Želite 100,000 $ letnega dohodka ob upokojitvi? Brez kanibalizacije vašega ravnatelja? Če izberete pametno, bodo vzajemni skladi opravili delo.
X
Ta sredstva vam tudi pomagajo odgovoriti na temeljno vprašanje načrtovanja upokojitve: "Koliko denarja moram prihraniti za upokojitev?"
Ena stvar, od katere je seveda odvisen odgovor, je, koliko denarja nameravate porabiti vsako leto ob upokojitvi. Recimo, da želite 100,000 $ letnega pokojninskega dohodka.
Vzajemni skladi, ki naredijo trik
V skladu z današnjimi pravili lahko pričakujete, da boste prejeli 36,897 $ na leto socialnovarstvenih ugodnosti, pravi Kalkulator Bankrate.com.
To predpostavlja, da ste zdaj stari 50 let, zaslužite 82,774 dolarjev in se upokojite pri 70 letih, ko bo vaš dohodek dosegel 100,000 dolarjev. Starost 70 je tudi čas, ko se vaše ugodnosti socialne varnosti povečajo. Samo odlaganje upokojitve ne bo povečalo vaših letnih ugodnosti.
Torej, če želite 100,000 $ letnega dohodka ob upokojitvi, to pomeni, da morajo vaši prihranki in naložbe zagotoviti ravnotežje v višini 63,103 $.
Ta cilj lahko dosežejo različni vzajemni skladi.
Vzajemni skladi, ki ustvarjajo dohodek
Recimo, da želite zadovoljiti to potrebo izključno z raznolikim delom svojega portfelja pokojninskih prihrankov. Ti vključujejo vaše vzajemne sklade. Recimo tudi, da želite to narediti samo z donosom, namesto da bi pojedli svoje ravnovesje.
Kateri vzajemni skladi lahko opravijo delo?
Odgovor je v veliki meri odvisen od tega, koliko volatilnosti ste pripravljeni prenesti. Manjše kot je vaše upokojitveno gnezdo, večji mora biti njegov donos, da ustvarite 63,103 $, ki jih potrebujete. Samo zapomnite si, višji kot je donos, bolj nestanovitna bo njegova uspešnost. Trpel bo več vzponov in padcev, ki vam bodo kruli v želodcu.
V koraku s širokim trgom
Recimo, da želite ustvariti 63,103 $ z enim ali več vzajemnimi skladi, ki sledijo širokemu delniškemu trgu v obliki S&P 500. Vlagateljski sklad Vanguard 246.8 Index (VFINX) v višini 500 milijarde $ ima trenutno skromen zadnji 12-mesečni donos le 1.43 %, poroča Morningstar Direct.
Po tej stopnji boste potrebovali stanje približno 4.413 milijona dolarjev.
To je več, kot veliko ljudi pričakuje, da bodo varčevali za upokojitev. Delavci z računi 401(k) povedo Charlesu Schwabu, da menijo, da bodo potrebovali 1.7 milijona dolarjev za upokojitev.
In dejanski prihranki so ponavadi bolj skromni. Za ljudi, stare 65 let in več, je povprečno stanje na računu 401 (k) v načrtih, ki jih nadzoruje Vanguard, le sramežljivo $280,000.
Donos in nizka volatilnost
Kaj pa, če vaš portfelj vzajemnih skladov dejansko raste v manjše večmilijonsko gnezdo? Ob upokojitvi bi lahko nekaj ali vse vložili v 57.8 milijarde USD Vanguard Dividend Appreciation Index Adm (VDADX).
Sledi običajnim delnicam, ki so povečale dividende vsaj v zadnjih 10 letih. Njegov zadnji 12-mesečni donos je 1.91%.
S tem tempom še vedno potrebujete stanje v višini približno 3.305 milijona dolarjev, da ustvarite 63,103 dolarjev na leto.
Boljša novica? V treh letih, ki so se končala 31. avgusta, je sklad zrasel za 82 % za vsakih 100 % dobička S&P 500. Vendar je izgubil le 84 % toliko kot indeks pri kakršnem koli padcu.
Torej je sklad običajno pridobil manj od referenčne vrednosti, vendar je bila njegova vožnja bolj gladka. In njegove izgube so bile manjše.
Višje oktanski vzajemni skladi
Če je to več, kot ste na dobri poti, da zberete, boste verjetno morali razmisliti o vzajemnih skladih z višjimi oktanskimi donosi.
Sklad Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) v vrednosti 1.8 milijarde dolarjev ima zadnji 12-mesečni donos 3.43 %.
Sklad vlaga v več različnih vrednostnih papirjev kot Vanguard Dividend Appreciation. Nekateri deleži sklada Fidelity so nekoliko bolj nestanovitni. Da bi to nadomestili, so njihovi donosi višji.
Sklad vlaga v delnice in obveznice. Njegovo imetje lahko vključuje prednostne delnice, ki združujejo lastnosti delnic in obveznic. Prvič, na splošno imajo nižjo prednost kot tradicionalne obveznice, ko gre za izplačila vlagateljem. Da bi nadomestili to tveganje, vlagatelji zahtevajo višje donose.
Sklad vlaga tudi v dolžniške vrednostne papirje pod investicijskim razredom ter v vrednostne papirje s spremenljivo obrestno mero, zamenljive vrednostne papirje in tuje vrednostne papirje.
S 3.43-odstotnim zadnjim 12-mesečnim donosom dosežete svoj cilj 63,103 $ letnega dohodka s stanjem približno 1.84 milijona $. To je le malo več, kot večina članov Schwab 401(k) na primer pričakuje, da bo potrebovala.
Zmerno eksotična gospodarstva
Kaj pa, če so vaši vzajemni skladi na dobri poti, da bodo vredni nekaj več kot 1 milijon dolarjev? Še vedno lahko ustvarite dovolj dohodka, če se lahko sprijaznite s tveganji vlaganja z visokim donosom.
Obvezniški sklad BlackRock High Yield Bond Fund (BHYSX) v vrednosti 17.9 milijarde dolarjev ima zadnji 12-mesečni donos 5.12 %.
Sklad vlaga predvsem v obveznice pod investicijskim razredom z zapadlostjo 10 let ali manj. Sklad običajno vloži vsaj 80 % svojih sredstev v visoko donosne obveznice, vključno z zamenljivimi in prednostnimi vrednostnimi papirji.
Če prevzamete več tveganja, dobite višji donos. S 5.12-odstotnim zadnjim 12-mesečnim donosom bi stanje v višini približno 1.232 milijona USD ustvarilo 63,103 USD, kar je vaš letni cilj naložbenega dohodka.
Millerjev čas
Dosežete lahko celo svoj ciljni letni dohodek v višini 63,103 $ z bilanco manj kot 1 milijon $. Ne pozabite, da manjše stanje pomeni prevzem enega ali več vzajemnih skladov z večjo nestanovitnostjo.
Miller Income Fund (LMCLX) v vrednosti 159.7 milijona dolarjev ima mešana sredstva. Njegov cilj je imeti od 75 % do 80 % svojega portfelja v delnicah. 72. junija je imel 30 % v delnicah. Skoraj vse ostalo je bilo v fiksnem dohodku.
Vodja sta Bill Miller IV in njegov oče. Bill Miller III je ustanovil matično podjetje sklada Miller Value Partners. Poleg tega je bil višji Miller vodja sklada Legg Mason Opportunity Trust med njegovim slavnim nizom premagovanja indeksa S&P 500 15 let zapored, od 1991 do 2005. Sklad (LMOPX) je zdaj del Millerjevega kompleksa.
Miller Income vlaga v različne razrede sredstev in geografske trge. Ker odraža vrednostno usmeritev svojih menedžerjev, si prizadeva za vrednostne papirje, ki so podcenjeni. Prav tako cilja na vrednostne papirje, ki razkrivajo dohodek.
Zadnji 12-mesečni donos delnic razreda I sklada znaša 7.02 %.
S tem tempom bi ravnotežje v višini samo 898,904 $ ustvarilo vaš ciljni letni dohodek v višini 63,103 $.
Upoštevajte, da je bila skupna donosnost sklada letos -30.93 % v primerjavi z -22.42 % za S&P 500.
Sledite Paulu Katzeffu na Twitterju at @IBD_PKatzeff za nasvete o načrtovanju upokojitve in strategijah najboljših vzajemnih skladov.
Vir: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo