Hipotekarne obrestne mere se vračajo, ko se ameriško gospodarstvo spopada z "neudobno" prihodnostjo

Po dvotedenskem premoru so hipotekarne obrestne mere v ZDA ta teden spet začele naraščati, kaže novo poročilo.

Višje 30-letna hipoteka s fiksno obrestno mero postaja še en nasprotni veter za majavo gospodarstvo sredi vojne Federal Reserve proti inflaciji.

Centralna banka je bila zvišanje svoje referenčne obrestne mere kot odziv na naraščajoče potrošniške stroške. To pa za potrošnike dražje izposojanje denarja za večje nakupe, kot so stanovanja.

Mesečno hipotekarno plačilo za stanovanje s srednjo ceno se je po podatkih Realtor.com povečalo na približno 2,000 USD. To je 700 dolarjev več kot lani.

»Številni kupci stanovanj ugotovijo, da njihov proračun ne zadošča več za nakup stanovanja, in pri iskanju pritisnejo »pavzo«,« pravi George Ratiu, Realtor.com višji ekonomist.

Ne spreglejte

30-letne hipoteke s fiksno obrestno mero

Povprečna obrestna mera za 30-letno fiksno hipoteko se je ta teden dvignila na 5.51 %, s 5.30 % pred tednom dni, glede na zadnje poročilo hipotekarnega finančnega velikana Freddie Mac. Lani ob tem času je bila stopnja v povprečju 2.88-odstotna.

"Hipotekarne obrestne mere so nestanovitne, saj se gospodarska rast upočasnjuje zaradi fiskalnih in monetarnih obremenitev," pravi Sam Khater, glavni ekonomist Freddieja Maca.

"Z najvišjimi stopnjami v več kot desetletju, cenami stanovanj na višjih ravneh in inflacijo, ki še naprej vpliva na potrošnike, cenovna dostopnost ostaja glavna ovira pri lastništvu stanovanj za mnoge Američane."

V zadnjih 12 mesecih so cene plina, živil in drugih izdatkov poskočile za 9.1 %, kar je največje letno zvišanje po letu 1981. Poroča ministrstvo za delo ta teden.

»Z inflacijo, ki se približuje dvomestni hitrosti, narašča pritisk na Federal Reserve, da zavzame bolj agresivno držo pri zaostrovanju denarne politike,« pravi Ratiu.

Zgodba se nadaljuje

Fed bo svoj načrt za obrestne mere objavil pozneje ta mesec - in verjetno ne bo lep.

"Hipotekarni trg je že upošteval več dodatnih krogov zvišanja obrestnih mer Feda, vendar se bo morda moral nekoliko prilagoditi glede na današnjo neprijetno stopnjo inflacije," je dejal Lawrence Yun, glavni ekonomist za National Association of Realtors.

15-letne hipoteke s fiksno obrestno mero

Freddie Mac pravi, da obrestna mera za 15-letno posojilo s fiksno obrestno mero v povprečju znaša 4.67 %, medtem ko je prejšnji teden znašala 4.45 %. Lani ob tem času je bila 15-letna stopnja v povprečju 2.22-odstotna.

Hipotekarne obrestne mere so padle na rekordno nizko raven skoraj eno leto po pandemiji, ko je Federal Reserve znižala obrestne mere, da bi spodbudila oslabljeno gospodarstvo. Gospodarska aktivnost se je okrepila močneje od pričakovanj, cene stanovanj pa so zaradi povpraševanja po stanovanjih poskočile na nove najvišje vrednosti.

Ker mesečna plačila naraščajo, je izpolnjevanje pogojev za hipoteko vse težje.

Aprila 2021 je gospodinjstvo moralo zaslužiti najmanj 79,570 dolarjev, da bi si privoščilo dom po povprečni ceni. Le leto pozneje je ta številka dosegla 107,500 dolarjev, je med kongresno zaslišanje o stanovanjski krizi ta teden.

"Vpliv močno višjih obrestnih mer na cenovno dostopnost se je povečal zaradi prevelike rasti cen stanovanj v zadnjem letu," je dejal Herbert.

5-letne hipoteke z nastavljivo obrestno mero

Povprečna obrestna mera za petletno hipoteko s prilagodljivo obrestno mero ali ARM se je ta teden dvignila na 4.35 % s 4.19 % prejšnji teden. Pred letom dni je 5-letni ARM v povprečju znašal 2.47 %.

Stopnje nastavljivih hipotek so vezane na primarna obrestna mera. Ta posojila se začnejo z nižjimi stroški obresti, vendar se lahko po koncu začetnega obdobja s fiksno obrestno mero povečajo.

Argument za umik ARM v okolju, ko se tečaji povečujejo, je - preprosto povedano - kar se dvigne, mora pasti.

Številni posojilojemalci z novimi posojili ARM upajo, da se bodo do izteka njihovega petletnega roka lahko refinancirali v hipoteko z nižjo fiksno obrestno mero. Ali pa nameravajo imeti svojo hišo v lasti le nekaj let.

Kdaj bo lažje kupovati na tem trgu?

Več mesecev je bila največja ovira pri nakupu stanovanja omejena ponudba nepremičnin za prodajo. To se začenja spreminjati.

Tisti, ki želijo prodati (in imajo srečo, da najdejo novo bivališče), navajajo svoje domove v upanju, da bodo s prodajo zaslužili nepričakovano.

Kljub temu, da je vse manj ljudi, ki se lahko kvalificirajo za precejšnje posojilo, se ravnotežje moči premika od prodajalcev k kupcem, ki imajo pri roki precej denarja.

Delež lastnikov stanovanj, ki so znižali svoje cene, je po podatkih Realtor.com več kot dvakrat večji kot lani ob tem času.

"Pričakujemo lahko, da se bo tempo prodaje še naprej upočasnjeval, ko se bomo pomaknili v drugo polovico leta in bodo trgi ponovno pridobili prepotreben občutek ravnovesja," pravi Ratiu.

Kaj prebrati naslednje

• Prijava da bi naše glasilo MoneyWise prejemalo stalen tok izvedljive ideje iz najboljših podjetij Wall Streeta.

• Predsednik Svetovne banke je pravkar opozoril, da lahko vroča inflacija traja več let - bodite ustvarjalni in poiščite močne donose

• 'Vedno je nekje bikov trg': znane besede Jima Cramerja kažejo, da lahko zaslužite ne glede na vse. Tukaj so 2 močna hrbtna vetra izkoristiti današnji dan

Ta članek vsebuje samo informacije in ga ne smemo razumeti kot nasvet. Na voljo je brez kakršnih koli garancij.