'Manj izobrazbe je lahko vredno več.' Medtem ko imajo diplomanti približno 5-krat večjo neto vrednost kot maturanti, je tukaj tisto, kar je lahko še pomembnejše od fakultetne diplome

Povprečna neto vrednost ameriške družine je 748,000 $, vendar je povprečna neto vrednost Američanov veliko nižja - le 121,700 $, glede na najnovejšo raziskavo o potrošniških financah, ki jo je Federal Reserve objavila leta 2020 (poročilo za leto 2022 bo objavljeno leta 2023). . Eden največjih dejavnikov pri določanju neto vrednosti je izobrazba. Dejansko ima povprečen visokošolski diplomant približno štirikrat večjo neto vrednost kot nekdo, ki je začel, a ni končal fakultete, in približno petkrat večjo kot nekdo s samo srednješolsko diplomo. Dobra novica? Vaša neto vrednost ni odvisna samo od izobrazbe in Američani vseh stopenj izobrazbe in dohodka lahko povečajo svoj rezultat. Evo kako. 

Povprečna neto vrednost glede na stopnjo izobrazbe

Stopnja izobrazbe	Povprečna neto vrednost	Srednja neto vrednost
Brez srednješolske diplome	$137,800	$20,500
Srednješolska diploma	$305,200	$74,000
Nekaj ​​fakultete	$376,400	$88,800
Visoka šola	$1,519,900	$302,200

Vir: Federal Reserve

Še več, izvedena študija iz leta 2019 by College Board je razkril, da "lahko posamezniki z diplomo v življenju in ob upoštevanju stroškov pridobitve diplome zaslužijo približno 400,000 $ več kot posamezniki z diplomo srednje šole." 

Čeprav se zdi, da vsi ti podatki nakazujejo, da se kolidž vedno splača, ni vedno tako preprosto. Dejansko 36 % diplomantov, ki odplačujejo študentska posojila, pravi, da se študentsko posojilo ne splača najeti, glede na poročilo iz leta 2019 poročilo avtorja Merrill Lynch in Age Wave. 

In 2021 Raziskave iz Centra za izobraževanje in delovno silo Univerze Georgetown ugotavlja nekaj zanimivih stvari: približno ena četrtina diplomantov srednje šole zasluži več kot imetniki izredne diplome in ena četrtina delavcev z diplomo zasluži več kot polovica delavcev z magisterijem ali doktorat. Glede na poročilo je »manj izobraževanja lahko vredno več. Nekateri certifikati so plačani več kot nekatere izredne diplome, nekatere izredne diplome so plačane višje kot nekatere diplome, nekatere diplome pa imajo za posledico višje zaslužke kot nekatere diplome.« 

Razmislite: »Imetniki izredne diplome, ki so študirali STEM, zaslužijo 60,000 $ letno. To je več kot imetniki diplome, ki so diplomirali na humanističnih in svobodnih umetnostih,« je objavil CEW iz leta 2018. poročilo našel. Še ena Primer: "Izobraževalne smeri potrebujejo diplomo, da dosežejo povprečni zaslužek imetnika diplome, tako kot smeri umetnosti, psihologije in socialnega dela." 

Z drugimi besedami, to, kar študirate, igra veliko vlogo pri tem, koliko boste lahko zaslužili po diplomi. Februar 2022 študija s strani Federal Reserve Bank of New York kaže, da najbolje plačane fakultete za nedavne diplomante vključujejo različne stopnje inženiringa, računalništva in farmacije. Nasprotno pa so najslabše plačane višješolske smeri za nedavne diplomante družinske in potrošniške vede, splošne družbene vede, uprizoritvene umetnosti, socialne storitve, antropologija, predšolska vzgoja, teologija in religija, psihologija in svobodne umetnosti.

Kako povečati svojo neto vrednost ne glede na stopnjo izobrazbe

Kljub temu obstajajo načini, kako premagati nediplomiranje srednje šole ali fakultete – ali izbiro smeri, ki vas ne pripelje do banke – in še vedno ustvarjate svojo neto vrednost. 

