Milijoni zaposlenih Američanov živijo od plače do plače – in jim zmanjkuje denarja, ko se obeta nova recesija

Milijoni Američanov se soočajo z naraščajočimi cenami osnovnih dobrin in storitev, kot so hrana in najemnine, saj njihovi prihranki usihajo po razmetavanju po pandemiji. V sredo je Kraft Heinz Co.
KHC,
-0.40%
povedal svoje cene v tretjem četrtletju so bile za 15.4 odstotne točke višje kot leto prej. Domača maloprodaja se je septembra povečala za 8.2 % na letni ravni. "Zagotovo je bilo nekaj zadržanega povpraševanja zaradi pandemije," je dejal Larry Pon, finančni načrtovalec iz Redwood Cityja v Kaliforniji.

Nekatera večja podjetja, vključno s Starbucksom, pomagajo obdržati in privabiti delavce SBUX in življenjska zavarovalnica Transamerica — ponujata "varčevalni programi"In"nujne varčevalne račune.” Zdi se, da obstaja resničen razlog za zaskrbljenost: samo 68 % ljudi je reklo, da imajo 400 $ v gotovini za nujne primere ali njen protivrednost, glede na najnovejšo raziskavo o tem vprašanju, ki so jo opravili Federal Reserve, čeprav ta številka vztrajno narašča od 50 %. leta 2013. 

Obstaja pa še en razlog za očitno pomanjkanje sredstev za nujne primere. "Zaradi skokovite inflacije so mesečni stroški Američanov presegli rast njihovega osebnega dohodka," je za MarketWatch povedala Kristi Rodriguez, višja podpredsednica Nationwide Retirement Institute. "To nakazuje, da gospodinjstva trošijo več, ne toliko zato, ker bi to želela, ampak zato, ker morajo zaradi povečanih stroškov za bistvene stvari, kot so bencin, živila in zdravstvena nega."

Tudi osebni prihranki Američanov so se letos znižali, v drugem četrtletju 629 dosegel 2022 milijard dolarjev, glede na Federal Reserve Bank of St. To je manj od 1.41 bilijona dolarjev v drugem četrtletju 2019 – pred pandemijo. The stopnja osebnega varčevanja — to je osebno varčevanje kot odstotek razpoložljivega dohodka ali delež dohodka, ki ostane po plačilu davkov in porabi denarja — je avgusta padlo na 3.5 %, z 9.1 % januarja 2020.

Padec osebnih prihrankov ni dobrodošel, pravijo strokovnjaki. "Številne družine so v nevarnosti, da bodo izčrpale svoje denarne rezerve, kar je še posebej zaskrbljujoče glede na to, da večina znakov kaže na recesijo leta 2023," je dodal Rodriguez. »Vendar vidimo, da se dohodki povečujejo zaradi naraščajočih plač in nizkega tveganja neplačila za ključne finančne dolgove, kot so hipoteka, posojilo za avtomobil itd. Če bo naslednje leto res prišlo do recesije, bo verjetno prišlo do izgube nekaj delovnih mest, nekatere družine pa bodo celo padle bolj zadaj."

Ljudje so obtičali med naraščajočimi cenami in naraščajočimi obrestnimi merami – z bojni boben recesije vedno glasnejši. Plače so se zvišale na a 5.7% letna stopnja v drugem četrtletju. To je manj od trenutne 8.2-odstotne letne stopnje inflacije. Še več, po zadnjih podatkih iz Federal Reserve Bank of Atlanta.

Glede na gospodarske obete imajo lahko delavci omejene možnosti. »Ker ni pričakovati, da bodo inflacijski pritiski kmalu popustili, je življenje od plače do plače postalo norma,« je dejal Anuj Nayar, finančnik pri LendingClub. »Mnogi so pesimistični glede svojih možnosti za povečanje plače z zamenjavo službe, nekatera gospodinjstva pa bodo postala bolj občutljiva na nihanje razmer na trgu dela. To bi lahko mnoge povzročilo težave s prihajajočo praznično sezono.«

Potrošniki lahko ukrepajo

Američani, ki jim primanjkuje denarja, so nesorazmerno koncentrirani v maloprodajni in storitveni industriji, je dodal Nayar. Pravzaprav ima 26 % teh potrošnikov več kot enega delodajalca. Manj kot 4 od 10 potrošnikov verjame, da njihova trenutna služba izpolnjuje njihova pričakovanja glede plače. Medtem ko delavci pogosto skočijo z ladje kot način za povečanje svoje plače, poročilo kaže optimizem glede iskanja nove zaposlitve, ki bo ustrezala tako zahtevam glede plače, kot tudi kvalifikacijam zaposlenega, ki so na splošno nizke.

