Ameriške banke so pripravljene na drugo sezona slabega zaslužka saj pretresi na trgu usihajo dejavnost sklepanja poslov, vendar nižji prihodki investicijskega bančništva niso edini krivec za letošnje zmanjšanje dobičkov v celotni industriji.
Šest največjih bank v državi je ocenjeni da je v zadnjem četrtletju namenil približno 4.6 milijarde dolarjev za kritje potencialno slabih posojil – to je sredstev, namenjenih za neporavnana plačila posojil, ko pričakovanja gospodarskega upada naraščajo.
"Pričakujemo še eno četrtino kopičenja rezervacij za izgube posojil," je v sredo za Yahoo Finance Live povedal Jordan Jackson, globalni tržni strateg JPMorgan. "To bo že šesto zaporedno četrtletje, v katerem so se banke odločile, da bodo ustvarile te rezerve za izgube pri posojilih, in to bo vplivalo na skupni zaslužek bank."
To pomeni velik preobrat v primerjavi z lanskim letom, ko so imele koristi bančne bilance sprostitev nadomestil za izgube iz obdobja COVID, rezerve, ki so jih finančne institucije nabrale na začetku pandemije, da bi ublažile morebiten šok posojilojemalcev, ki ne bi mogli plačati svojih dolgov.
Ko je gospodarstvo okrevalo hitreje, kot je bilo pričakovano, so mega banke Wall Streeta začele sproščati te rezerve, kar je pomenilo pomembno ublažitev zaslužka.
V tretjem četrtletju 2021 je na primer JPMorgan Chase (JPM), je četrtletni prihodek poskočil za več kot 2 milijardi USD, saj je še naprej sproščal rezerve, ki so bile predhodno rezervirane za morebitna neplačila posojil zaradi pandemije. Takratni dobiček banke v višini 11.69 milijarde dolarjev bi brez tega znašal 9.59 milijarde dolarjev 2.1 $ v rezervnih izdajah.
Ob pričakovanjih recesije, inflacije, ki je še vedno vztrajno visoka, in zmanjševanja varčevalnih računov, ki so bili podprti s pregledi fiskalnih spodbud, banke pripravljajo obrambno linijo, če nekatere stranke ne bodo mogle plačati posojil.
"V veliki meri banke uporabljajo nekoliko bolj konzervativen pristop," je pojasnil Jackson. "Prav vsak analitik in udeleženec na trgu poziva k recesiji leta 2023, zato menim, da želijo banke pred tem samo okrepiti svoje bilance."
Med temi udeleženci na trgu je izvršni direktor JPMorgan Jamie Dimon, vodja največje ameriške banke po sredstvih, ki je v začetku tega tedna dejal, da bo gospodarstvo morda v recesiji do sredine prihodnjega leta.
In v zadnjih nekaj mesecih je Dimon izpostavil nasprotne vetrove, kot so sedanja rusko-ukrajinska vojna, inflacija, vse slabše zaupanje potrošnikov in "še nikoli videno kvantitativno zaostrovanje."
"To so zelo, zelo resne stvari, za katere menim, da bodo verjetno potisnile ZDA in svet - mislim, Evropa je že v recesiji - in verjetno bodo ZDA spravile v neko vrsto recesije čez šest do devet mesecev ,« je dejal Dimon v ponedeljek v intervjuju za CNBC.
JPMorgan je v drugem četrtletju namenil 428 milijonov dolarjev za rezerve za izgube posojil, v prvem četrtletju pa 902 milijona dolarjev, glede na izkaze dobička.
JPMorgan (JPM), Citi (C), Wells Fargo (WFC), in Morgan Stanley (MS) naj bi v petek objavila rezultate za tretje četrtletje, s finančnimi podatki Goldman Sachs (GS) in Bank of America (BAC) predvidoma naslednji teden.
-
Alexandra Semenova je poročevalka za Yahoo Finance. Sledite ji na Twitterju @alexandraandnyc
Kliknite tukaj za najnovejše trendne delnice platforme Yahoo Finance
Preberite zadnje finančne in poslovne novice Yahoo Finance
Prenesite aplikacijo Yahoo Finance za Apple or Android
Sledite Yahoo Finance na Twitter, Facebook , Instagram, Flipboard, LinkedInin YouTube
Vir: https://finance.yahoo.com/news/bank-earnings-loan-loss-provisions-reserves-strategist-says-112609753.html