Ugotovil sem, da lahko finančni svetovalec stane 5,000 $ na leto. Je vredno?

Pred dnevi nam je bralka napisala dobro poanto: Želela je, da ljudem damo bolj poglobljen pogled na to, kaj bi jih finančni svetovalec lahko res stal. Tukaj je njen e-poštni naslov, spodaj pa se pogovarjamo o tem, ali je svetovalec res vreden stroškov in za koga. (Iščete novega finančnega svetovalca? Tukaj se lahko povežete s finančnim svetovalcem, ki bi lahko zadovoljil vaše potrebe.) 

Elektronski naslov bralca: Star sem skoraj 69 let in že več kot 30 let vlagam v velika finančna podjetja in zasebnega svetovalca. Želel bi, da naslovite stroške finančnega svetovalca. Na primer, če imate pri katerem koli od njih 500,000 $, lahko to stane vsaj 1 % vašega imetja letno. To je najmanj 5000 $/leto! Zdaj upajmo, da vaš portfelj za veliko presega teh 5,000 $, kaj pa leta, ko se vaš portfelj zmanjša? Imetnik portfelja izgubi ne le znesek izgube naložbe, ampak tudi to provizijo za svetovalca. Na splošno lahko provizija za upravljanje z leti znaša več deset tisoč dolarjev, in po mojih izkušnjah ni bilo vredno izgube mojega računa. Dobro bi bilo, da to delite z bralci in se pogovorite o tem: Ali se plača finančnega svetovalca v letih, ko pride do izgube na računu, izplača? Koliko v resnici stane svetovalec?

Imate vprašanje o sodelovanju s svojim finančnim svetovalcem ali želite najeti novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Odgovor: Veseli nas, da ste to poklicali, saj so stroški bistvena stvar, ki jo morate upoštevati, če želite najeti finančnega svetovalca. Medtem ko mnogi tradicionalni svetovalci zaračunajo približno 1 % vaših sredstev v upravljanju, pojasnjuje Alana Benson, predstavnica za vlaganje pri Nerdwalletu, drugi zaračunavajo manj. In za nekatere bodo stroški vredni, za druge pa ne toliko. Potopimo se noter.

Prvič, 1% se sešteje. »Čeprav se 1 % morda ne zdi veliko, ne pozabite, da se bo z naraščanjem stanja na vašem računu povečal tudi znesek v dolarjih, ki gre za vašo provizijo,« pravi Benson. Če imate 500,000 $, ki jih upravlja finančni svetovalec, ki zaračuna 1-odstotno letno pristojbino, bi plačali 5,000 $ na leto, in če bi vaše stanje naraslo na 750,000 $, bi vaša pristojbina narasla na 7,500 $ na leto.

Kljub temu številna podjetja za osebne storitve zaračunavajo manj kot 1 % pristojbino. »Za prvih 1 $ zaračunamo 100,000 %, potem pa se provizija zmanjša. Provizijo v višini 1 % in več sem videl predvsem pri večjih podjetjih, ki se veliko ukvarjajo s trženjem,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Thomas Stapp iz Stapp Financial Wealth Management and Planning. In Benson ugotavlja, da: "Če vam je udobno delati s spletnim finančnim svetovalcem, boste morda lahko znižali to pristojbino na manj kot 0.50 % in prejeli primerljive storitve."

Tukaj se lahko povežete s finančnim svetovalcem, ki bi lahko zadovoljil vaše potrebe.

Poleg odstotka sredstev v upravljanju obstajajo tudi drugi načini nadomestila finančnim svetovalcem in takšna ureditev je lahko za vas finančno bolj koristna, odvisno od vaših potreb. »Na tisoče nas je, ki se odločimo, da bomo naše nasvete zaračunavali na uro, na podlagi projekta ali tekoče mesečno naročnino. Odvisno je od tega, kaj stranka želi in potrebuje,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Skip Fleming iz podjetja Lodestar Financial Planning.

Raziskava Magnify Money iz leta 2021 je pokazala, da je 61 % anketirancev izjavilo, da plačajo manj kot 3,000 USD letno za povezane finančne storitve in ta vodnik razčlenjuje, kaj lahko pričakujete, da boste plačali za različne vrste storitev. Še več, velikokrat se je o teh pristojbinah mogoče pogajati in mi smo poudarjeno najboljši načini, kako se obrniti na finančnega svetovalca glede znižanja njihovih navedenih honorarjev.

Ali je svetovalec vreden stroškov? 

Odgovor ni preprost in ali je svetovalec vreden stroškov, je odvisno od dejavnikov, kot so, kako zapletene so vaše finance in kako pametni ste, ko gre za finančno načrtovanje in vlaganje. »Dober finančni svetovalec lahko ponudi veliko več kot upravljanje naložb. Svetovalec bi vam moral biti sposoben pomagati pri zapletenih finančnih temah, kot so načrtovanje upokojitve, načrtovanje nepremičnin, nadomestilo za lastniški kapital in splošno finančno načrtovanje,« pravi Benson. Če se sami ne počutite dobro, da bi se tega lotili, se vam morda splača svetovalec. 

Dodaja certificirana finančna načrtovalka Danielle Miura, ustanoviteljica Spark Financials: »Izkušen in dobro usposobljen svetovalec si bo vzel čas, da se poglobi v vaše življenjske cilje in želje« – in od tam razvije načrt za vas. Če bi radi pomagali, si omislite svetovalca.

Tukaj se lahko povežete s finančnim svetovalcem, ki bi lahko zadovoljil vaše potrebe.

Svetovalec vam bo morda koristil tudi, če pri upravljanju naložb težko obvladate svoja čustva, pravijo strokovnjaki. »Mnogi ljudje, ki se sami upravljajo, nimajo discipline, da bi čustva obdržali v svojem finančnem življenju in zato lahko sprejemajo slabe finančne odločitve, kot sta prodaja nizko in nakupovanje visoko,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Edward Schmitzer ter predsednik in ustanovitelj. svetovalcev River Capital Advisors.

Ali naj s svojim denarjem upravljam sam?

Stroški za finančno svetovanje lahko v času vašega naložbenega obdobja znašajo do deset tisoč dolarjev. In to je pomembno. Torej, če ima posameznik sposobnosti in disciplino, da razvije raznovrsten portfelj, izvede raziskave, povezane s svojim portfeljem, zadrži svoja čustva pod nadzorom, spremeni portfelj na podlagi dejstev in raziskav ter določi ustrezno stopnjo umika iz portfelja, potem Schmitzer pravi: "Ne potrebujejo svetovalca." Preveri ta vodnik o tem, kdo to počne ne potrebujejo finančnega svetovalca.

Imate vprašanje o sodelovanju s svojim finančnim svetovalcem ali želite najeti novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

• E-pošta in vprašanja bralcev so urejena zaradi jasnosti in kratkosti.