Je Cash Trash? To bi morala biti vaša dodelitev denarja na medvedjem trgu

Gotovina služi dragocenemu namenu v številnih naložbenih portfeljih, a ko se borza potopi, se mnogi vlagatelji zavrnejo v denar, da bi se izognili izgubam. Vendar pa se lahko, odvisno od razloga, premik vseh vaših naložb iz lastniških vrednostnih papirjev v denar, izkaže za veliko napako. Tudi med medvedjim trgom lahko posedovanje portfelja z veliko denarja izgubite več denarja, kot se zavedate. Namesto tega razmislite o uporabi gotovine in dodelite le del svojih sredstev temu razredu sredstev.

Finančni svetovalec vam lahko pomaga ponovno uravnotežiti svoj portfelj in izbrati naložbe, ki so v skladu z vašimi finančnimi cilji. Poiščite kvalificiranega svetovalca že danes.

Trije razlogi, zakaj bi gotovina lahko bila izgubljena ponudba

V situaciji, ko je visoka inflacija in naraščajoče obrestne mere so nova norma, vrednost vašega dolarja pada vsak dan. Ta izguba kupne moči se lahko sčasoma znatno poveča, in če vlagatelji ne vlagajo v obrambne delnice ali obveznice z visokim donosom, izgubijo priložnost, da zaslužijo obresti.

Po navedbah investicijske družbe Charles Schwab, bi standardna 3-odstotna stopnja inflacije v petih letih zmanjšala realno kupno moč 100,000 dolarjev za 14 %. V 10 letih bi ta kupna moč padla za 26 %, v 20 letih pa bi 100,000 $ v gotovini enakovredno moči 55,368 $. V tem primeru portfelj, ki je v celoti sestavljen iz gotovine, sčasoma še vedno izgubi vrednost, čeprav se zdi, da je znesek v dolarju nespremenjen.

Nadaljnje nelojalno nižanje vlagateljevega potenciala zaslužka so trenutne nizke obrestne mere za kratkoročne naložbe. Če vlagatelj vsa sredstva premakne na redni varčevalni račun ali a sklad denarnega trga, če gre za denar in kratkoročne obveznice, bodo prihodnji višji donosi obveznic zmanjšali vrednost teh manj nestanovitnih naložb. Tudi takrat, kratkoročne obveznice se pogosto vračajo več kot samo držanje gotovine.

Zaradi nemirov na trgu se lahko nekateri vlagatelji odločijo, da lahko črpanje sredstev iz bolj tveganih sredstev, ki rastejo, in vlaganje v gotovino zaščiti njihov denar. Toda s tem se ti vlagatelji odpovedujejo potencialnim priložnostim za povečanje vrednosti kapitala.

Zgodba se nadaljuje

Koliko gotovine bi morali potem imeti?

Tudi v svojem najbolj konzervativnem modelnem portfelju Charles Schwab namenja le 30 % denarnim naložbam. Preostanek gre za 50 % vrednostnih papirjev s fiksnim donosom in 20 % še v delnice.

v Poročilo o svetovnem bogastvu za leto 2021, Capgemini poroča, da je svet posamezniki z visoko neto vrednostjo v zadnjih dveh desetletjih v kriznih letih namenili med 21-28 % svojih sredstev. 20–30 % je bilo namenjenih stalnim dohodkom, še 20–30 % pa je bilo v zalogah. Če ali ko se gospodarstvo ponovno segreje, bodo te denarne rezerve vlagateljem pomagale kupiti poceni domove, delnice in druga sredstva.

Slavni vlagatelj milijarder Warren Buffett prav tako meni, da je gotovina ključnega pomena za nujne primere, njegovo podjetje Berkshire Hathaway pa ima že zdaj 144 milijard dolarjev v gotovini ali denarnih ustreznikih. Buffett je v svojem letnem pismu delničarjem opozoril, da »80 % svojega premoženja vedno hrani v delnicah«, trenutno pa on in njegov partner nista našla nobenih »razburljivih« poslov za nakup delnic, s katerimi se trguje na borzi.

Pravi, da so "v preteklosti občasno prestajali podobne položaje z veliko denarja, ti položaji ... niso nikoli trajni."

To dejansko kažejo raziskave Schwaba povprečni medvedji trg traja 15 mesecev s kumulativno izgubo 38.4 %. Po drugi strani pa povprečna bika vožnja traja 6 let in prinaša več kot 200-odstotni donos. Glede na to, da so okrevanja medvedjega trga pogosto vnaprej naložena, je morda najboljša rešitev zagotavljanje, da imate dovolj denarja, da izkoristite te priložnosti.

Spodnja črta

Denarne rezerve so pomemben del portfelja vlagatelja, vendar se lahko izkaže, da je preusmeritev na posedovanje vsega denarja med upadom trga velika napaka. Inflacija sčasoma zmanjša vrednost kupne moči gotovine in držanje sredstev v gotovini pogosto povzroči zamudo pri priložnostih, ki bi lahko sčasoma zaslužile več. Namesto tega bi lahko mali vlagatelji sledili zgledu mnogih drugih bogatih posameznikov in ohranili zdravo denarno rezervo, medtem ko bi del svojih sredstev še vedno obdržali, dodeljenih delnicam. Povprečno 20–30 % sredstev, dodeljenih gotovini, lahko vlagateljem omogoči, da zaščitijo svoje naložbe pred velikimi padci trga in imajo preostalo blazino za nakup, ko se gospodarstvo v prihodnosti dvigne.

Nasveti za ustvarjanje bogastva

Ne zamudite novic, ki bi lahko vplivale na vaše finance. Pridobite novice in nasvete za sprejemanje pametnejših finančnih odločitev s poltedensko e-pošto SmartAsset. Je 100 % brezplačen in kadar koli se lahko odjavite. Prijavite se še danes.

Avtor fotografije: ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/EKramar, ©iStock.com/Galeanu Mihai

Pošta Je Cash Trash? To bi morala biti vaša dodelitev denarja na medvedjem trgu pojavil prvi na Blog SmartAsset.