Če ste v drugi polovici leta 72 dopolnili 2021 let, je rok za vaš prvi letni zahtevani dvig z računov za upokojitev 1. april. V mnogih primerih je to zadnja priložnost, da se izognete visoki kazni.
Te zahtevane minimalne distribucije, znane kot RMD, veljajo za tradicionalne načrte in načrte Roth 401(k), načrte 403(b) in druge načrte delovnega mesta, skupaj z večino individualnih računov za upokojitev. Za Roth IRA ni RMD, dokler imetnik računa ne umre.
Pred letom 2020 so se RMD začeli pri starosti 70½, če pa ste rojeni 1. julija 1949 ali pozneje, lahko zdaj počakate do 72. leta.
Več iz osebnih financ:
Še je čas za prispevke IRA za leto 2021
Trg obveznic utripa kot opozorilni znak, da lahko prihaja recesija
Bidenov proračun vključuje 14.8 milijarde dolarjev za socialno varnost
Običajno lahko izračunate RMD tako, da svoje stanje na računu ob koncu leta delite s "faktorjem pričakovane življenjske dobe" zagotavlja IRS, in to morate storiti za vsak primeren račun.
Na primer, če je vaše stanje 401(k) 1 milijon dolarjev in faktor pričakovane življenjske dobe 24.6, morate do roka dvigniti približno 40,650 dolarjev, da se izognete kazni.
Na splošno morate vzeti RMD do 31. decembra, vendar obstaja enkratno podaljšanje do 1. aprila za prvi odvzem, če ste rojeni po 30. juniju 1949.
Če pa na prvi RMD počakate do 1. aprila, boste morali leta 2022 vzeti dva – vaš RMD 2021 do 1. aprila in vaš RMD 2022 do 31. decembra.
In ta drugi umik je enostavno zamuditi, pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Brandon Opre, ustanovitelj podjetja TrustTree Financial v Huntersvillu v Severni Karolini.
"Ponavadi priporočam, da stranke vzamejo kombinirani RMD zdaj, da se izognejo kasnejši zmedi, pa tudi možnosti, da ga pozabijo vzeti," je dejal.
Poleg tega je IRS posodobil svoje tabele pričakovane življenjske dobe za leto 2022, kar pomeni, da boste morali uporabiti staro tabelo za leto 2021 (ki so tukaj naštete) in novo za leto 2022 (vključeno tukaj), po navedbah agencija.
Kazen za zamudo katerega koli RMD je 50 % zneska, ki ste ga potrebovali za dvig do roka.