Skupni preklicni sklad: Načrtovanje posesti

Vzpostavitev skupnega preklicnega sklada je lahko idealno orodje za načrtovanje premoženja v korist vaših otrok, vnukov in drugih. Poročeni pari imajo možnost ustanovitve skupnega zaupanja, namesto da bi preprosto ustanovili eno na svoje ime. Primerjajmo prednosti in slabosti za vaše potrebe. A finančni svetovalec vam lahko pomaga ustvariti nepremičninski načrt za potrebe in cilje vaše družine.

Ne zamudite novic, ki bi lahko vplivale na vaše finance. Pridobite novice in nasvete za sprejemanje pametnejših finančnih odločitev s poltedensko e-pošto SmartAsset. Je 100 % brezplačen in kadar koli se lahko odjavite. Prijavite se še danes.

Kaj je zaupanje?

Sklad je dogovor, v katerem koncedent pooblasti skrbnika, da razdeli svoja sredstva upravičencu. Koncedent in skrbnik sta pogosto ista oseba, zlasti v primeru a preklicno življenjsko zaupanje. Ta ureditev zagotavlja zaščito sredstev, lahko prihrani čas in lahko zmanjša papirologijo.

Preklicni skrbniški sklad ali preklicni živi sklad je tisti, ki ga je mogoče dopolniti, spremeniti ali celo razpustiti. Običajno je tovrstno zaupanje najbolj smiselno, ko je koncedent živ in zdrav. Če pa koncedent umre ali se ne more sam odločati, postane zaupanje nepreklicno. Ne samo, da nepreklicnega zaupanja ni mogoče dopolniti ali spremeniti, ampak je lahko v nekaterih primerih tudi nedostopno upnikom.

Kaj je skupni preklicni sklad?

Medtem ko ima navaden sklad samo enega skrbnika, ima skupni sklad več soskrbnikov. To je običajna izbira za poročene pare, še posebej, če načrt predvideva, da preživeli zakonec prejme 100 % premoženja para. Skupno zaupanje je preklicno, dokler eden ali oba partnerja živita.

Ko en partner umre, preživeli zakonec postane edini skrbnik. Skupni sklad postane nepreklicen, ko preostali zakonec umre, tako kot bi bilo z običajnim skladom. Takrat imenovani skrbnik naslednik nadzoruje razdelitev sredstev z uporabo načrta, določenega v dokumentaciji sklada.

Zgodba se nadaljuje

3 prednosti skupnega preklicnega sklada

Če se želite odločiti, ali je skupno zaupanje pravo za vas, je tukaj razčlenitev treh možnih prednosti:

Lažje za vzdrževanje. Morda je največja prednost skupnega sklada enostavnost financiranja in vzdrževanja teh računov. Če ste poročeni in vi in ​​vaš zakonec ustanovita ločene sklade, morata vsak posebej prenesti sredstva v svoj sklad. Pri skupnem skladu je lastništvo enakomerno razdeljeno med vsakega skrbnika in vam ni treba skrbeti, da bi kar koli prenesli ločeno.

Izogiba se zapuščini. Če imate bo vendar ne dajajte svojega premoženja v sklad, bo morda potreben zapuščinski postopek za razdelitev vašega premoženja, ko umrete. Po drugi strani pa bi moral pravilno strukturiran skupni sklad vašim upravičencem omogočiti, da se izognejo zapuščini, ki je lahko v nekaterih primerih dolg in boleč proces.

Izogibanje zapuščini pomeni tudi, da v nasprotju z oporoko skupni sklad ne bo postal javni zapis. Zato je morda dobra izbira, če raje ohranite zasebnost svojih financ.

Manj papirologije v davčnem času. Če zaupanje postane nepreklicno, ločeno davek na zaupanje napoved je treba vložiti vsako leto ob davčnem času. To se ne zgodi pri skupnem skladu, medtem ko je eden od zakoncev še živ, se pa zgodi pri ločenih skladih.

3 Slabosti skupnega preklicnega sklada

Skupni preklicni skladi niso idealni v vseh situacijah. Tu so tri možne slabosti, ki lahko vplivajo na vašo odločitev:

Težje je premoženje zapustiti dediču, ki ni zakonec. Skupni skladi najbolje delujejo, če gre vsa sredstva preživelemu zakoncu. Če raje prepustite premoženje dediču, ki ni zakonec, na primer otrokom iz prejšnjega zakona, lahko skupni sklad zaplete stvari. V tem primeru je morda boljša možnost vzpostavitev ločenih skladov.

Davki na smrt so lahko problem. V večini držav, davki na smrt niso večja skrb. Za leto 2022 je zvezna oprostitev davka na smrt 12.06 milijona USD na posameznika. Vendar pa v a majhno število držav in v Washingtonu, DC, veljajo nižji pragovi. Če to velja za vas, so lahko ločeni skladi boljša možnost, odvisno od vašega Neto vrednost.

Manjša zaščita pred upniki. Skupni sklad lahko ponudi manjšo zaščito pred upniki kot ločeni skladi, če en partner nosi znatno finančno tveganje. Spomnimo se, da skladi po smrti postanejo nepreklicni. Zaradi tega je upnikom težje pridobiti premoženje te osebe po njeni smrti. Toda če si dve osebi delita premoženje, je lahko premoženje preživelega zakonca ogroženo, če nanj potrkajo upniki.

Spodnja črta

Za mnoge pare je skupno preklicno zaupanje dragoceno orodje za načrtovanje premoženja. Lahko jih je lažje upravljati kot ločene sklade in stroški upravljanja so morda nižji. Za poročene pare, katerih finance niso pretirano zapletene, je lahko skupno preklicno zaupanje odlična izbira. Če pa so vaše finance bolj zapletene, so lahko ločeni skladi v nekaterih primerih boljša možnost. Ne pozabite preučiti svoje celotne finančne slike, preden nadaljujete z eno ali drugo možnostjo.

Nasveti za načrtovanje nepremičnin

• A finančni svetovalec vam lahko pomaga uresničiti nepremičninski načrt. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

• Obstaja veliko načinov, kako vnaprej načrtovati davke in čim bolj povečati dediščino svojih ljubljenih. Ena skupna strategija vključuje obdarovanje delov vašega premoženja vnaprej dedičem.

Avtorji fotografij: ©iStock.com/JLco – Julia Amaral, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Pošta Skupni preklicni sklad: Načrtovanje posesti pojavil prvi na Blog SmartAsset.