, zato boste želeli preveriti drobni tisk v pogojih in določilih vašega računa, da boste vedeli, kaj lahko pričakujete, ko zaprete posredniški račun.
Torej, kaj morate storiti naslednje? »Sliši se, kot da svetovalec morda ni bil primeren za vas, a izziv je najti takšnega, ki je,« pravi Zigmont. Kaj iskati pri svetovalcu, je odvisno od vaših potreb. »Dober finančni načrtovalec lahko doda vrednost, ki presega upravljanje naložbenega portfelja,« pravi certificirani finančni načrtovalec Ian Rea iz Slate Peak Financial Services. Ta Izbira Marketwatch vodi vam lahko pomaga oblikovati seznam vprašanj, ki jih lahko postavite potencialnemu svetovalcu.
Opravite nekaj raziskav, preden najamete svojega naslednjega svetovalca, in se prepričajte, da ima dovolj naložbenega znanja za navigacijo med padci naložbenega trga. »Nato opravite razgovor s kvalificiranimi kandidati in ugotovite, ali bodo razvili naložbeni načrt, ki vam bo pomagal doseči vaše cilje v okviru vaše tolerance do tveganja. Poskrbite tudi, da komunicirajo, ko so tržne razmere težke, in kar je najpomembneje, da jim zaupate,« pravi Connell.
Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali ga želite najeti? E-naslov [e-pošta zaščitena].
Vir: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- nikoli-ni-bil-sposoben-razložiti-pospešene-izgube-denarja-kaj-je-prava-poteza-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo