Imate vprašanje o varčevanju za pokojnino? Imate vprašanje o svojem osebnem finančnem položaju? Ne glede na vprašanje vam lahko Barron's Retirement skuša pomagati. E-naslov [e-pošta zaščitena], odgovore pa bomo morda iskali pri finančnih strokovnjakih.
V: Kaj naj storim s starimi računi za upokojitev?
Na splošno bi morali varčevalci konsolidirati svoje 401(k) in podobne račune prejšnjih delodajalcev tako, da jih prenesejo na individualni pokojninski račun, pravi Gregory W. Lawrence, ustanovitelj podjetja za načrtovanje upokojevanja Lawrence Legacy Group. IRA lahko ponudi več naložbenih možnosti in nižje pristojbine kot načrt 401 (k), ki ga sponzorira delodajalec, pravi.
Razen če načrt 401(k) vašega trenutnega ali prejšnjega delodajalca ponuja jasno prednost, kot so nižje pristojbine ali dostop do boljših naložbenih nosilcev, je konsolidacija starih računov v IRA verjetno najboljša izbira, pravi Lawrence. Konsolidacija računov olajša upravljanje naložb in poenostavi načrtovanje nepremičnin, dodaja. Preklop daje vlagateljem tudi možnost, da posodobijo svoj seznam upravičencev.
»Ponavadi so stari računi slabo vodeni ali prezrti,« pravi Lawrence. "Združite svoje račune, da bo življenje bolj udobno."
Prijava na glasilo
Upokojitev
Barron's vam v tedenskem zaključku naših člankov o pripravah na življenje po službi prinese načrtovanje upokojitve in nasvete.
Preklop starih računov daje delavcem, ki se bližajo upokojitvi, tudi možnost, da prilagodijo svojo naložbeno strategijo, pravi Samuel Eberts, svetovalec v podjetju za načrtovanje upokojitve Dugan Brown. V novi IRA bi lahko na primer izbrali konzervativne naložbe, kot so obvezniški skladi, da se zaščitijo pred nestanovitnostjo trga, in ko se upokojijo, lahko najprej izkoristijo ta denar. Medtem pravi, da lahko njihovi prispevki k načrtu trenutnega delodajalca 401(k) bolj nagnejo k naložbenim nosilcem, usmerjenim v rast.
Druga možnost: vlagatelji bi se morda želeli sestati z računovodjo, da bi ugotovili, ali je pretvorba Roth IRA boljša od tradicionalnega prevračanja IRA, pravi Eberts.
Ko pretvorite denar iz stare 401(k) ali tradicionalne IRA v Roth IRA, je ta denar obdavčen kot redni dohodek za to leto – takojšen davčni udarec. Vendar pa denar v Roth IRA pozneje raste brez davka. Prispevke v Roth IRA je mogoče kadar koli umakniti, ker so bili plačani z denarjem po davku. Po starosti 59½ let lahko varčevalci brez obdavčitve dvignejo naložbene dobičke, če je Roth IRA star vsaj pet let.
Pretvorba Roth IRA bi lahko bila idealna, če pričakujete, da boste letos zaslužili manj denarja kot običajno in boste v nižjem dohodninskem razredu, je dejal Eberts. Računovodja lahko natančno določi, koliko lahko vlagatelj pretvori v Roth IRA, ne da bi se zaletel v višji razred, dodaja. Sredstva, ki niso pretvorjena, lahko ostanejo v tradicionalni IRA.
Davčne stopnje se bodo v prihodnosti verjetno povečale, zato je plačevanje davkov zdaj s pretvorbo Roth IRA verjetno smiselno, če ostanete v istem dohodninskem razredu, Eberts pravi: »Če lahko izkoristite leto z nizkimi dohodki , potem bi to lahko bila absolutno dobra ideja."
pišite na [e-pošta zaščitena]
