"To je bil skoraj neprekinjen padec." Moji računi so se letos zmanjšali za 13 %, vendar moj finančni svetovalec ni naredil niti ene prilagoditve — in še vedno jemlje svoj 1 %. Ali ga sploh še potrebujem?

To je bil skoraj neprekinjen padec mojih prihrankov, s 13-odstotno izgubo v mojem portfelju, vendar se ni zgodila nobena prilagoditev. In podjetje prejema letno 1-odstotno bremenitev mojega portfelja, zaračunano sorazmerno mesečno. Navedli so celo, da niso mogli izračunati RMD za podedovano IRA zaradi razlogov odgovornosti. Ali je torej finančni svetovalec vreden, če je plačan kljub mojim osebnim izgubam in jim ne uspe zmanjšati nadaljnjih izgub? pomoč! (Tudi iščete novega finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga povezati s svetovalcem, ki bi lahko zadovoljil vaše potrebe.)

Odgovor:  Imamo nekaj dobrih in nekaj slabih novic. Začnimo z dobrimi novicami. Če imate portfelj, ki je sestavljen iz 50 % delnic in 50 % obveznic, in ste izgubili le 13 %, to pomeni, da ste se dokaj dobro odrezali, pojasnjuje Joe Favorito, pooblaščeni finančni načrtovalec pri Landmark Wealth Management. »Povprečni portfelj 50/50 se je v prvem tednu novembra znižal bližje 17 % za leto. Čeprav nikoli ne želimo izgubiti denarja, ste izgubili manj kot večina,« pravi Favorito. 

In dejstvo, da svetovalec ni naredil prilagoditev, morda ni slabo, pravijo strokovnjaki. »Finančni svetovalci pogosto prejmejo 1-odstotni honorar, da naredijo nekaj, česar posamezniki pogosto niso sposobni: dolgoročno obdržanje naložb. Ker prodaja med upadom trga pogosto zaklene vaše izgube, lahko svetovalci obdržijo sredstva, tudi če se zdijo škodljiva,« pravi Alana Benson, tiskovna predstavnica za naložbe pri NerdWallet. V tej situaciji se lahko svetovalec še vedno drži, ker verjame, da se bodo stvari dolgoročno izboljšale. Kot je nekoč dejal legendarni strokovnjak za naložbe Warren Buffett: "Naše najljubše obdobje imetja delnic je večno." 

Tudi vi iščete novega finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.

Glede na to se zdi, da vaš svetovalec morda ni vreden 1 %, ki mu ga plačate, pravijo nekateri strokovnjaki. Dejansko, če vaš svetovalec zaračunava 1 % za strogo izbiranje sredstev, ne zagotavlja finančnega ali davčnega svetovanja, nima finančnega načrta, ni stalne komunikacije in ne more izračunati RMD, strašno preplačujete, pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Eric Presogna OneUp Financial.« 

Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali iščete novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Še več, čeprav je morda najbolje, da zdaj ne storite ničesar, »če je ohranjanje statusa quo optimalna strategija, je treba o tem zgodaj in pogosto obvestiti stranko,« pravi Presogna. Dejansko se sliši, kot da je komunikacija z vašim svetovalcem slabša, kar je težava. Ne samo, da ne veste, zakaj ne sklepajo poslov, tudi ne veste, kaj se dogaja z njihovo nepripravljenostjo RMD. »Običajno finančni svetovalec nima težav z izračunom RMD, zato se morate o tem pogovoriti z njim, da se prepričate, da si ničesar napačno razlagate,« pravi Favorito.

To torej pomeni, da je prvi korak za vas, da se obrnete na svojega svetovalca in si vse to razjasnite. Ne pozabite: »Dve stvari, ki bi jih moral početi vaš svetovalec, sta komunikacija med nestanovitnostjo trga in ponovna potrditev njihovega sporočila ter iskanje srebrnih oblog ali majhnih dobitkov, čeprav obsežne spremembe običajno niso preudarne,« pravi certificirana finančna načrtovalka Tracy Burke pri Conrad Siegel.

Svetovalca bi morda želeli povprašati o stvareh, kot je "zbiranje kapitalske izgube, če ima obdavčljivi račun nerealizirane izgube, ponovno uravnoteženje portfelja in postopno povečevanje izpostavljenosti lastniškega kapitala na trgu navzdol, tako da kupujete več delnic, ko so naprodaj," pravi Burke. Pooblaščeni finančni načrtovalec Ryan Townsley pri Town Capital pravi, da bi se morda prav tako splačalo vprašati o "pretvorbi Roth navzdol na trgu", ki bi "lahko dodala veliko več vrednosti kot rebalans v tem trenutku," pravi Townsley.

Kljub temu Townsley ugotavlja: »S svetovalcem ste šele od marca in svetovalce je res treba presojati glede na celotne tržne cikle. Menim, da še ni bilo dovolj časa za oceno,« pravi Townsley. Kljub temu je bilo dovolj časa za pogovor, saj sedenje in opazovanje verjetno ni rešitev. 

Še več, morda svetovalca sploh ne potrebujete. Lahko pa se odločite za robotskega svetovalca. Z napredkom v tehnologiji in porastom robotskih svetovalcev je upravljanje naložb postalo blago, pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Eric Presogna iz OneUp Financial. »Glede na velikost računa lahko vlagatelj pridobi nizkocenovni, globalno razpršen portfelj od robotskega svetovalca, kot sta Betterment ali Wealthfront, na podlagi njihove tolerance tveganja, vključno s stalnim ponovnim uravnoteženjem in zbiranjem davčnih izgub za ,25 % do . 30 %,« pravi Presogna.

Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali iščete novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Vprašanja so urejena zaradi kratkosti in jasnosti.