»Moje najljubše priporočilo je, da pustite času, da s sestavljanjem opravi čim več težkega dela. Proces vključuje varčevanje in vlaganje čim prej, kolikor je mogoče in čim bolj dosledno,« pravi certificirani finančni načrtovalec Bill Kan, ustanovitelj Candent Capital.

Oglejte si najvišje varčevalne stopnje, ki jih lahko dobite tukaj.

Če bi varčevali 50 dolarjev na teden 40 let, začenši pri svojih 25 letih, bi imeli 332,020 dolarjev, če bi bila vaša obrestna mera 5 % letno. Če vložite 50 $ vsak teden 40 let s 7-odstotnim donosom, bi imeli 572,510 $. Z 9-odstotnim donosom bi vaša naložba v višini 50 USD vsak teden po 1,025,112 letih prinesla 40 USD.

Druge stvari, ki jih morate upoštevati, ko je cilj povečati vašo neto vrednost, vključujejo ustrezno diverzifikacijo za obvladovanje tveganja, ohranjanje nizkih stroškov in razumna pričakovanja. »Razumna pričakovanja vključujejo velikost donosov, kdaj bodo prišli donosi in vedenje, da bodo prišla obdobja, včasih daljša obdobja razočaranja, ki bodo sčasoma izzvenela,« pravi Kan.

Seveda je višina neto vrednosti, ki jo nekdo ima ali se mora upokojiti, za vsakogar drugačna. Kan pravi: »Ko sem prvič začel, so me ljudje spraševali, ali je dovolj 1 ali 2 milijona dolarjev. Številka se mi je vedno zdela poljubna, ker niso povedali ničesar o drugih virih, ki so jim na voljo, o svojih potrebah po porabi, o tem, kdaj in kje pričakujejo, da se bodo upokojili, ali o času, ki naj bi ga preživeli v pokoju.« 

Eno preprosto pravilo, kot pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Michael DeMassa iz Forza Wealth Management, je, da začnete varčevati in vlagati 20 % svojega zaslužka v svojih 20-ih. "Vaša neto vrednost bi morala poskrbeti zase do 30., 40., 50. in 60. leta," pravi DeMassa. Oglejte si najvišje varčevalne stopnje, ki jih lahko dobite tukaj.

Ker je finančno stanje vsakogar drugačno in se lahko neto vrednost močno razlikuje glede na življenjske okoliščine, ki presegajo starost, Andy Rosen, predstavnik za naložbe pri NerdWallet, pravi, da so najboljši načini za povečanje vaše neto vrednosti tako, da »odplačate dolg, prihranite več denarja [ in/]ali uspešnih naložb, katerih vrednost se sčasoma poveča.« 

Priporoča tudi uporabo kalkulatorja neto vrednosti, da ugotovite, koliko bi morali imeti. Natančneje, certificirani finančni načrtovalec John Bovard iz Incline Wealth Advisors pravi, da bi morali pri 30 letih imeti 2X svojo letno plačo, pri 40 letih bi morali imeti 4X svojo letno plačo, pri 50 letih bi morali imeti 10X svojo letno plačo in pri starosti 60 bi morali imeti 15X svojo letno plačo. »Do 10. leta boste potrebovali vsaj 60-krat večjo letno plačo, ki jo boste privarčevali, in ker vsega vašega neto premoženja ni mogoče porabiti, boste potrebovali 10-krat večji znesek,« pravi Bovard.

Priporoča tudi povečanje neto vrednosti z majhnimi in velikimi dobitki. »Povečajte pokojninske prispevke za 1 %, odplačajte dolg z visoko obrestno mero, samodejno vložite 100 USD na mesec na posredniški račun neposredno v indeksni sklad S&P 500, prosite za povišanje plače, uporabite dolg za nakup nepremičnine za najem ali uporabite posojilo za nakup podjetja,« pravi Bovard.

In »koristno je biti moder pri prevzemanju obveznosti. Nekatere obveznosti so smiselne, na primer hipoteka za dolgoročno povečanje vrednosti hiše ali študentsko posojilo za diplomo, ki bo ustvarila višji prihodnji dohodek, vendar se mnoge obveznosti le odštejejo od neto vrednosti,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Eric Uchida Henderson iz East Naložbe Horizon.