Ali obstaja omejitev dohodka za prispevke?

A Roth IRA je vrsta individualnega pokojninskega računa (IRA), ki ponuja neobdavčeno rast. Skratka, plačate davke na prispevke vnaprej, pustite, da se račun sčasoma poveča in uživate v neobdavčenih razdelitvah.

To se morda sliši odlično, vendar ti računi ne bodo dobro delovali za vse. Vaš letni dohodek mora biti pod določeno mejo, da se izognete kaznim.

Toda kakšne so omejitve dohodka Roth IRA in kako delujejo kazni? Tukaj je tisto, kar morate vedeti.

Začnite načrtovati svojo upokojitev z Blooomom Kakšna je omejitev dohodka za Roth IRA?

Omejitve dohodka pri Roth IRAs temeljijo na vašem spremenjeni letni bruto dohodek (AGI). Če je vaš zaslužek nad najvišjo mejo, ne boste mogli prispevati nobenih prispevkov, ne da bi vam pri tem naložili kazen. Poleg tega se znesek, ki ga lahko prispevate brez kazni, zmanjša, če vaš dohodek preseže najnižjo mejo opuščanja.

Omejitve najvišjega dohodka Roth IRA za leto 2022

Tu so omejitve najvišjega dohodka za Roth IRA v letu 2022:

214,000 $, če ste poročeni, vložite skupaj ali ste kvalificirani vdovec 144,000 $, če ste glava gospodinjstva, samski ali poročeni, vložite vlogo ločeno in živite ločeno 10,000 $, če ste poročeni, vložite vlogo ločeno in živite skupaj 2022 Roth IRA minimalne omejitve opuščanja

Tu se leta 2022 začne postopno opuščanje prispevkov Roth IRA:

204,000 $, če ste poročeni, vložite skupno vlogo, ali ste kvalificirani vdovec 129,000 $, če ste glava gospodinjstva, samski ali poročeni, vložite vlogo ločeno in živite ločeno 0 $, če ste poročeni, vložite vlogo ločeno in živite skupaj

Ko je vaš dohodek v območju postopnega opuščanja, lahko za izračun svojega dohodka uporabite delovni list IRS zmanjšan znesek prispevka. Če pristanete pod pragom postopnega opuščanja, boste lahko prispevali najvišji znesek za tisto leto – če ste zaslužili vsaj enak znesek obdavčljivega dohodka.

Opomba: omejitev najvišjega prispevka se lahko vsako leto spremeni, vendar je Trenutno pri 6,000 $ za leto 2022 (7,000 $, če ste stari 50 let ali več).

Oglejmo si primer, kako te omejitve dohodka delujejo. Če ste 40-letnik samski vložnik s spremenjenim AGI 75,000 $, lahko prispevate vseh 6,000 $ v svoj Roth IRA. Kvalificirali bi se, ker ste ustvarili najmanj 6,000 $ obdavčljivega dohodka, vendar manj kot 129,000 $ minimalne omejitve za postopno opuščanje. Vendar, če bi zaslužili 135,000 $, ne bi mogli prispevati, ne da bi prejeli kazen. Nadalje, če bi ustvarili 3,000 $ obdavčljivega dohodka, bi lahko prispevali le do 3,000 $.

Zgodba se nadaljuje

Načrtujete dolgo življenje? Zagotovite si dohodek z AgeUp Kaj se zgodi, če presežete omejitev dohodka Roth IRA?

IRS zaračuna a 6% trošarine na presežne prispevke Roth IRA za vsako leto, ko ostanejo na računu.

Recimo, da vaš dohodek presega najvišjo omejitev, vendar ste položili 6,000 $ na račun Roth IRA. Na koncu bi lahko dolgovali okoli 360 USD na leto (plus 6 % vašega zaslužka od obresti na 6,000 USD). Davek bi se nadaljeval vsako leto, dokler presežni znesek ostane na vašem računu.

Ali ste prispevali preveč? Davčna uprava vam ne bo zaračunala 6-odstotnega davka, če jih dvignete (in svoj posledični zaslužek) do datuma zapadlosti vaše davčne napovedi za to leto.

Kaj je 5-letno pravilo Roth IRA?

Dvige Roth IRA je treba upoštevati "kvalificirane distribucije" da bodo neobdavčene. Da bi bila distribucija kvalificirana, morate biti stari vsaj 59 let in pol, ko jo zahtevate, in morate izpolnjevati pravilo petih let. Pravilo petih let zahteva, da je minilo pet let od davčnega leta, ko ste plačali svoj prvi prispevek Roth IRA.

Torej, če odprete Roth IRA pri starosti 57 let in poskušate prevzeti razdelitev, ko dopolnite 60 let, to ne bi bilo neobdavčeno, ker še ne bi zadostili pravilu petih let. Počakati bi morali vsaj do 62. leta.

Roth IRA proti 401(k): Kakšna je razlika?

Tradicionalni računi 401(k). razlikujejo od Roth IRA v nekaj ključnih pogledih.

Delodajalci zaposlenim ponujajo načrte 401 (k), medtem ko posamezniki ustanovijo Roth IRA neposredno pri finančnih institucijah. 401(k) prispevki so narejeni z uporabo dolarjev pred obdavčitvijo, dvigi pa so predmet davka na dohodek - nasprotno velja za Roth IRAs. 401 (k) nimajo omejitev dohodka kot Roth IRA. Prav tako lahko vsako leto prispevate veliko več in lahko imate koristi od povezovanja delodajalcev. 401(k)s običajno zahtevajo, da vzamete distribucijo ko dopolniš 72 let, medtem ko Roth IRA nikoli ne zahtevajo distribucij.  Poiščite svoje stare pokojninske račune in zaslužite z Beagleom Bi morali dobiti Roth IRA?

Roth IRA je lahko dragocen račun, ki vam pomaga varčevati za upokojitev in uživati ​​v neobdavčeni rasti. Še posebej je uporabno, če pričakujete, da boste pozneje v življenju imeli višje davčne stopnje.

Vendar pa to ne bo dobra možnost, če je vaš letni dohodek previsok. Poleg tega, če vaš delodajalec ponuja načrt 401 (k) in se ujema z vašimi prispevki, bi lahko ta račun zelo dobro ponudil višjo donosnost naložbe.

Prava izbira bo odvisna od vaše zaposlitve, letnega dohodka, statusa davčne prijave in pričakovanih prihodnjih davčnih stopenj. Bodite prepričani, da pretehtate Roth IRA z drugimi možnostmi, kot so 401 (k) s in tradicionalnimi IRA. In ne pozabite, ni vam treba izbrati samo enega. V nekaterih primerih je lahko koristno razdeliti svoja pokojninska sredstva med več vrst računov – kot sta Roth IRA in 401(k).