Več potrošnikov se odloči kupiti zdaj, plačati pozneje; Znaki, da bo gospodarstvo v težavah

Številni Američani med prazniki brez gotovine dodajo dolg na svojo kreditno kartico

Številni potrošniki so, ko so bili preplavljeni z dodatnimi prihranki zaradi pandemije, porabili ta presežek denarja zaradi nenehnih inflacijskih pritiskov in se zdaj obračajo na kreditne kartice, da bi financirali svojo počitniško porabo. Povprečna obrestna mera za kreditno kartico je zdaj 19.55 %, glede na najnovejše podatke Bankrate, kar je najvišja doslej. Na začetku leta je bila povprečna obrestna mera na kreditni kartici 16.3 %. Stanja so v tretjem četrtletju medletno poskočila za 15 %. To je največje letno povečanje v več kot 20 letih. Pravzaprav med Američani, ki nosijo dolg na kreditni kartici iz meseca v mesec jih je 60 % vračalo ta dolg vsaj eno leto, glede na CreditCards.com. To je 50 % več kot lani. [Yahoo Finance]

Odvzemi avtomobilov so v porastu, kar je opozorilni znak za gospodarstvo

Naraščajoče število potrošnikov zamuja s plačilom avtomobila, trend, po katerem se finančni analitiki bojijo, da se bo nadaljeval, kar je znak obremenitve gospodinjskih proračunov zaradi naraščajočih cen avtomobilov in dolgotrajne inflacije. Zaplenitve so padle na začetku pandemije, ko so Američani prejeli spodbudo zaradi stimulativnih čekov in so bili posojilodajalci bolj pripravljeni ustreči tistim, ki zaostajajo s plačili. Toda v zadnjih mesecih se je število ljudi, ki zamujajo s plačilom avtomobila, približevalo ravni pred pandemijo. Industrijske analitike skrbi, da se bo trend nadaljeval v letu 2023, pri čemer ekonomisti pričakujejo, da se bo brezposelnost povečala, inflacija ostala razmeroma visoka, prihranki gospodinjstev pa naj bi se zmanjšali. Hkrati mora vse več potrošnikov povečati svoje proračune, da bi si privoščili vozilo; povprečno mesečno plačilo za nov avto se je od leta 26 povečalo za 2019 % na 718 USD na mesec. [NBC News]

Američani so se letos zaradi dviga inflacije bolj zanašali na kupi zdaj plačaj kasneje

Ko je leta 2022 inflacija zrušila proračune, so se Američani za največje nakupovalne sezone v letu obrnili na financiranje po načelu kupi zdaj, plačaj pozneje. Raziskava banke Ally Bank je pokazala, da je decembra dvakrat več Američanov uporabljalo storitve BNPL v primerjavi s pred samo štirimi meseci. Raziskava TransUnion v začetku tega leta je pokazala, da se je 37 % Američanov zanašalo na BNPL pri drugem velikem nakupovalnem dogodku v letu, nakupovanju pred šolo, v primerjavi s samo 2 % leta 2021. Skupna skrb med nakupovalci nekoč in zdaj: inflacija , saj vse več ameriških družin spreminja svoje potrošniške navade, da bi povečale svoj proračun, zaradi česar so bolj ranljive za morebitne zamude pri plačilih in honorarjih. [Yahoo Finance]

Podatki o zamudah pri plačilu kreditnih kartic kažejo na pritiske med plačami

Poročila bank in plačilnih omrežij kažejo, da stopnje zamud pri kreditnih karticah naraščajo. Povežite pike in podatki namigujejo na prihajajoče težave v gospodarstvu od plače do plače. Podatki centralne banke St. Louis Federal Reserve so pokazali, da je stopnja zamud pri kreditnih karticah za vse banke ob koncu tretjega četrtletja znašala 2.1 %, v primerjavi z 1.9 % v drugem četrtletju in v primerjavi z 1.6 % pred letom dni. Fed je novembra objavil podatke, ki so pokazali, da so se stanja na kreditnih karticah povečala za 38 milijard dolarjev, kar je 15-odstotno povečanje v primerjavi z letom prej in največji skok v zadnjih 20 letih. [PIMNETI]

Mladi odrasli so še posebej ranljivi za prestopništvo

Američani povsod se spopadajo z dolgovi po kreditnih karticah. Tisti, ki šele začenjajo, so še posebej ranljivi. Z omejenimi finančnimi sredstvi, nižjimi plačami in krajšo kreditno zgodovino se mladi odrasli borijo z obvladovanjem dolgov z visokimi obrestmi bolj kot druge starostne skupine, glede na novo poročilo Urban Institute. Skoraj eden od petih odraslih med 18. in 24. letom starosti s kreditno zgodovino v ZDA ima trenutno dolg v izterjavi. Na splošno stanje na kreditnih karticah narašča, in sicer za 15 % v zadnjem četrtletju, kar je največji letni skok v več kot 20 letih. Hkrati so obrestne mere za kreditne kartice zdaj v povprečju nad 19 %, kar je najvišja vrednost vseh časov, in še vedno rastejo. Toda za nove prosilce za kredit so APR običajno še višje, kar 30 %. [CNBC]