Rob Seltzer, lastnik in predsednik Seltzer Business Management Inc. v Los Angelesu, ljudem priporoča, da začnejo zmanjševati nenujne izdatke. "Pri načrtovanju proračuna morajo biti proaktivni in pogledati, kje lahko zmanjšajo," je dejal. »Veliko ceneje je kuhati sam, kot pa iti ven. Če manj hodite ven, lahko to pomaga pri varčevanju denarja. Če lahko najprej plačate sebi, ko prejmete plačilo, in samodejno prenesete denar na varčevalni račun.«

Mingli Zhong, a Raziskave sodelavec Urban Institute, možganskega trusta s sedežem v Washingtonu, svetuje potrošnikom – kadar koli je to mogoče –, naj majhen del dohodka rezervirajo za deževen dan. »Vložite majhen del svojega dohodka v a brezplačni ali poceni indeksni sklad z dolgoročnim donosom, višjim od inflacije,« je dejala. »Druga možnost je, da svoj dohodek shranite na varčevalni račun z visokim donosom. Če je mogoče, odložite vložitev vloge za hipoteko, saj je hipotekarna obrestna mera rekordno visoka.«

Zaradi naraščajočih cen zaradi pomanjkanja ponudbe in podjetij, ki so prisiljena zvišati plače, da bi pritegnila delavce, priznava, da veliko ljudi ne more zmanjšati osnovnih potreb. »Še naprej plačujejo visoke cene, dokler mnogi izmed njih ne izčrpajo svojih prihrankov. Na koncu smo zašli v novo recesijo,« je dejala. »Več gospodinjstev z malo prihranki bi imelo malo zaščite pred recesijo. Močno se bodo morali zanašati na nov krog socialnih prejemkov.«

Nekateri strokovnjaki menijo, da je slab čas, da se zdi, da ima tako malo ljudi sredstva za nujne primere. "Obseg tega padca osebnih prihrankov nam pove, da ameriška gospodinjstva s srednjimi in nižjimi dohodki živijo v negotovem finančnem položaju in potrebujejo pomoč," je za MarketWatch povedal Rodriguez. "Omeniti velja, da lahko padec prihrankov ali recesija močno vplivata na duševno zdravje, saj vemo, da so za večino posameznikov največji stresor finance."

Rodriguez ima načrt v petih točkah za povečanje sredstev za nujne primere: Prvič, dajte prednost pokojninskim varčevanjem, tudi ko upravljate stroške in dolg. The IRS se je nedavno povečal znesek, ki ga lahko ljudje naložijo na pokojninske račune 401(k)s, 403(b)s, 457 in TSP. Drugič, prispevajte v svoj pokojninski načrt – večina ljudi tega ne stori, dokler ne dopolnijo 31 let, je pokazala raziskava skoraj 2.5 milijona udeležencev načrta z določenimi prispevki Nationwide.

Tretjič, dajte prednost preventivni negi. Raziskava Nationwide Retirement Institute Health Care je pokazala, da je 10 % anketirancev v zadnjih 12 mesecih zaradi inflacije preklicalo ali preložilo načrte za obisk specialista ali letni pregled. Četrtič, izkoristite zdravstvene varčevalne račune (HSA). Medtem ko ima polovica zaposlenih odraslih (49 %) dostop do HSA prek svojega delodajalca, jih le 30 % sodeluje v njem ali prispeva k njemu. In petič, če si to lahko privoščite, je dodal Rodriguez, poiščite finančnega strokovnjaka.

Če se obeta recesija, niso vsi prejeli obvestila. "Prejšnji konec tedna sem bil v velikem nakupovalnem središču in tam je bila morda največja gneča, kar sem jih videl," je za MarketWatch povedal Larry Pon. »Vsekakor se vidi po polnem parkirišču. Ljudje niso samo brskali, večina je imela nakupovalne vrečke z blagom. Za vstop v trgovine so bile vrste. Bile so vrste za odjavo.” Toda dodal je, da nikoli ne smemo pozabiti na proračun 101. "Še vedno morate zgraditi svoj sklad za nujne primere."