Biti bogat in biti premožen se pogosto obravnavata kot ista stvar. Navsezadnje imajo ljudje, ki so bogati ali premožni, več premoženja in večjo finančno svobodo kot običajni ljudje. V resnici obstaja nekaj velikih razlik, ki opredeljujejo, kaj pomeni biti bogat v primerjavi s premožnim. Če vaši finančni cilji vključujejo vzpenjanje med bogataše ali naraščajoče bogastvo, je pomembno vedeti, kako se primerjata.
A finančni svetovalec vam lahko pomaga ustvariti finančni načrt za vaše potrebe in cilje upravljanja premoženja.
Kaj pomeni biti bogat?
Dohodek se pogosto uporablja kot standard pri merjenju, kaj pomeni biti bogat človek. Kateri dohodek se torej šteje za bogat?
Če gledate 1 % tistih z največjimi zaslužki, potem potrebujete letni dohodek 540,009 $, da bi bili bogati, po podatkih davčne uprave (IRS). Inštitut za ekonomsko politiko (EPI) definira top 1% kot ljudi, ki zaslužijo 819,324 $ ali več na leto.
Kaj pa 5 % najboljših ali 20 % najboljših? Če menite, da je prvih 5 % bogatih, potem bi morali po EPI zaslužiti 335,891 $ na leto. Če želite priti med 20 % najboljših, bi morali zaslužiti 130,545 USD na leto, pravi SmartAsset analiza distribucij dohodka med 100 največjimi ameriškimi mesti.
Pomembno je vedeti, da dohodek sam po sebi ne določa nujno, ali ste bogati ali ne. Nekdo, ki ustvarja višji dohodek, vendar namesto varčevanja zapravlja ali ima na primer znatne zneske dolgov, lahko na primer živi bogat življenjski slog, vendar je na papirju brez denarja.
Kaj pomeni biti bogat?
Premoženje je pogosto opredeljeno z neto vrednostjo. Neto vrednost je merjenje razlike med vašimi sredstvi in obveznostmi.
Na splošno bi likvidna neto vrednost v višini 1 milijona dolarjev pomenila, da ste posameznik z visoko neto vrednostjo (HNW). Da bi dosegli status zelo visoke neto vrednosti, bi potrebovali neto vrednost od 5 do 10 milijonov dolarjev. Posamezniki z neto vrednostjo 30 milijonov dolarjev ali več se lahko štejejo za izjemno visoke neto vrednosti.
Te številke odražajo, kako finančna industrija običajno gleda na bogastvo. Povprečen Američan meni, da je neto vrednost 774,000 dolarjev dovolj za finančno dobro počutje, pri čemer je neto vrednost 2.2 milijona dolarjev potrebna za premoženje. To je glede na Schwabova raziskava sodobnega premoženja 2022.
Razlike med bogatimi in premožnimi
Pogled na dohodek ali neto vrednost je le eden od načinov za ločevanje bogatih od premožnih. Vendar pa je pri določanju, kje na finančnem spektru pristanete, pomembno, kako uporabljate dohodek in sredstva, ki jih imate.
Tukaj je nekaj ključnih razlik med bogatimi in premožnimi.
Denarna miselnost. Nekdo, ki je bogat, morda vidi denar kot sredstvo za pridobitev stvari, ki jih hoče. Denar jim pomaga živeti določen življenjski slog in morda imajo bolj kratkoročni pogled na svoje finance. Možno je, da veljate za bogatega na podlagi dohodka in še vedno živite od plače do plače, na primer.
Premožni ljudje morda vidijo denar kot orodje za doseganje kratkoročnih in dolgoročnih finančnih ciljev. Morda jih manj skrbi, kaj lahko kupijo s svojim denarjem, kot pa, kako ga lahko uporabijo za ustvarjanje dodatnega bogastva.
