Klarna naj prijavi nakup zdaj, plača pozneje podatke britanskim kreditnim uradom

Kupi zdaj, plačaj pozneje Velikan Klarna pravi, da bo začel poročati podatke o uporabi svojih izdelkov s strani strank kreditnim uradom v Združenem kraljestvu in se pripravljal na prihajajoče predpise, katerih cilj je obvladovati sektor zaradi strahu, da mlade zadolžuje.

S 1. junijem bo švedska finančna družba delila informacije o tem, ali so Britanci pravočasno odplačali obročno posojilo ali zamujajo s plačili. TransUnion in Experian, kar pomeni, da se bodo ti podatki zdaj začeli pojavljati v njihovih kreditnih poročilih. Klarna ima v državi okoli 16 milijonov uporabnikov.

Premik bo veljal za storitve podjetja "plačaj v treh" in "plačaj v 30", ki strankam omogočata odplačilo dolga v treh mesecih oziroma 30 dneh brez obračunavanja obresti. Klarna že poroča o dolgoročnejših posojilnih pogodbah od šest do 36 mesecev, za katere se obrestujejo.

Klarna je dejala, da sprememba ne bo takoj vplivala na kreditne ocene strank – trenutno večina storitev BNPL ne vpliva na kreditno oceno osebe. Vendar se bo po 12 do 18 mesecih pri posojilodajalcih pojavila uporaba Klarne, ko bodo odobrili posojilo ali hipoteko. Nakupi, opravljeni pred 1. junijem, to ne bodo vplivali, je dejal Klarna.

Razvoj postavlja velik precedens za nastajajoči sektor kupi zdaj, plačaj pozneje ali »BNPL«, ki je v veliki meri uspel zahvaljujoč bolj gladkemu postopku prijave in pomanjkanju regulativnega nadzora. To bi kupce lahko odvrnilo od uporabe storitev podjetja, saj bo zdaj vplivalo na njihovo kreditno zgodovino.

"Poročanje o kreditih je dvorezen meč, saj ga je mogoče uporabiti za kaznovanje posojilojemalcev, pa tudi za spodbujanje in nagrajevanje zdravih finančnih navad," je za CNBC povedal Gwera Kiwana, produktni vodja pri svetovalni družbi 11:FS v Združenem kraljestvu.

»Klarnino poročanje agencijam za bonitetno oceno bi lahko uporabniki tankih datotek, kot so priseljenci in podrejeni banki, izkoristili kot orodje za pridobivanje kreditov. To bi okrepilo ponudbo BNPL v primerjavi z visokimi kreditnimi karticami, če bi strankam dalo možnost, da izboljšajo svojo kreditno oceno z dobrim ravnanjem pri odplačevanju."

Podjetja BNPL se soočajo z obračunavanjem v Združenem kraljestvu in drugih državah, saj se zakonodajalci trudijo zajeziti takšne storitve zaradi skrbi, da spodbujajo potrošnike – generacijo Z in zlasti milenijce –, da porabijo več, kot si lahko privoščijo.

Lani je britanska vlada napovedala, da bo urejajo izdelke BNPL po pregledu je bilo ugotovljeno, da je ena od 10 strank večje banke, ki uporablja tovrstne storitve, že zamujala. Pravila še niso odobrena, vendar naj bi začela veljati do leta 2023.

V ZDA je medtem Urad za finančno zaščito potrošnikov preiskuje Klarna, Affirm in druga podjetja BNPL zaradi skrbi potiskajo ljudi v dolgove.

Klarna je dejala, da čeprav je bila uredba Združenega kraljestva pomembna za njeno odločitev o poročanju podatkov velikim kreditnim agencijam, je podjetje delalo na spremembi dve leti. Podjetje pravi, da upa, da bodo njegovi konkurenti sledili zgledu.

»To bo dalo drugim ponudnikom možnost, da vidijo, ali se je nekdo prekomerno razširil z uporabo Klarne; ali enako, ko se bodo pridružili drugi ponudniki, bomo lahko videli, ali so potrošniki pretiravali z uporabo teh ponudnikov,« je za CNBC povedal tiskovni predstavnik Klarne.

Ni še jasno, ali so konkurenčna podjetja PayPal ali Clearpay — ki je zdaj v lasti matične družbe Square Block — nameravajo napovedati podobne korake. Podjetji niso bili takoj na voljo za komentar, ko jih je kontaktiral CNBC.

Klarna je pogosto kritizirala industrijo kreditnih kartic, ker je kupce pritegnila z obremenjujočimi obrestmi in zamudnimi plačili.

"Zaskrbljujoče je, da so potrošniki v Združenem kraljestvu še vedno prisiljeni jemati visoke cene kreditnih kartic, da bi dokazali, da znajo uporabljati kredite odgovorno in zgraditi svoj kreditni profil," je v izjavi v sredo dejal Alex Marsh, šef Klarne v Združenem kraljestvu.

"To se bo začelo spreminjati 1. junija letos, saj bo velika večina od 16 milijonov potrošnikov v Združenem kraljestvu, ki v celoti in pravočasno plačajo Klarna BNPL, lahko drugim posojilodajalcem dokazala svojo odgovorno uporabo kredita."