Obljuba brezplačnega denarja je običajno precej mikavna. Navsezadnje se milijoni ljudi zdaj veselijo, ko je predsednik Joe Biden končno napovedal množični odpust študentskega dolga.
Zakaj torej 1 od 10 delovnih Američanov zamudi na tisoče prostega denarja, ki je na voljo zdaj in je že dolgo?
Ujemanje 401(k) vašega delodajalca je najbližja stvar, ki jo mnogi ljudje dobijo do brezplačnega denarja, študije pa kažejo, da zamujajo milijone.
To je eden od razlogov, zakaj je bil Securing a Strong Retirement Act of 2022 – znan tudi kot Secure Act 2.0 – marca v parlamentu sprejet s prepričljivim glasovanjem 414-5. Zakon bo med drugim od večine delodajalcev zahteval samodejno vključitev delavcev v svoje pokojninske načrte.
Kljub temu bo minilo leto ali več, dokler to pravilo ne bo začelo veljati, obstoječi načrti 401(k) pa bodo izvzeti. Tukaj je opisano, kako biti proaktiven in zdaj dobiti denar, ki vam ga dolgujejo.
Ne spreglejte
Milijoni ne izkoristijo svojega ujemanja 401(k).
Ujemanje 401(k) je običajen program, pri katerem vaše podjetje podvoji vse, kar prispevate na pokojninski račun na delovnem mestu, do določene meje.
Ta ugodnost je del vašega kompenzacijskega paketa, ko dobite službo, tako da če ne izkoristite v celoti, je kot, da ne vzamete dela svoje plače.
Recimo, da zaslužite 60,000 $ na leto, vaš delodajalec pa ponuja ujemanje dolar za dolar do 6 % vaše plače. To pomeni, da je največ, ki vam ga bo delodajalec dal, 3,600 $ vsako leto.
Toda če v svoj 2,000(k) vložite samo 401 $, vaš delodajalec vloži le 2,000 $ - vi pa pustite 1,600 $ na mizi.
Takšne priložnosti se v življenju ne pojavijo pogosto, a kljub temu je 17.5 milijona Američanov krivih, ker niso izkoristili celotne ponudbe, ki jo prejmejo, pravi Raziskava avtor MagnifyMoney.
Kako bo Secure Act 2.0 stvari spremenil?
Ne gre za to, da varčevanje za pokojnino za Američane ni pomembno, saj 71 % ljudi pravi, da je »udobno življenje v pokoju« glavni življenjski cilj v Raziskava glavne finančne skupine 2022.
Vendar pa približno polovica Američanov ni prepričana, da so njihovi prihranki dovolj, ali zaupa v svoje pokojninsko načrtovanje.
Po Secure Act 2.0 bi bili delavci samodejno vpisani v 401(k) s prispevno stopnjo 3 % njihove plače. Ob predpostavki, da se ne odjavite, bi se prispevna stopnja povečala za 1 % letno, dokler ne bi dosegla največ 10–15 %.
Zakonodaja bi prav tako razširila, kaj lahko storite s svojimi prispevki 401 (k), in številni delodajalci se strinjajo.
A Raziskava Poslovno svetovalno podjetje WTW je od več kot 360 delodajalcev ugotovilo, da jih 38 % načrtuje, da zaposlenim omogočijo, da svoje prispevke preusmerijo v stvari, kot je zmanjšanje dolga študentskega posojila, dodatek k nujnim varčevanjem ali dopolnitev zdravstvenega varčevalnega računa – vse to pa še vedno prejema ujemanje podjetja s temi zneski. .
Približno 28 % anketiranih delodajalcev načrtuje tudi izboljšanje svojih načrtov s stvarmi, kot je povečanje zneska samodejnega odloga.
Zakaj ljudje ne prispevajo več?
Raziskava Principal pravi, da 62 % delavcev navaja prispevke delodajalca kot glavno merilo za dosego svojih upokojitvenih ciljev.
Ko pa gre za poznavanje in prispevanje k načrtom 401k, raziskava MagnifyMoney kaže, da majhno število anketirancev pravi, da ne razumejo, kako delujejo pokojninski načrti 401(k) (6 %), ali ne vedo, ali njihovo podjetje ponuja ujemanje (17 %).
Nekateri zaposleni (12 %) pravijo, da želijo počakati, da so starejši, da prispevajo. Toda kot vam bo povedal vsak finančni strokovnjak, je čimprejšnji prispevek ključnega pomena, saj daje vašim naložbam več časa za rast.
Največji razlog, zakaj zaposleni ne izkoristijo vseh prednosti, je cenovna dostopnost; več kot tretjina anketirancev v raziskavi MagnifyMoney pravi, da preprosto ne morejo prispevati toliko, kot bi želeli. To je smiselno, zlasti v času, ko so proračuni mnogih družin obremenjeni do prelomne točke.
Kako začeti v celoti izkoristiti
Ko je na vrsti toliko denarja, se boste želeli takoj dogovoriti za pogovor s predstavnikom kadrovske službe.
Dajanje prednosti vašemu 401(k) pred drugim varčevanjem in naložbene možnosti je pogosto pametna poteza, vsaj dokler ne dosežete maksimalnega učinka svojega podjetja.
Ena izjema bi lahko bila izgradnja vašega sklad za nujne primere — v krizi lahko sproži predčasno črpanje denarja iz 401(k). drage kazni.
Če imate dovolj denarja, bi moral biti vaš prvi korak nastavitev samodejnih dvigov iz vaše plače. Pristop "nastavi-in-pozabi" vam bo zagotovil maksimalno ujemanje.
Upoštevajte, da nova zakonodaja pomeni, da imate lahko več možnosti za to, kaj boste storili s svojimi prispevki v prihodnosti.
Ne pozabite, da lahko vedno vložite več od zneska, ki ga bo izenačil vaš delodajalec. In ker ti samodejni dvigi običajno prihajajo iz vašega dohodek pred obdavčitvijo, vam ne bo treba plačati davka na vaše prispevke.
Kaj prebrati naslednje
Ta članek vsebuje samo informacije in ga ne smemo razumeti kot nasvet. Na voljo je brez kakršnih koli garancij.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/jealous-bidens-big-gift-students-225200008.html