"Sprašujem se, ali sva v pravem razmerju." Naša finančna svetovalka je 'najbolj uspešna', vendar stane več kot 20 $ na leto – tudi ko izgubimo denar. Naj dobimo novega?

Vprašanje: Ko se je naš prvi finančni svetovalec upokojil, smo izbrali novega, ki ga je priporočila za nadaljevanje našega odnosa s podjetjem. Naša fiksna provizija v višini 1,700 USD na leto se je spremenila v 0.9 % naših sredstev v upravljanju. To je pomenilo, da je bil honorar približno 20,000 $ na leto. Letos smo našim naložbam iz dediščine dodali daleč severno od 1 milijona dolarjev. Še vedno pa se naš svetovalec ne bo odločil za pavšalno provizijo ali nižjo provizijo. Da, naš svetovalec je vrhunski, toda tako kot vsi, je tudi naš portfelj letos doživel velik udarec in honorar bo krepko presegel 20,000 USD. Ali naj si prizadevamo za določen honorar, tudi če to pomeni menjavo svetovalcev? Zaradi 10- ali 15-kratne prvotne letne pavšalne pristojbine se sprašujem, ali sva v pravem razmerju. (Tudi iščete novega finančnega svetovalca? To orodje lahko uporabite za iskanje finančnega svetovalca, ki bi lahko izpolnil vaše potrebe tukaj.)

Odgovor: Odgovor ni preprost, a začnimo z 0.9-odstotno provizijo, za katero strokovnjaki pravijo, da je precej standardna v industriji. Toda to ne pomeni, da ni vredno podrobneje raziskati, tako da preverite, kaj v resnici počne za vas za to plačilo in ali lahko nekdo, ki je tako dober, zaračuna veliko manj. »Za 0.9 % je bolje, da svetovalec zagotavlja celovito načrtovanje, ali pa plačate preveč za nekaj, kar je mogoče narediti za delčke cene,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Chris Russell iz Tempus Pecunia. Pooblaščeni finančni načrtovalec Ryan Townsley iz Town Capital dodaja: »Kot svetovalec se strinjam, da se držite svojega načrta plačil z zelo redkimi izjemami. To ne pomeni, da vaš svetovalec zagotavlja vrednost, ki je vredna tega honorarja. Plačilo tako visoke pristojbine bi moralo imeti ogromno vrednost,« pravi Townsley.

Imate težave s svojim svetovalcem ali iščete novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Pooblaščeni finančni načrtovalec Michael Miller pri Miller Premier Investment Planning pa pravi: »Ko ocenjujete, ali se ga boste znebili ali ne, morate upoštevati storitve, ki jih ponuja vaš svetovalec. Nekateri finančni svetovalci ponujajo zelo izčrpen seznam storitev načrtovanja kot del svojega paketa: načrtovanje nepremičnin in priprava dokumentov, prilagojeni strukturirani zapiski, davčno načrtovanje, obvladovanje tveganja, načrtovanje dohodka ob upokojitvi in ​​celo poslovno načrtovanje … Na koncu dneva si tisti, ki dejansko drži vse karte, saj je vaša odločitev, koga boste najeli. Če menite, da vaš svetovalec ne zagotavlja storitev in strokovnega znanja za ceno, ki jo plačujete, imate svobodo nakupovanja."

Tudi vi iščete novega finančnega svetovalca? To orodje lahko uporabite za iskanje finančnega svetovalca, ki bi lahko izpolnil vaše potrebe tukaj.

Še več, zdi se, da vaša svetovalka ni tako pripravljena sodelovati z vami, kot bi morda morala, pravijo strokovnjaki. »Ali želite biti v razmerju, kjer je odgovor na zahtevo pavšalni ne? Obstajajo cenejši svetovalci, ki bodo ponudili pavšalno plačilo,« pravi Russell. Pravzaprav bi bilo vredno razmisliti o pavšalni pristojbini. Ko iščete novega svetovalca s fiksnim honorarjem, pooblaščeni finančni načrtovalec Kaleb Paddock pri Ten Talents Financial Planning pravi, da bi morali novega svetovalca vprašati, koliko ur dejansko porabi za vsako stranko v danem letu. »Koliko sestankov imate z njimi na leto? Ali svetovalec izvaja davčno načrtovanje in načrtovanje upravičencev? Ali nudijo nasvete o razporeditvi sredstev, ki vam pomagajo obdržati prave naložbe na pravih računih z davčno ugodnostjo? Iz celovitega načrtovanja boste imeli večjo vrednost, kot če preprosto poskušate najti vrhunskega izvajalca, ki se osredotoča samo na naložbe,« pravi Paddock.

In Townsley ugotavlja, da mora biti svetovalec vedno v procesu zaslužka vašega nadaljnjega poslovanja, in poudarja tudi, da bi morale provizije, ki temeljijo na sredstvih, prihajati z znižanji provizij, ko se vaš portfelj povečuje. »Za upravljanje dvojnega denarja ni potrebno dvojno delo, zato je stopenjska struktura plačil najprimernejša. Moj najboljši nasvet je, da pridobite drugo mnenje,« pravi Townsley.

S kom koli greste, boste morda želeli intervjuvati 2-3 druge ljudi ali celo več, če bo potrebno, da boste našli nekoga, ki vam bo zagotovil in dal občutek, da je honorar vreden tega. Tukaj je vodnik o tem, katera vprašanja zastaviti kateremu koli svetovalcu, ki bi ga morda želeli najeti.

Imate težave s svojim svetovalcem ali iščete novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].