Wells Fargo mora plačati 3.7 milijarde dolarjev zaradi nezakonite dejavnosti

Zvezni regulatorji so Wells Fargo v torek kaznovali z rekordno globo v višini 1.7 milijarde dolarjev zaradi "široko razširjenega slabega upravljanja" v več letih, ki je oškodovalo več kot 16 milijonov potrošniških računov. CFPB je dejal, da je "nezakonita dejavnost" Wells Farga vključevala večkratno napačno uporabo plačil posojil, neupravičen zaseg stanovanj, nezakonit odvzem vozil, nepravilno ocenjevanje pristojbin in obresti ter zaračunavanje provizij za nenadne prekoračitve. CFPB je družbi Wells Fargo odredil plačilo 1.7 milijarde dolarjev civilne kazni poleg več kot 2 milijard dolarjev za nadomestilo potrošnikom za vrsto "nezakonitih dejavnosti". Uradniki CFPB pravijo, da je to največja kazen, ki jo je naložila agencija. [CNN]

AMC Theaters upa, da bo njihov naslednji rudnik zlata kreditna kartica

AMC Theaters je našel svojo naslednjo naložbo, da bi pomiril svoje male vlagatelje. Veriga kinodvoran naj bi v začetku leta 2023 izdala kartico AMC Entertainment Visa Card v sodelovanju z Visa in Deserve, platformo za digitalne kreditne kartice. Imetniki kreditnih kartic si bodo lahko prislužili dodatne AMC Stubs Rewards točke pri nakupih v gledališčih, pa tudi pri nakupih zunaj verige gledališč. Kartica je na voljo samo članom AMC Stubs. [Hollywood Reporter]

Počasne praznične razprodaje bi lahko prinesle velike popuste v zadnjem trenutku

Trgovci na drobno po ZDA opažajo znatne padce praznične prodaje, saj kupci, ki so zgodaj zapravljali, stiskajo svoje denarnice v strahu pred poglabljanjem recesije kljub nedavni ohladitvi. Zdi se, da podatki Ministrstva za trgovino potrjujejo našo napoved – da bi prevelike zaloge povzročile "zmanjšanje presežka zalog" in manjše dobičke trgovcev na drobno – in mračne obete trgovcev na drobno, vključno s spletnim velikanom Amazonom. [Kiplinger]

50 pomembnih pogojev za kreditne kartice, ki jih boste našli v pogodbi imetnika kartice

Če ste kdaj prebrali pogodbo o članu kartice, ste morda mislili, da banka govori tuj jezik. Kreditna industrija ima svojo nomenklaturo in se nagiba k govorjenju v akronimih. Sledi vodnik po številnih izrazih in akronimih, povezanih s krediti, ki jih boste verjetno videli v pogojih kreditne kartice. [CardRates]

Kdo plača nagrade za kreditne kartice?

Veste, da te nagrade s kreditnimi karticami niso brezplačne, toda kdo jih v resnici plačuje? Nova študija ugotavlja, da stroške krijejo nekateri imetniki kartic. Nekateri imetniki kartic imajo koristi, drugi pa te ugodnosti plačajo. Razlika je odvisna od tega, kako operaterji upravljajo svoje nakupe in stanja na kartici. Ekonomisti pravijo, da imajo tako imenovani prefinjeni potrošniki koristi, medtem ko naivni potrošniki plačajo. Točkovni sistemi povzročajo večjo porabo. Prefinjeni potrošniki redno odplačujejo stanja na kartici in prejemajo nagrade z malo ali brez stroškov. Naivni potrošniki ne plačujejo tako pogosto. Obresti in provizije, ki jih plačajo za prenos stanja, več kot izravnajo ugodnosti nagrad. [Forbes]

Medtem ko Kitajska pospešuje svoje načrte za digitalno valuto, ZDA zaostajajo

Kitajski projekt digitalnega juana, kriptovaluta, ki temelji na verigi blokov za potrošniško in komercialno financiranje, ni več mogoče šteti za pilotnega. Tako ocenjujejo ekonomski strokovnjaki in strokovnjaki za kriptovalute. Ti strokovnjaki spremljajo prizadevanja na Kitajskem in v drugih državah, ki razvijajo in pilotirajo digitalne valute centralne banke s ciljem vzpostavitve virtualne gotovine, ki temelji na verigi blokov in je cenejša za uporabo in hitrejša za menjavo, tako doma kot prek mednarodnih meja. Do danes je Ljudska banka Kitajske distribuirala digitalni juan, imenovan e-CNY, v 15 od 23 kitajskih provinc in je bil uporabljen v več kot 360 milijonih transakcij v skupni vrednosti severno od 100 milijard juanov ali 13.9 milijarde dolarjev. [Computerworld]

Trgovci se soočajo s strogimi pripravami pred novimi pravili usmerjanja kreditnih kartic

V Združenih državah se roki iztekajo, saj naj bi se naslednje leto končala ekskluzivnost kreditne mreže. Ta pravila, ki bodo začela veljati v začetku leta 2023, bodo trgovcem dovolila/zahtevala izbiro med (vsaj) dvema nepovezanima omrežjema za elektronske transakcije. Zakonodaja, ki bi uvedla podobne postopke za transakcije s kreditnimi karticami (z zadnjimi Durbinovimi spremembami na Capitol Hillu), trenutno ostaja neznanka. [PIMNETI]