Milijoni posojilojemalcev se bodo soočili s "pravo travmo", ko se bo zamrznitev študentskih posojil končala v nekaj kratkih tednih

Po skoraj treh letih bodo milijoni Američanov zazvonili v novem letu z vrnitvijo starega znanega bremena: plačila študentskega posojila.

Za Alphi Coleman, ki je obremenjena s skoraj 90,000 $ zveznega in zasebnega študentskega dolga, ji je zamrznitev posojila omogočila čas, da se odklopi in investira vase.

»Vedno bom lahko služil denar; Ne bom si vedno mogla vzeti več časa,« pravi. "Zmožen sem ustvariti izkušnje ter ustvariti prostor in čas za ljudi, ki jih imam rad."

Poročilo Federal Reserve iz maja je pokazalo, da skoraj 60 % študentov posojilojemalcev med avgustom 2020 in decembrom 2021 ni plačalo svojih zveznih posojil. Nekateri strokovnjaki pravijo, da je dejansko število še višje.

Coleman, vojaški veteran in ustanovitelj kadrovskega svetovalnega podjetja Aurelian Black, je lahko uporabil vladno podporo za veterinarje za kritje nekaterih stroškov obiskovanja univerze v Phoenixu od leta 2011 do 2018.

Kljub temu pravi, da izobraževanje zanjo ni bilo vredno finančnega bremena.

Ne spreglejte

• Če dolgujete 25 USD+ študentskih posojil, obstajajo načini za to jih hitreje odplačati

• Vas skrbi, da je vaš denar smeti? To so 4 preprosti načini da zaščitite svoj denar pred vročo inflacijo

Nekateri se zdaj ne bi smeli truditi s plačili

Premor pri plačilih študentskega posojila in obresti je bil večkrat podaljšan, odkar je bil prvič vzpostavljen pod Trumpovo administracijo marca 2020. Za diplomante s pomanjkanjem denarja je bil to božji dar.

Mark Kantrowitz, strokovnjak za študentska posojila ter avtor in založnik PrivateStudentLoans.guru, pravi, da njegova analiza podatkov Ministrstva za izobraževanje ZDA kaže, da je v resnici le 1.2 % posojilojemalcev plačevalo v času odpusta.

Vendar priznava, da ni jasno, ali ta številka predstavlja posojilojemalce, ki redno dohajajo svoja mesečna plačila, ali posojilojemalce, ki so opravili vsaj eno plačilo med zamrznitvijo.

Posojilojemalci, ki so plačevali med zamrznitvijo, izkoriščajo 0-odstotno obrestno mero, da odplačajo svoj dolg in potencialno zmanjšajo obresti, ki jih bodo dolgovali pozneje. Ampak to strategija ima svoje slabosti.

Zgodba se nadaljuje

»V nekaj okoliščinah tega ne priporočam,« pravi Kantrowitz. "Če si prizadevate za odpustitev posojila, ne želite opraviti plačil, ki niso potrebna, ker to zmanjša znesek odpuščanja, ki ga boste na koncu prejeli."

Dodaja, da bi morali posojilojemalci v tem času dati prednost tudi oblikam dolga z višjimi obrestmi (kot kreditne kartice), povečajo svoj sklad za nujne primere in povečajo svoje prispevke 401(k).

Lauryn Williams, ustanoviteljica podjetja za finančno načrtovanje Worth Winning v Dallasu v Teksasu, pravi, da če ste na načrtu odplačevanja, ki temelji na dohodku, in dolgujete več denarja, kot zaslužite, je odplačilo študentskih posojil med zamrznitvijo enakovredno “ splakovanje denarja v straniščno školjko."

Zvezna vlada ponuja štiri načrte odplačevanja, ki temeljijo na dohodku, in vam lahko po plačilu kvalificiranih plačil odpustijo vaš preostali dolg za 10 do 25 let.

Uporaba premora za razvrščanje prioritet

Williams meni, da se je večina posojilojemalcev morda osredotočala na druge pomembne cilje, kot je npr varčevanje za predplačilo na dom ali povečanje njihove splošne finančne stabilnosti.

Predavateljica za uspeh študentov Lamesha Brown iz St. Clouda v Minnesoti pravi, da sta z možem lahko kupila dom za svakinjo v Alabami. Od takrat so hišo preuredili v bivališče za uporabnike bonov oddelka 8, odprli a Račun Roth IRA in so lahko kupili stanovanje.

