Ali je moj denar varen v banki med depresijo?

Redko se zgodi, da je denar potrošnikov dejansko ogrožen pri banki deponenti. Poleg dejstva, da je FDIC običajno uspešen, ko poskuša prodati propadajočo banko, sta za zaščito vašega denarja večino časa dva dejavnika:

Inherentna stabilnost. Čeprav to ni pravno jamstvo, je neobičajno, da potrošniške banke propadejo in prenehajo poslovati. Ta stabilnost ima več virov.

Deloma je to zato, ker so banke v zadnjih generacijah postale večje in bolj likvidne. Ta likvidnost pomeni, da imajo banke več denarja za zaščito pred padci. Manj obveznosti imajo tudi zaradi listinjenja in finančnih produktov. (Produkti z listinjenjem ne zagotavljajo vedno finančne stabilnosti, vendar pa pomagajo potrošnikom s premikanjem tveganj stran od potrošniških bank v investicijske banke.)

Po drugi strani je to posledica bančnih predpisov, sprejetih po veliki depresiji. Medtem ko je kongres v poznih 90-ih in zgodnjih 2000-ih oslabil bančne zakone, imajo banke še vedno stroge predpise o uporabi sredstev vlagateljev za vlaganje v vrednostne papirje in finančne produkte.

Skupaj to pomeni, da banke ne propadejo prav pogosto. Čeprav je ključnega pomena razumeti, da ne pogosto absolutno ne pomeni nikoli. Čeprav je neobičajno, banke to vsekakor počnejo občasno ne uspe.

Zavarovanje. Tudi tu ni pravnega jamstva. Vendar ima veliko bank zavarovanje ali drugo zaščito, ki krije njihove vlagatelje v primeru propada. To ni gotovo, a če vaša banka propade, ima morda zaščito.

Sredstva, ki presegajo zaščite FDIC 

Če imate več kot 250,000 $ depozita in vas skrbi, da bo vaša banka propadla, imate dve najboljši možnosti:

Razpršite denar naokoli. Če vas skrbi propad ene banke, lahko svoj denar vložite v več institucij.

Ne pozabite, da prejmete do 250,000 USD zaščite na bančno ustanovo. Z deponiranjem denarja pri več bankah zmanjšate tveganje propada katere koli posamezne institucije in dobite dodatno košarico zaščite za vsak nov račun. Čeprav lahko to povzroči nekaj stroškov, bodo stroški verjetno minimalni, saj večina bank ponuja izjemno privlačne produkte za šestmestne depozite.

Zgodba se nadaljuje

Diverzificirajte se v naložbe. Naložbeni produkti imajo asimetričen profil tveganja za banke. Čeprav lahko izgubijo svojo vrednost, ne morete izgubiti svojih delnic ali obveznic samo zato, ker vaše posredništvo preneha poslovati. Tudi če vaša investicijska banka propade, ste še vedno lastnik svojega portfelja.

Če vas skrbi, da bodo banke propadle, lahko začnete iskati varnejše naložbe kot mesto za vlaganje denarja. Sredstva, kot so zakladne obveznice, se med recesijo običajno zelo dobro obnesejo ravno iz tega razloga. Morda ne bodo dali pomembnega donosa, vendar veste, da boste svoj denar dobili nazaj.

Spodnja črta

FDIC ščiti potrošnike, če njihove banke propadejo, tako da zavaruje vaš denar, bodisi v varčevalni račun ali tekoči račun, do četrt milijona dolarjev. Če to ni dovolj zaščita za vas, obstajajo tudi drugi načini, da zavarujete svoj denar.

Nasveti za naložbe v času recesije

• A finančni svetovalec vam lahko pomaga narediti prave naložbene odločitve ne glede na tržne razmere. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

• Ustrezna razporeditev sredstev je ključnega pomena v času recesije. Uporabite SmartAsset brezplačno kalkulator razporeditve sredstev da zagotovite, da je vaš portfelj usklajen z vašimi cilji in toleranco do tveganja.

Avtor fotografije: ©iStock.com/krblokhin, ©iStock.com/vm, ©iStock.com/Geber86

Pošta Ali je moj denar varen v banki med depresijo? pojavil prvi na Blog SmartAsset.