Samo 1 od 3 Američanov razume to ključno komponento pametnega načrtovanja za upokojitev - in to pomanjkanje znanja bi se lahko izkazalo za zelo drago

Američanom zmanjkuje do upokojitve ...

Mediana pokojninskih prihrankov delavcev je ocenjena na 93,000 $, pri čemer so mladi (rojeni od 1946 do 1964) poročali o skupnih prihrankih v višini samo 202,000 $. Ta znesek po nekaterih ocenah verjetno ne bo nadomestil zadostnega dohodka.

… In menijo, da zdaj ne zaslužijo dovolj, da bi pravilno varčevali

Po podatkih vlade imajo ameriška gospodinjstva letni dohodek pred obdavčitvijo v povprečju 87,432 dolarjev datum*. Razširite to na 30 let in videli boste, zakaj nekateri Strokovnjaki recimo, da je za upokojitev potrebnih 1.5 milijona dolarjev ali več, odvisno od trenutne ravni dohodka. Toda glede na poročilo 40 % delavcev v generaciji baby booma, 48 % generacije X, 49 % milenijcev in 55 % delavcev generacije Z pravi, da nimajo občutka, da imajo dovolj dohodka za ustrezno načrtovanje upokojitve. 

Eden od načinov za boj proti temu je razvoj uradnega finančnega načrta, ki bo pomagal odpraviti negotovost, pravi Anthony Colancecco, pooblaščeni finančni načrtovalec pri Ballentine Capital Advisors v Greenvillu v Južni Karolini. "Ne bo jim več treba ugibati, kaj potrebujejo ob upokojitvi, temveč morajo imeti dejanski načrt z realnimi dolarji na kocki, da ugotovijo, kaj potrebujejo ob upokojitvi in ​​kako to doseči." (Iščete finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga pri iskanju svetovalca, ki lahko zadovolji vaše potrebe.)

 Chris Lyman, pooblaščeni finančni načrtovalec pri Allied Financial Advisors v Newtownu v Pensilvaniji, dodaja, da čeprav morda ne bo konec sveta, če še niso prepričani vase, bo vsak, ki se počuti tako omejen z denarjem, da ne more varčevanje za prihodnost bi to moralo jemati kot znak za spremembo. »Če ne varčujete dovolj, je najboljše, kar lahko storite, da se navadite načrtovati proračun in razporejati dolarje za plačilo nehipotekarnega dolga, najprej ustvarite sklad za nujne primere in nato začnete varčevati za dolgoročne cilje, kot je npr. upokojitev,« pravi Lyman. 

In ne odlašajte s tem: "Lahko je reči 'Jutri se bom lotil tega', potem pa se to nikoli ne zgodi," pravi Lyman. 

Dolg bo negativno vplival na pokojninsko varčevanje

Poročilo ugotavlja, da je eden od dejavnikov, ki povečuje težave Američanov pri varčevanju v skoraj vseh starostnih skupinah, dolg. Delavci poročajo o povprečnih 5,221 USD na kreditni kartici dolg v zadnjem letu je enostavno razumeti, zakaj jih kar 49 % pravi, da njihov dolg ovira njihovo sposobnost varčevanja za upokojitev.

Lyman pravi, da je eden od načinov za boj proti tem skrbem sestavljanje proračuna in zmanjšanje diskrecijskih stroškov. »Naredite seznam za trgovino z živili in se ga držite, pripravite obrok, da se izognete tistim improviziranim večerjam pred vrati, in preglejte vse svoje naročnine, da vidite, česa ne uporabljate in lahko prekličete,« pojasnjuje Lyman.

Mnogi Američani nimajo baze znanja, da bi pametno investirali za upokojitev

Diverzifikacija je ena najbolj kritičnih komponent pokojninskega načrtovanja. Ker pa manj kot štirje od 10 delavcev trdijo, da razumejo njegova najosnovnejša načela, lahko obstaja razlog za skrb, pravi Lyman. »Vaša razporeditev sredstev je drugi najpomembnejši dejavnik pri določanju vaše ravni bogastva v življenju, prvi je nagnjenost ali zmožnost dejanskega varčevanja,« pravi Lyman. 

Ena od možnih rešitev, dodaja Colancecco, je zapolnitev vrzeli v izobrazbi in sodelovanje s finančnim strokovnjakom. Čeprav je lahko težko sprejemati objektivne odločitve o lastnem denarju, še posebej, če ste čustveno navezani na določene naložbe ali imate v mislih določen finančni cilj, lahko finančni svetovalec zagotovi objektivne nasvete in vam pomaga videti celotno sliko, ko pride za varčevanje in vlaganje,« je dejal in dodal, da imajo finančni svetovalci poleg dostopa do svojega znanja pogosto dostop do širšega nabora naložbenih možnosti kot posamezni vlagatelji, vključno z nekaterimi naložbami, ki morda niso na voljo širši javnosti. "S sodelovanjem s finančnim svetovalcem lahko vlagate v te možnosti in potencialno dosežete višje donose."

Preveč nas predolgo čaka, da bi temeljito načrtovali upokojitev

V redu, torej ste pripravljeni začeti varčevati, vendar se tega še niste lotili? No, niste sami, ugotavlja poročilo Transamerice. Skoraj štirje od 10 delavcev pravijo, da nameravajo počakati, dokler se ne približajo dejanskemu datumu upokojitve, preden začnejo razmišljati o načrtovanju upokojitve, kar lahko predstavlja očitne težave, je dejal Lyman.

»Če ne varčujete dovolj, je najboljše, kar lahko storite, da se navadite načrtovati proračun in razporejati dolarje za plačilo nehipotekarnega dolga, najprej ustvarite sklad za nujne primere in nato začnete varčevati za dolgoročne cilje, kot je npr. upokojitev. Sliši se dolgočasno in staromodno, toda prav tako kot pridobivanje zdravja je formula preprosta, vendar jo je težko izvajati, saj zahteva disciplino za uveljavitev spremembe življenjskega sloga,« pravi Lyman.

Dodaja: »Začetek z majhnim lahko pomaga povečati zagon k temu na videz nepremostljivemu cilju. Samo začnite vlagati dodatnih 20, 50, 100 $ na mesec, ne glede na število, za cilje odplačevanja dolga in kopičenja sredstev. To lahko ustvari učinek snežne kepe, kjer lahko nenehno varčujete vedno več in povečujete zagon.«

* Podatki BLS vključujejo posameznike in potrošniške enote (CU) ali ljudi, ki so v krvnem sorodstvu, poroki ali posvojitvi, in tiste, ki živijo z drugimi, vendar so finančno neodvisni. CU vključujejo tudi posameznike, ki živijo skupaj in sprejemajo skupne finančne odločitve.