Brownova je leta 2019 diplomirala iz administracije študentskih zadev na Univerzi v Georgii in ima skoraj 32,000 $ študentskega dolga zaradi svojega magisterija in doktorata.

Preberite več: Odličen pobeg: bogati mladi strokovnjaki, ki zaslužijo več kot 100 $, bežijo iz Kalifornije in New Yorka - tukaj je razlog in kam so namenjeni

Pravi, da je odraščala z malo finančne pismenosti. Zato je bilo zanjo pomembno, da se osredotoči na druge finančne cilje, zlasti kot temnopolta ženska iz enostarševskega gospodinjstva z nizkimi dohodki.

»Tem ciljem dajem prednost, ker jih moram in je to pomembno za mojo družino. Pomembno je za tiste, ki pridejo za mano.«

Brown je dodal, da si trenutno lahko privošči odplačevanje študentskega posojila, a se tega ne odloči.

"Ko sem preživljal svojo odraslo dobo, sem si prizadeval povečati svojo finančno pismenost, da bi ugotovil, kako lahko ustvarim nekaj generacijskega bogastva."

Konec premora je lahko boleč

Kot sta pričakovala Kantrowitz in Williams, je Bidnova administracija znova podaljšala zamrznitev, ko je to objavila svoj načrt odpuščanja študentskega posojila.

Premor pri plačilu je bil še zadnjič podaljšan do 31. decembra. Toda tudi s tem podaljšanjem nekateri posojilojemalci morda še vedno niso pripravljeni na nadaljevanje odplačevanja.

"Mislim, da bo prišlo do prave travme, povezane s ... posojilom, glede načina, kako so bili obravnavani," pravi Williams.

S samo 10,000 $ odpuščanja (in 20,000 $ za prejemnike Pell Grant) na mizi olajšava morda ne bo ravno za nekatere – zlasti za tiste, ki so pred kratkim izvedeli, da so neupravičen do odpuščanja popolnoma.

Federal Reserve je maja priznala, da nekateri posojilojemalci morda niso pripravljeni na nadaljevanje plačil, pri čemer so navedli naraščajoče zamude in obrestne mere v drugi polovici leta 2021.

In newyorški Fed je nedavno poročal, da se je skupni dolg gospodinjstev Američanov v drugem četrtletju leta 2022 močno povečal, pri čemer so stanja na kreditnih karticah zabeležila največji skok v več kot 20 letih.

Pomanjkanje izobrazbe o posojilih

Williams pravi, da mnogi mladi posojilojemalci morda niso razumeli, kako bodo študentska posojila dolgoročno vplivala nanje.

»Predstavljajte si, da ste stari 17 let … ravnokar se podpisujete na črtkano črto, saj ste končali srednjo šolo. In naslednji korak, kot nam pravi Amerika, je odhod na kolidž.«

Dodaja, da obstaja tudi pomanjkanje izobraževanja o tem, kako delujejo različne vrste finančne pomoči.

"Rekel bi, da je največja stvar, da ne prezrete svojih študentskih posojil, da pripravite načrt," svetuje Williams in pojasnjuje, da morajo študentje preučiti različne načrte odplačevanja, ki temeljijo na dohodku.

Coleman pojasnjuje, da mnogi študenti morda ne razumejo, kaj so sestavljene obresti, ali celo, da visokošolsko izobraževanje ni nujno najboljša pot za vse.

»Ko sem [bil na kolidž], so ti informacije, ki so ti jih dali, predstavljale ogromen paket informacij in rekli so: 'Tukaj preberi to.' In to je v bistvu pogodba.«

Vendar je premor študentskega posojila dal Colemanu priložnost, da vlaga v kriptovalute, pridobi več tehnične izobrazbe in začne graditi program čuječnosti za nevrodivergentne barvne ljudi.

Coleman je v začetku tega leta tudi pričala pred Ministrstvom za izobraževanje o svoji negativni izkušnji z Univerza Phoenix, zaradi česar je svojo odločitev za udeležbo močno obžalovala.

"Mislim, da mi je premor resnično omogočil, da sem se lahko nekoliko umaknila in videla celotno sliko, in če obstaja kolektivni način, da bi se lahko spopadla s to situacijo," dodaja. "Lahko začnemo premikati iglo na način, kako se nekateri od teh programov in institucij upravljajo in obravnavajo."

Kaj prebrati naslednje

Ta članek vsebuje samo informacije in ga ne smemo razumeti kot nasvet. Na voljo je brez kakršnih koli garancij.