Porabniške navade. Kako bogata oseba zapravlja svoj denar, se lahko zelo razlikuje od tega, kako zapravlja bogata oseba. Nekdo, ki je bogat, morda uživa v zapravljanju denarja za elegantna oblačila, avtomobile ali počitnice. Morda ne upoštevajo strogega proračuna ali natančno spremljajo svoje porabe.
Po drugi strani bo premožna oseba morda raje zapravljala za predmete, ki bodo verjetno dolgoročno obdržali svojo vrednost ali se jim bo vrednost povečala, kot so umetnine, nepremičnine ali vrhunski nakit. S porabo denarja za te vrste sredstev lahko povečajo svojo neto vrednost in bogastvo.
Stroški in dolg. Nekdo, ki je bogat, lahko svoj dohodek poveča s kreditnimi karticami ali pa ima življenjske stroške, ki so višji od povprečja. Na primer, imajo lahko enega ali več avtomobilov v najemu ali plačila avtomobila ali plačujejo za svoje otroke, da sodelujejo v dragih izvenšolskih programih. Morda imajo tudi draga hipoteka ker so kupili dom v višji soseski, kar lahko pomeni tudi plačilo višjih davkov na nepremičnine.
Premožni ljudje morda vidijo kreditne kartice bolj kot udobje kot sredstvo za financiranje določenega življenjskega sloga. Morda imajo višje življenjske stroške, vendar imajo višji dohodek, ki zadostuje za njihovo vzdrževanje. Če imajo dolg, je lahko povezan s sredstvi, katerih vrednost bo verjetno rasla, kot so domovi, jahte ali zbirateljski avtomobili. Njihov načrt mesečne porabe lahko vključuje stroške, ki jih bogati ljudje morda ne, kot so plačila gospodinjam, oskrbnikom ali osebju.
Dohodek. Bogata oseba lahko dobi svoj dohodek samo iz enega ali dveh tokov. Na primer, lahko delajo za polni delovni čas ali vodijo podjetje. Njihov dohodek je običajno v celoti odvisen od tega, ali opravljajo neko vrsto dela, da zaslužijo denar.
Premožni ljudje imajo pogosto več kot en tok dohodka. Lahko zaslužijo z delom, vendar dobijo tudi dohodek iz naložb, poslovnih podvigov ali svetovanja. Nekateri njihovi tokovi dohodka so morda pasivno, kar pomeni, da ne potrebujejo veliko ali sploh nobenega dela, da bi zaslužili denar.
Prihranki in naložbe. Bogata oseba ima morda sklad za nujne primere in vlaga za upokojitev prek svojega 401(k) ali podobnega načrta na delovnem mestu. Lahko imajo tudi IRA ali obdavčljiv posredniški račun, ki ga uporabljajo za trgovanje z delnicami, skladi, s katerimi se trguje na borzi, ali kriptovaluto. Lahko ali pa tudi ne sodelujejo s finančnim svetovalcem redno.
Nekdo, ki je premožen, ima lahko obsežen portfelj, ki vključuje poslovne nepremičnine, poslovne deleže, hedge sklade, zlato in plemenite kovine, umetnine ali dobro vino. Verjetno imajo finančnega svetovalca in/ali zasebnika upravitelj premoženja ki nudi nasvete o oblikovanju njihovega portfelja in pametnih naložbah za povečanje bogastva.
Finančno načrtovanje. Kot že omenjeno, lahko nekdo, ki je bogat, dela z finančni svetovalec da razvijejo načrt za upravljanje svojega denarja. Ta načrt lahko vključuje varčevanje za upokojitev, odplačilo dolga ali načrtovanje visoke izobrazbe za njihove otroke.
Premožni posamezniki imajo lahko pri oblikovanju svojega finančnega načrta širši obseg vprašanj. Na primer, morda jih zanimajo človekoljubna prizadevanja in dobrodelnost. Ali pa morda potrebujejo specializiran nasvet v zvezi z načrtovanjem posesti in najučinkovitejšimi strategijami za prenos dediščine bogastva na svoje otroke, vnuke ali pravnuke.
Kako postati bogat
Če želite postati bogati, boste morali imeti načrt, da boste to dosegli. Zgodnji začetek načrtovanja vam daje daljši časovni okvir, v katerem lahko dosežete svoje cilje glede premoženja. Toda tudi če začnete pozneje, je še vedno mogoče doseči neto vrednost 1 milijon dolarjev ali več.
Tukaj je nekaj ključnih korakov za ustvarjanje bogastva.
Vlagajte dosledno. Vlaganje denarja na trg ponuja večji potencial za rast kot preprosto varčevanje. Ena od skrivnosti ustvarjanja bogastva je redno vlaganje. Eden najpreprostejših načinov za to je samodejno prispevanje 10 do 15 % vaše plače v vaš 401(k) ali IRA.
Diverzificirajte svoje naložbe. Diverzifikacija vam omogoča obvladovanje tveganja in doseganje ravni donosov, ki jih želite. Če ste do te točke na primer vlagali le v delnice, razmislite, kako si lahko razširite obzorja. Nepremičnine so lahko na primer odlična zaščita pred inflacijo in sčasoma ustvarjajo stalen pasivni dohodek.
Racionalizirajte porabo in dolg. Lahkomiselna poraba ali prekomerna poraba skupaj z visokimi ravnmi dolga je lahko pomembna ovira na poti do rasti bogastva. Če ne sledite mesečnemu proračunu ali imate velik znesek dolgov, vam lahko izboljšanje na teh področjih pomaga, da se približate statusu premožnega. Pogovor s finančnim svetovalcem vam lahko da vpogled v to, kako obvladati porabo in odplačati dolgove.
Postavite si jasne cilje. Kaj vam pomeni biti premožen, se lahko razlikuje od tega, kar pomeni za koga drugega, zato je pomembno, da imate v mislih posebne cilje. Na primer, če verjamete ima 2 milijona dolarjev premoženja bi vas obogateli, potem bi želeli narediti obratni inženiring korakov, ki jih morate narediti, da dosežete ta cilj. Bolj kot si lahko določite svoje cilje, lažje jih je razdeliti na korake, ki jih je mogoče izvesti.
Premislite o svojem načinu razmišljanja. Kako razmišljate o denarju, lahko vpliva na vašo sposobnost ustvarjanja bogastva. Če vas zanima le, kaj lahko vaš denar naredi za vas danes, potem je težje ugotoviti, kaj storiti z njim, da boste čez pet, 10 ali 20 let prišli tja, kjer želite biti. Razvijanje miselnosti o premoženju lahko olajša sprejemanje vedenja in navad, ki so potrebne za povečanje neto vrednosti.
Spodnja črta
Vrzel med bogatimi in premožnimi ni povezana le z dohodkom ali neto vrednostjo. Odraža tudi način, kako bogati in premožni ljudje dojemajo in upravljajo svoje finančno življenje. Poznavanje razlike med obema vam lahko pomaga razjasniti, kakšni so vaši cilji, ko gre za vaš denar.
Nasveti za finančno načrtovanje
Razmislite o pogovoru s svojim finančni svetovalec o tem, katere korake lahko storite, da ustvarite bogastvo. Brezplačno orodje SmartAsset vas ujema z do tremi preverjenimi finančnimi svetovalci, ki delajo na vašem območju, in lahko brezplačno opravite razgovor s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni najti svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Še niste prepričani, kakšna je vaša neto vrednost? Uporaba a kalkulator neto vrednosti vam lahko pomaga ugotoviti. Ko veste, kje ste finančno, lahko začnete sprejemati ukrepe za zmanjšanje dolga in povečanje sredstev, da bi povečali svojo neto vrednost.
Avtor fotografije: ©iStock/recept-bg, ©iStock/AsiaVision, ©iStock/EXTREME-FOTOGRAF
Pošta Ključne razlike med bogatimi in premožnimi ljudmi pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/key-differences-between-rich-wealthy-140035053.html